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国际保理商联合会((国际保理通则》

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滴水纪念章

发表于 2015-4-1 16:12:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
  国际保理商联合会((国际保理通则》
  国际保理商联合会(Factors Chain工nternational,下文简称FC工)针对国际保理业务制定了一系列规则,其中最重要的是《国际保理通则》(General Principles of工nternational Factoring,下文简称GRIF),该规则旨在规范出口保理商及进口保理商的运作流程。《国际保理通则》同许多国际性公约规则一样,并不具备主动适用的法律强制力。但是依靠国际保理商联合会在国际保理业界的影响力,该规则亦被视作国际保理业务中通用合同的主要适用规则。同时,只要是国际保理商联合会的成员之间签订的协议,均会约定双方协议中的GRIF适用。因此,GRIF在国际保理业界有着举足轻重的地位。
  一、GRIF适用问题
  在国际保理业务中,GRIF并不当然适用于所有国际保理业务中,一旦发生纠纷,当事人则可能援引自己不知情而提出排除GRIF的适用,这就在国际保理业务中增加了不可预知的风险。另一方面,GRIF虽然是国际间唯一一个国际保理国际公约,但是该公约却因各方意见不统一造成内容的制定并不详尽。因而,业务中仍应将GRIF作为该业务领域的基本规则,大力推行GRIF在目前的国际保理适用将有助于国际保理的发展。
  针对GRIF在国际保理业务中的适用问题,GRIF提出了如下解决方案:
  1. GRIF允许当国际保理协议条款与GRIF条款不一致时优先适用协议条款。如保理业务当事方未提出特别声明,则规则自动默认该协议自动适用GRIF规则。
  2. GRIF对保理条款的规定做出了有利于进口商的规定。但是,当进口商影响了保理商对进口商的资信状况的判断时,那么此时将由进口商承担举证责任。如进口商不能证明其对保理商调查时提供的资信状况为善意,那么就要承担不利的后果。
  这种规定有助于保障进出口双方按照GRIF规定的操作流程操作。
  二、应收账款转让问题
  应收账款转让中容易出现的法律问题是限制转让和反转让问题。限制转让,主要是指在贸易合同中国际贸易双方约定合同债权不可转让。但是,如果供应商办理保理则必须转让债权,即将应收账款转让给保理商。此时,进口商可援引合同条款进行抗辩,产生商业风险。于是,有的出口商在办理保理业务将应收账款转让给保理商的同时,却不履行账款转让的通知义务,这是不为进口商所接受的隐蔽保理。
  隐蔽保理不仅会影响进口商的利益,还会影响保理商收回应收账款,对保理商产生不利影响。针对这种情况,GRIF提出了“全部转让”要求,在未满足“全部转让”要求的情况下,进口保理商可以拒绝承担坏账担保责任,对于己经转让和未转让部分账款,保理商可视情况一体拒绝担保。GRIF第23条中规定:“进口保理商对出口保理商所做出的付款,若该付款系针对未经核准的账款或账款中未经核准的部分,而先前由债务人或账款担保人所支付的款项后来根据付款人所在国法律需要退还,且进口保理商己经退付或结清退款,只要这种退款是善意的。”①应收账款中另一容易出现的问题是反转让。反转让,即受让方将应收账款回转给转让方的情形。GRIF一共规定了六种反转让情况分布在第13, 14, 20, 21, 22,27条中,分述如下:
  1.如账款转让需要特定文件书面确认或者需要在特定期限内确认方能生效,而出口保理商未能完成上述确认,则进口保理商有权反转让有关账款。
  2.进口保理商催收账款所需单据必须按照一定格式和期限由出口保理商予以提交,出口保理商的履行瑕疵和履行迟延将导致应收账款债权的反转让。
  3.进出口保理商发生贸易争议后涉及司法管辖条款。在该司法管辖项下,双方争议至迟于发票到期日365天内不能得到司法裁决,则进口保理商可要求反转让款项。
  4.出口保理商无法通过其他途径催收账款,通过司法途径催收应收账款未获得进口保理商同意。且进口保理商因此中止法律行动,则此时进口保理商可以反转让应收账款。
  5.对于未核准的应收账款,进口保理商采取法律行动前,应当询问出口保理商是否同意,并就出口保理商是否同意承担费用征求意见。如果出口保理商未同意或在30天内未作答复,则进口保理商可以反转让账款。
  6.如账款发生争议,出口保理商必须向进口保理商提供有关争议的详尽消息。
  进口保理商如未获得上述信息,则有权要求出口保理商反转让相关款项。
  可见,在反转让条款中,出口保理商承担的风险相对较大。为避免反转让条款造成对出口保理商的过分不公,GRIF做了一系列规定,出口保理商在一定条件下,可以对出口商提出反转让要求。例如,在相关商业发票到期日后180天内进口保理商收到债务人提出的争议通知并将己转让事项通知出口保理商的,在这种情况下,出口保理商就可以对出口商提出反转让请求。三、国际保理纠纷解决问题国际保理业务专业性非常强,各个国家处理国际保理纠纷的方式也存在较大区别。如何确立较为一致的纠纷解决规则,化解因争端解决办法不一带来的风险,也成为GRIF函待解决的问题。
  进出口保理商在签订保理协议时,一般会选择相对熟悉的法律。但是,这在国际保理法律实践中基本不可能。所以,FC工会在保理协议签订时要求应用GRIF作为准据法,即将GRIF作为争端解决的强制标准。另外,争端解决也可以通过第三方法律作为适用法律,抑或在签订保理协议时并不明确准据法的情况下直接适用《国际保理通则》的相关规定。如果双方均为FC工会员,则双方仲裁不可以提交其它仲裁机构解决。GRIF强制双方将争端提交FC工,由双方按照国际保理商联合会的统一规则予以仲裁裁决。
  在国际保理中,虚假争议也是一个函待解决的问题。保理商通过应收账款转让获得本属于出口商的债权,此时,保理商可以债权人的身份向进口商催收账款。进口商为了拖延时日迟延付款,往往会就双方存在合同争议提出抗辩,实际上真正的争议并不存在。进口商提出虚假争议的真实目的就是为了掩盖其迟延付款的企图,这就是虚假争议。
  在这个问题上,GRIF做出了有利于进口保理商的规定。进口保理商在进口商提出争议时可将该部分账款视作暂不核准,并可暂停承保。但是,GRIF也对出口保理商的利益做出了妥善安排:若出口保理商或出口商与进口商在180天内通过协商或在3年内通过诉诸法律方式解决纠纷并且得到了有利于出口商的结果时,进口保理商应视争议涉及账款为受核准账款,进口保理商应承担坏账担保责任。如果争议解决完全有利于供应商,则所有纠纷解决的费用均由进口保理商承担。
  转自石磊:《我国中小企业国际保理业务的法律风险与防范研究(硕士论文)》
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