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我国国际保理业务发展缓慢的原因

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发表于 2015-4-1 15:26:51 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-4-1 15:28 编辑

      我国国际保理业务发展缓慢的原因
  在我国,国际保理业务发展缓慢主要存在以下几个方面的原因:

     (一)出口商缺乏对国际保理的认识以及缺乏专门从事保理业务的机构
  由于国际保理业务在我国发展的时间还不够长,出口企业普遍缺乏忧患意识,竞争观念薄弱。在出口贸易上,多数出口企业还一直使用汇款、托收、信用证等传统交易模式。
  由于他们缺乏对国际保理业务的概念、特点、优势等的了解,所以在选择支付方式上很少主动采用国际保理结算方式。
  而除了对业务关系比较密切的老客户或是分公司使用托收方式进行货款结算外,出口企业一般都采用信用证方式。
  因为信用证操作简便,可信度高,风险较容易控制,所以出口企业对信用证的方式也比较认可也比较
熟悉。另外,我国对外出口的产品大多是以纺织、日用品为主的劳动密集型的消费品,货品验收时主观评价色彩较重容易引发质量纠纷。而在国际保理业务中,买卖双方对产品如有争议或当买方挑剔产品存在质量问题时,保理商是不承担付款责任的。
  因此,出口商宁愿选择较为传统也较为保险的信用证等贸易结算方式。另外,目前国际上从事保理业务的
大多是由专业保理公司从事,其中多数是FCI会员按照相同的行业准则和标准化的业务平台开展保理业务。而我国,根据人民银行的相关规定,只有银行才能从事保理业务,因此我国没有专业的保理公司以及专业的保理人才从事保理业务。而银行,并没有加大对保理业务的宣传,导致一些中小城市从事保理业务的银行和采用国际保理作为结算方式的企业的员工尚不知保理为何物又何况是普通的企业以及其他员工呢?
  再者国内银行基本将保理业务定位成单纯的结算产品,将其业务安排在任意科室或部门并没有得到足够的重视。尤其是对其究竟是国际结算的一种方式还是独立的业务品种尚未有定论。另外由于该业务作为银行业务的一部分,出口企业就要受制于银行的授信制度。就是说只有符合银行授信要求,在规定的授信额度内,才能办理保理业务。这样也就限制了银行的客户范围,必然只有银行信用度较高的优质客户群才能办理保理业务,从而限制了保理业务的推广。  (二)国际保理业务社会信用等级比较低,造成风险程度增加
  目前就我国来说,尚未形成完善的社会信用体系,与企业的商业信用有关的信息难以取得,银行无法对自己客户以外的企业进行信用评估。
  在国外,企业信息披露制度较为完善,可以从官方或者民间等不同渠道获得进口商的信用等级,同时根据企业的财务报表为其核定信用额度。
  而在我国,社会整体信用水平较低,信用这一概念尚未深入民心,企业报表弄虚作假的成分较高加上部分企业不讲信用有意拖欠货款。从而造成保理商的风险增加。
  (三)保险业务范围狭窄
  由于我国目前尚无保险公司对无追索权的保理业务提供出口信用的保险,也就是说保理商必须自己承担可能出现的信用风险从而提高了成本降低了收益。
  因此我国开展的保理业务大多数为有追索权的双保理,即由出口商与出口国所在地的保理商签署协议。另外出口保理商与进口保理商双方也签署协议相互委托代理业务,并由出口保理商根据出口商的需要提供融资服务。
  (四)缺乏相关法律法规致使纠纷难以解决
  我国法制不健全,缺乏相关法律法规以至于保理业务中的纠纷难以解决。国际保理作为一种金融业务,无论从国家立法的角度还是该业务需要的角度来说,都需要制定一套完善的法律制度来与之相适应。
  然而一直以来,我国都没有一部与国际保理业务相适应的法律法规。虽然,我国加入了FCI之后,就接受了《国际保理管理规则》以及国际上公布的《国际保理服务公约》、《仲裁规则》等统一的国际惯例。
  但这些法律毕竟不是我国自己制定的,很多条款对于我国的具体实际情况也未必适用,因此也不能直接用于指导和监督我国保理业务的具体开展。
  目前为止,我国使用的有关法律法规都是《合同法》以及《公司法》中跟国际保理相关的条款。
  但是相比较而言,那两部法律实在是太宽泛了,其中涉及到国际保理的只有一小部分而已并不能解决实际中很多具体细致的问题。
  因此完善我国保理业务相关的法律制度问题刻不容缓。
  (五)国际保理业务手续费过高也是我国国际保理业务发展缓慢的原因之一
  就目前市场上来看,银行收取的手续费包括账户管理费、资信调查费、额度核定费等约占货款的1%-3%左右
再加上对企业获得的预付款收取的利息总体高出信用证很多倍也高于国外保理费用因此出口商往往选择舍弃这一结算方式。
  转自夏颖:《国际保理业务在我国的发展现状、问题以及对策》


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