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保理商风险的直接原因—法律关系的复杂性

发表于 2015-4-27 10:40:40 查看:806 回复:0
      保理商风险的直接原因—法律关系的复杂性
     以国际双保理为例,其涉及四个法律主体,分别是出口商,出口保理商,进口商,进口保理商。由于所涉及的当事人较多,因而其法律关系也很复杂,例如在基础的买卖合同关系之外,国际保理还包括债权转让关系、代管关系、融资与信用担保关系等等,这些关系密切的联系在一起,难以分割,正因为法律关系的复杂性才会导致保理商法律风险因素的增多,那么下面我们就来看一下在国际双保理中复杂的法律关系。
  出口商与进口商之间是货物销售合同关系,只是进口商的付款对象改为了国际保理商,出口商与进口商的法律关系是整个国际保理业务运作的基础性法律关系,它不仅决定了出口商是否可以叙做保理,还在相当程度上影响了国际保理合同内容。保理商的介入对这种关系虽有一定的影响,但该影响是一非实质性的,出口商仍应承担如期交付数量和质量相符的义务以及其他相关的义务,进口商则承担付款义务,对于进口商而言,国际保理商在很多情况下相当于出口商的收款代理人。
  出口商与出口保理商之间的关系是产生于国际贸易合同又独立于国际贸易合同的一种关系。其内容由出口商与出口保理商在出口保理合同中约定,这种法律关系表面上具有委托代理的特征(出口商委托出口保理商代收价款),但其实质是一种债权转让关系。出口商和出口保理商之间转让债权可能涉及到的第一个问题就是转让标的物的不确定性。如前文所述国际双保理业务流程,一般保理合同签订的时候,货物销售合同尚未签订或者至少是尚未签订履行,出口商转让给保理商的是一项不特定的应收账款。另一方面,出口商债权的形成是依赖于其供货义务的完全履行,因此,保理商受让的债权的存在是以出口商完全适当地履行销售合同义务为基础的,出口商如果未适当地履行销售合同义务的,表明出口保理商受让的债权赖以附着的基础并未适当的存在或者留有瑕疵,因而在这种情况下出口保理商就面临着比如权利瑕疵风险,权利抗辩风险等等。
  出口保理商与进口保理商之间的关系主要有两个方面:应收账款债权的再转让关系和代理关系。一般情况下,在双保理业务中,出口保理商会将受让取得的债权再转让给进口保理商,由进口保理商在其核准的信用额度内对出口保理商承担进口商支付不能的坏账风险。因此双保理中实际上有两个连环的债权转让关系:出口商向出口保理商转让,出口保理商再向进口保理商转让。同时也有两个坏帐担保:出口保理商对出口商,进口保理商对出口保理商就进口商的拒付货款承担担保责任。出口保理商和出口商之间的保理合同与出口保理商与进口保理商之间的保理协议是相互独立的。
  进口保理商与进口商之间虽然没有直接的合同关系,而且进口商在保理合同中扮演的是第三人的角色,即处于债权让与时债务人的地位,但自进口保理商接受出口保理商出让的债权后,进口保理商就取代了出口保理商原债权人的地位,对进口商享有债权。因此,此时进口保理商与进口商之间在事实上成为了债的关系的当事人。债务人可以对保理商(包括进口保理商和出口保理商)主张他对供应商可用的所有抗辩事由以及抵消权,即保理商的债权仍然受到前手权利范围和权利缺陷的制约。
  转自刘健:《国际保理中保理商的法律风险及其防范》
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