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国内保理:企业融资新渠道

发表于 2015-4-28 10:13:58 查看:824 回复:0
  常州日报/2006年/10月/31日/第B07版  投资理财
  国内保理:企业融资新渠道
  企业金融创新产品之二
  本报记者倪霁
  没有足够的抵押物、担保能力差,而资金需求却迫在眉梢──面对这样的窘境,企业如何应对?
  “过去,因为缺少抵押物,短期内有资金周转需求时,只得通过转让未到期承兑汇票权利获得短期融资,除了要缴纳50%的保证金以外,还必须要有具备相应资格的第三方公司作担保。这样企业融资的成本很高,找第三方担保也十分困难。”常州市长江工程机械有限公司财务科负责人对记者说。
  该公司是为大公司生产配套部件的企业,资金周转困难的原因在于应收账款占用较高,尽管供需双方清欠及时,但业务发生十分频繁,而企业又缺乏足够的抵质押物质,因此,对流动资金的需求一直无法得到很好的解决。
  工行常州分行向该企业推荐了国内保理业务。长江公司以应收账款作为质押物,无需通过抵押和担保,便获得了1000万元的综合授信。
  所谓“保理”业务,指的是企业将货物销售所产生的应收账款转让给银行,并由银行为其提供贸易融资、销售分户账管理、账款收取和坏账担保等金融服务。通过保理业务,买方企业可以凭借优惠的远期付款条件,加速自身的资金周转;卖方企业可以通过更具吸引力的赊销条件,争取扩大自己的市场份额。
  保理业务的操作流程十分简便。企业在事先得到工行保理额度的情况下,将符合银行要求的应收账款交给银行便可以及时得到银行的资金支持。长江公司财务科负责人告诉记者,在向市工行提交了应收账款的发票、合同等以后,2、3天之内便拿到了贷款资金。
  市工行中小企业信贷管理中心主任李琦告诉记者,除了普通贷款、票据贴现等方式以外,国内保理是企业的又一融资渠道。目前,该行开展的国内保理业务主要是追索权保理业务。年初至今,市工行已为我市23户小企业办理了国内保理业务,授信额达2.3亿元。
  李琦说,通过国内保理业务,企业可以迅速筹集到短期资金,以弥补资金的临时性短缺。而银行也针对各种不同类型的企业及其资金实力、资产状况、经营特点与实际,设计差别化营销方案,营销更贴身的金融产品,缓解企业有效抵押、担保能力差的矛盾,以满足个性化企业不同的金融需求,拓宽了银企合作的空间。
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