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国际统一私法协会《国际保理公约》

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滴水纪念章

发表于 2015-4-1 16:11:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
  国际统一私法协会《国际保理公约》
  国际统一私法协会(UN工DRO工T)成立于1926年,是目前世界上影响力最大的国际保理业务组织。该组织制定的《国际保理公约》是目前国际上有关国际保理的唯一一个国际性公约。该公约旨在帮助国际保理业务建立统一的业务规则,提升国际保理的法律规范性,加速国际保理业务在全球范围内的发展。
  一、适用强制性问题
  《国际保理公约》(以下简称《公约》)为了增强条约内容的强制性,在第1章第3条中特别规定,将公约作为一个整体适用,任何条款的排除都将导致公约的整体排除,从根本上保证公约的一致性和强制适用。在第2章第6条中,公约规定:尽管供应商和债务人之间订有禁止转让应收账款的任何协议,供应商向保理商进行的应收账款转让仍应有效。①之所以做出如上规定,是为了防止国际贸易中的应收账款限制转让。在国际贸易中,卖家常常会基于买家的要求,在国际贸易合同中签订应收账款转让限制条款。如前文所述,国际保理业务是一项综合了贸易融资、坏账担保和账款催收等项目的综合性金融业务,失去了账款催收和管理的保理商将只是出口商的商务代理。所以,基于上述考虑,国际统一私法协会将公约的整体适用纳入到公约规则中。
  将法律适用强制性以条款的方式规定在公约中,可以排除进出口商在订立进出口合同时设定应收账款转让限制条款。之所以如此规定,是因为应收账款转让限制条款是不符合现代国际保理精神的,它会限制国际保理商在账款催收过程中的监督力度,也会使国际保理商在发生间接支付的情况下承受账款催收不能的法律风险。
    二、无追索权坏账担保问题
    公约第2章第10条规定,在不违背本公约第9条的情况下,货物销售合同的不履行、部分履行或者履行延误本身并不能使债务人有权收回该债务人己付给保理商的款项。该条款明确规定了保理商应当对出口商承担无追索权的坏账担保责任,除非这种追索权的行使是基于供应商尚未履行义务抑或是供应商对债务人履行能力的恶化己经知晓,否则,保理商就必须对基于正常商业风险产生的坏账进行赔付。该条款在我国保理业务不发达的现状下就显得尤为重要。当今,商业银行在我国金融领域仍然处于垄断地位,据不完全统计,在30余家保理公司中,商业银行占绝对主导地位。这种绝对的主导地位,就容易导致该领域内话语权一边倾斜,进而产生银行与企业之间,尤其是中小企业之间天秤的不平衡性。因此,限制银行的权利滥用,保护中小企业的利益,就要求保理业相关立法必须确定坏账担保的无追索权规则。
  只有这样,才能给广大中小企业以切实保障,才能更好地促进我国中小企业在对外国际贸易过程中国际保理业务的顺利展开。
  三、应收账款再转让问题
  《公约》同样对应收账款的再转让做出了规定:如保理商将应收账款转让他人,那么被转让人应被视作保理商,其与受让人的转让适用对保理商转让的通知。如果合同并不禁止应收账款的再转让,那么受让人即后手保理商应受前手保理商的权利义务范围的限制。该条款主要阐述应收账款再转让的限制规则,目的是为了保护供应商即出口商的利益,银行因为业务细分的问题时常会将业务再分包,这样,无形中就会损害供应商的利益。为了对抗保理商,特别是占据优势地位的保理业务银行,国际统一私法协会制定该条款限制保理业务再转让,规定保理业务再转让的受让方应当承担与保理商一样的权利义务,切实保障供应商债权人的利益。

  转自石磊:《我国中小企业国际保理业务的法律风险与防范研究(硕士论文)》
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