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商业保理商、银行、保险联动合作机制

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滴水纪念章

发表于 2015-4-1 15:01:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
      商业保理商、银行、保险联动合作机制
  根据国外保理市场的发展经验,保理市场的主体将以独立的商业保理机构为主。目前,中国的保理商结构单一,以银行为主。这种发展模式,制约了中国保理市场的发展。
  新兴的商业保理商正处于婴儿期,不仅缺乏资金,还对风险把控能力不足。商业保理商若能取得银行的资金支持,通过保险公司分散风险,将大力促进保理业务的发展。
  (1)商业保理商应建立起规范的内部操作流程和风险控制办法,增加自身实力
    目前,中国的商业保理商规模不大,资本量不足。根据统计,截至2013年1月1日,注册资金在5000万人民币以上的仅33家(总74家),再加上没有规范的操作流程和风险控制能力,很难取得银行、保险公司的信任,保理业务难以开展。一方面,可以考虑增资的方式,增加股本,充实自身实力,用以撬动资金杠杆和强化风险管理。另一方面,可以聘请专业的指导老师,设计业务流程和风控措施。例如国内较大的星海保理公司和鼎石保理公司,注册资本均在1亿,通过聘请台湾保理专家进行专业咨询,规范业务操作,在风险把控上甚至超过银行,是国内具有发展潜力的商业保理商。
  (2)以实力争取银行的额度,取得低息的资本
  在现有利好的政策下,一大批商业保理商的涌现,对促进中国保理市场的发展,保理主体多元化有积极作用。但这些参差不齐的商业保理商,摩拳擦掌准备在中国保理市场上大展拳脚时,却发现面临众多的困境。没有完备的风控手段,无法从银行取得授信,对出口商提供的保理服务价格自然水涨船高。这样,商业保理商只会让出口企业避而远之。
    (3)以严格的风控手段,争取保险公司的合作
    如果商业保理商承做出日保理,可以与中国出口信用保险公司合作,为企业投保出口信用保险,出口信用保险是国家为推动出口贸易,保证出口商收汇安全,而提供的由国家财政支持的保险。中信保通过对买家资信调查,核准一定额度,卖方如因买方的信用问题无法收回货款,可以向中信保索赔。具体操作流程是,卖方投保出口信用保险,将保单背书给商业保理商,获得贸易融资。商业保理商在无法进行海外客户资信调查时,又没有合适的国外保理商合作,可以通过此途径进行买家信用风险转移。
  如果保理商承做进口保理,为进口企业承担信用担保,这一块的风险可以通过很多途径转化出去,最简单的方法就是购买信用保险,为进口商购买信用保险,将保费控制在进口保理商所得的担保费和手续费以下,即可获得收益,也没有风险。天津的星海保理公司,以其专业的风险控制能力,赢得了中国最大保险公司的支持。不仅获得了优惠的保费,零自负额,还获得了一定额度的自定义限额。自定义限额是指保险公司对于资质良好、合作已久的投保机构给予的投保额度,在此额度范围内投保人可以自行决定是否承做业务,而无需事先向保险公司申请审批。
   QQ图片20150401144322.png
  商业的保理商只有通过不断提高自身能力,才能以低成本取得银行额度和保险公司的保费,进而提供有竞争力的报价,取得和优质企业合作的机会,降低保理业务风险。
  这样,反过来,进一步促进商业保理商与银行和保险公司的合作。如此反复,产生良睦循环。
  转自刘双燕:《中国国际保理业风险研究》
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