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出口信用险融资

发表于 2015-4-28 09:28:43 查看:695 回复:0
      出口信用险融资
  出口信用险项下融资除其他必要情况(一般视客户的具体情况和所申请贷款的风险程度而定)外,通常不需要客户提供担保,仅依据银行、客户、出口信用险公司三方签订的赔款转让权益。该赔款权益为信保公司对承保范围内出口业务出险后的赔付形成的权益,并非信保公司对该出口商在银行融资的担保,若产生纠纷,适用保险法而非担保法。
  出口信用险项下如客户未按时足额归还短期出口信用保险项下贷款本息及有关费用,银行有权要求客户向信用险公司提交《可能损失通知书》和索赔,同时及时与信保公司联系,根据《赔款转让协议》获得出口信用保险项下的一切赔付,并将赔付款项直接支付给银行,以实现银行债权。
  出口信用险融资业务大大加强了中小企业办理出口融资业务时落实担保难的问题。此种担保方式已被广大客户及银行所接受。但银行在办理以该种业务时应关注以下风险点:
  该种担保方式在一定程度上为银行规避了出口商收汇的政治风险和买方信用风险,但并没有规避出口商信用风险。如出现保险条款所列不予理赔事项,银行只能向出口商追索全部或不足部分本息、费用和一切损失,并有权采取其它相应保全措施包括要求客户提供新的担保方式。因此,在办理短险融资时银行要认真审查出口企业的资信状况、出口贸易的真实性,视客户的具体情况和所申请贷款的风险程度,必要时必须落实其他担保方式。
  出口托收:
  因出口托收结算方式为商业信用,融资风险较高,银行在办理该项业务时通常要求客户提供严格的银行认可的担保方式,包括第三方保证、抵押、质押等方式(如D/A业务)。但目前对于可控制货权单据的出口D/P托收贷款业务,在风险可控的前提下,银行多规定可以免除客户其他担保。以上货权单据仅指承运人、船东或其代理人签发的已装船的空白抬头(TOORDER)或空白背书(BLANKENDORSEMENT)或以银行指示为抬头(TOTHEORDEROFBANK)的全套海运提单.
  该规定是建立在银行对提单等货权凭证有效控制基础之上,其法律依据是提单的物权凭证功能使提单与其项下的货物具有同等价值,并且使在提单上设置担保物权成为可能。(提单的质押作用前文已论述,这里不再赘述)。
  转自刘環:《国际贸易融资担保法律问题研究》
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