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进口商国际保理的主要法律风险

发表于 2015-4-1 16:29:39 查看:341 回复:0
  进口商国际保理的主要法律风险
  进口商是国际保理业务中的债务人,承担向应收账款受让人即保理商支付账款的义务。虽然较出口商法律风险不同,但进口商依然要承受诸如转让通知不及时、抵销权遭限等风险。
  (一)出口商转让通知不及时的风险
  出口商在与保理商签订保理协议后,负有向债务人通知保理相关事项的义务,如果这时出口商通知不及时,债务人就会将应收款项直接向出口商赔付,而保理商会以债权人身份要求债务人供应商再次赔付,这就给进口商带来了法律上的风险。
  该项风险是与上述出口商转让通知不及时给保理商带来的风险相对应的,出口商转让通知不及时,不但会给保理商带来未知的风险,而且会给进口商带来严重的还款风险。结合我国具体实际,如果中小企业由于自身精力和管理水平限制,不能及时通知进口商其己与保理商签订应收账款转让协议,那么就会导致进口商直接付款给出口商的情况出现。一旦在这种情况下,出口商出现卷款逃逸情况,那么进口商面对保理商的催收账款要求,就只有耗费成本再次与保理商协商,严重的情况下,甚至会出现进口商与保理商产生法律纠纷的情况。
  (二)抵销权遭限风险
  抵销权是指在接到债权转让通知时,债务人对让与人享有债权,并且债务人的债权先于转让的债券到期或同时到期的,债务人可以向受让人主张抵销。但是,若收到转让通知后新发生的债务人债务,则债务人不能主张抵销权。实际上,很多国际贸易实例中,进出口商双方都有合同义务需要履行,但是履行的先后却是有顺序的,如果先履行一方办理了保理业务,而应收账款到期后双方依然有业务往来,因为债务人无法对保理商行使抵销,那么就可能会出现一方既要履行义务,又可能面临债权无法回收的局面。
  具体到进口商来说,国际贸易并不是由单纯的一桩交易组成,进出口商的业务往来往往由多宗交易构成。当出口商与保理商达成保理协议后,应收账款转让给国际保理商,国际保理商成为进出口商双方一宗交易应收账款的所有人,该项债务自债权人通知抵达债务人时生效。那么进口商所拥有的对出口商的抵销权便无法对国际保理商行使,而国际保理商可以没有任何抵销权阻碍的情况下向进口商催收账款。
  如果进口商在偿还保理商应收款项后,出口商出现不履行相应合同义务的情况,那么此时的进口商既无抵销权可以对抗出口商,又要承担出口商不履行合同项下义务的风险,这就是抵销权遭限给进口商带来的风险。
  (三)供应商履约瑕疵风险
  债务人在支付账款后一定期限内,并没有发现供应商履行存在瑕疵,一般这个期限是90到180天左右,超过这个期限,债务人基于履行瑕疵就不能再提出反转让请求,导致己付出的款项无法收回。另外,如果债务人在履行验收期间没能认真履行查验义务,则之后债务人就不能再基于履行瑕疵提出要求,这也是国际保理业务中很常见的一种法律风险。
  而且,在国际货物贸易中,基于政府行为与罢工等风险而迟延检验货物的情况时有发生,而《国际保理通则》与相关国际惯例并没有对这种情况下货物检验迟延所造成的争议期限延长做出规定,这就埋下了法律隐患的种子。从2007年在西班牙发生的“焚烧温州皮鞋”与俄罗斯“中国服装清关”案件来看,世界上很多国家对中国低价商品在其本土的销售呈敌对态度。如果在发生上述严重影响检验货物的情形时,依然采用90天到180天的争议期限,那么将会使保理商获得不合理的追索权利,严重影响我国中小企业国际保理的正常运行。
  转自石磊:《我国中小企业国际保理业务的法律风险与防范研究(硕士论文)》
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