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进口保理商国际保理的主要法律风险

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滴水纪念章

发表于 2015-4-1 16:26:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
  进口保理商国际保理的主要法律风险
  进口保理商开展国际保理业务,主要承担进口商资信调查、追索账款以及及时就账款追收情况通知出口保理商等任务。由于出口保理商要同进口保理商承担坏账担保责任,防范保理业务法律风险成为进口保理商需要面对的主要任务。
    (一)债务人信用风险
    由于进口保理商一般要与出口保理商一同承担坏账担保责任,所以,当进口商出现信用风险时,进口保理商即要承担坏账不能追回的担保责任。在保理业务承接之前,进出口保理商就对进出口商的资信及经营状况进行了详细调查,进出口保理商在预先核准的授信额度内核准相应额度的贸易融资和坏账担保。但是,这并不能完全有效控制风险,国际贸易风险来源是复杂多样的,特别是来自进口商债务人的风险更是难以预估。非商务纠纷性质的贸易风险主要包括以下几种情况:
  (1)进口商经营状况在保理协议签订后持续恶化,丧失偿付能力。
  (2)进口商卷入重大诉讼纠纷、债权债务纠纷。
  (3)债务人为自身利益提出虚假抗辩。
  (4)债务人信用恶化,出现拒付正常债务情况。
  (5)债务人迟延履行债务,迟延受领等情况。
  以上几种情况都可能导致债务人信用风险的形成,对保理商的业务运作造成严重威肋、。而一旦以上非商务纠纷的争议形成,则不论保理商能否收回账款,都要对出口商担负责任。国际贸易交易额巨大,会对保理商造成无法估量的风险。
  (二)债权转让通知风险
  为了向进口商表明应收账款己转让给保理商,出口保理商在与出口商签订保理协议时,应提供表明其应收账款权利人的介绍函和转让合同。但是,如果该介绍函或者转让合同没有明确表示债权己转让给保理商,则会产生不被进口商所承认的风险。此时进口商不承认保理商的应收账款所有人身份,则可以拒绝向保理商付款或者以债权人擅自转让债权为由终止履行合同。而实际上在国际保理业务中,债权人因各种原因迟延或者没有履行转让通知义务的案例不在少数,这就为保理商完成应收账款催收造成了不可预知的法律风险。
  另外,如果该债权转让通知没有明确表示进口商不可向第三人支付账款,那么债务人可直接向出口商清偿债务。在债务人向债权人直接清偿账款后,债务人对合同项下应收账款不再负偿还责任,而出口商在得到账款后也有可能隐匿该情况仍向保理商申请贸易融资。一旦发生出口商转移财产,这时保理商既得不到应收账款,也无法从出口商处收回贸易融资款项,保理商往往要承受巨额损失。
  (三)间接付款风险
  间接付款,顾名思义就是指进口商将应收账款项下的款项不给付保理商,而是直接给付给出口商的行为。间接付款对保理商危害很大,保理商会在不知情的情况下依然对出口商的款项承担坏账担保责任,还有可能对出口商的坏账承担赔付责任。
  虽然根据债权债务相关法理,如果债务人恶意地向供应商清偿,仍应对保理商承担赔付的责任。但是,对债务人恶意清偿的举证却并不容易。所以,债务人间接清偿的意图往往极为隐蔽,这既影响正常的债权回收,也会给保理商的正常运营带来极大的法律风险。
  (四)虚假争议风险
  虚假争议通常是进口商为了缓解资金压力,刻意编造虚假争议理由进行抗辩的策略。按照《国际保理通则》的规定,进口保理商在收到进口商的有关商务争议后,可以对该部分账款不予核准,并暂停坏账担保责任。但是,保理商的该项权利要承担相应的责任,保理商应当对该争议是否真实进行辨明,如果确实有理有据,则应批准。但是如果该争议明显虚假而保理商又予以准许,那么保理商要对之后的追偿费用和进口商迟延履行赔偿承担责任。我国中小型企业出口的产品多为劳动密集型产品,这类产品主观检测性非常强,极易产生商务争议,而一旦产生商务争议,则保理商可以拒绝对该部分坏账承担担保责任。如果确属商务纠纷,则保理商可以免除责任。但是事实上国际市场商品价格波动很大,很多进口商为了一己私利,会选择制造虚假的商务争议迟延或者拒绝付款。保理商如果在不加查验的情况下,终止担保责任,那么在证实争议为进口商为迟延付款而制造的虚假争议后,保理商要承担迟延履行的赔偿责任,这项法律风险也值得引起保理商的注意。
  转自石磊:《我国中小企业国际保理业务的法律风险与防范研究(硕士论文)》
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