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完善社会信用体系建设

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滴水纪念章

发表于 2015-4-1 15:07:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
  完善社会信用体系建设
  在西方国家,保理业务大量的普及,在于其良好的社会信用体系为信用销售奠定了基础。而中国的信用体系在经过若干年的发展后,虽有一定程度的完善,但还远远不够成熟。当前,恶意拖欠、商业欺诈、虚假贸易等现象屡禁不止;褒扬守信、惩戒失信的机制还未完善。国内信用基础的缺失,严重阻碍了信用经济的发展,加大了保理商所面临的信用风险,促使了国际保理不能很好地服务于中小企业,这在一定程度上抑制了国际保理业务在中国的发展。借鉴国外的发展经验,应从几个方面推进社会信用体系建设。
  (1)加强顶层制度设计,建立宏观信用管理体系金融危机后,政府为进一步刺激经济复苏,发展信用经济,在社会信用建设领域频繁出台相关指导意见,以信贷征信体系为切入点,逐步推进行业和个人信用建设工作,促进信用服务业的发展,完善社会信用体系。信用体系的建设是一个系统的工程,从信用信息的采集、评价、使用、共享,到信用行业的培育、引导、监管,各个环节都需要法律予以保障。虽然在《民法通则》、《合同法》等法律中都有对市场主体诚信行为进行规范,商务部也出台了《商务领域信用信息管理办法》,但目前信用法律制度建设还远远不能满足社会信用体系建设的要求,主要表现为还未有专业的法律规章,对信用信息采集、使用、流程进行规范;对信用服务业进行监督管理、各地方没有协调一致的管理办法。借鉴国外的发展经验,中国的信用体系的法律制度建设可以从以下几个方面推进:
  一是推进信用的立法工作,从国家层面对信用信息的使用进行规范,依法保护商业机密、个人隐私信息,保护当事人的合法权利。二是制定信用服务业国家标准,形成科学的体系标准。三是建立健全监督管理体制机制,严格行业准入条件,查处非法行为,完善退出机制,防止信用信息的不当使用,促进社会信用体系和服务市场的健康发展。
  (2)促进企业内部信用管理,奠定社会信用微观基础企业是市场的主体,也是社会信用体系建设的践行者,企业也直接受益于成熟的商业信用体系。早期的计划经济时代,中国的企业都习惯于行政命令安排,没有所谓的信用风险管理。遗留的历史习惯,导致了现在高居不下的企业间应收账款拖欠、商业欺诈问题。东方国际保理中心着力倡导现代企业建立全程信用管理体制,改革经济管理体制,适应现代市场经济的要求。政府应鼓励信用咨询机构的发展,有效服务于现代企业,同时采用多种措施引导企业完善信用管理制度、提高风险监控水平和诚信意识,促进信用交易,营造守信得利、失信受惩的市场氛围。
  (3)促进信用服务业的发展
  充分发挥信用服务业在解决市场信用不对称的作用,同时也可弥补一些商业保理商在资信调查方面的弱势,使其可以将部分征信服务外包,减少自身的经营风险。提供提供信用服务的主体既有政府,也有企业,两者互为补充。今年来,大量外资信用服务机构的涌入也促进了中国本土信用服务业的发展。信用服务覆盖了多个领域,如资信评级、企业征信、个人征信、信用管理,以及信用保险、信用担保等。西方国家的信用服务业经过百年的发展,已经形成了完备的信用行业法律体系、成熟的市场运行规则、业绩优良的征信公司,相较之下,中国的信用服务业在市场需求、市场规范方面还显不足。政府应从以下几个方面推进信用服务业的发展,一是建立健全相关法律体系,加强行业的规范、引导和监督。由于信用行业发展不久,中国在此方面的立法缺失,可以借鉴国外的相关做法。如在美国涉及信用管理的法律有16项,其中《公平信用报告法》等一些法律对征信数据的采集、使用、披露以及隐私权的保护和征信机构的行为规范都作了明确的规定。二是培育市场的需求,市场的需求是产品不断更新、服务更加完善的持续动力。三是转变政府职能,减少行政干预,促进信用信息的整合。
  转自刘双燕:《中国国际保理业风险研究》
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