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吉林省建行国际保理业务发展现状和现存问题

发表于 2015-4-28 10:23:28 查看:1092 回复:0
        吉林省建行国际保理业务发展现状和现存问题
      一、国际保理业务发展情况
      中国建设银行国际保理业务整体起步较晚。2003年6月20日,为适应国际贸易发展需要,更好的服务客户和提高自身竞争能力,中国建设银行总行正式开办国际保理业务。为了控制国际保理业务风险,规范业务操作,总行制定了《中国建设银行国际保理业务试行管理办法》和《中国建设银行国际保理业务试行操作规程》,并确定了全国60个分支机构准许开办国际保理业务,其中包括吉林省建行。2005年2月,吉林省建行推出并成功办理了第一笔国际保理业务,为省内一家经营木业产品的企业客户提供了发票金额为巧万美元的无追索权出口保理预付款,采用双保理模式。但截至2007年9月,这笔业务也是吉林省建行办理的唯一一笔国际保理业务,国际保理业务在吉林省建行推行和发展极为缓慢。
  二、国际保理业务发展中现存主要问题
  国际保理是集国际结算和贸易融资于一体的国际业务方式,其发展规模和速度决定于银行国际业务尤其是国际结算业务的发展状况。反观吉林省建行近年来国际结算业务,虽然实现了一定的发展,并保持与国内及国际同业发展趋势大体相同;但客户结构和业务品种发展的不均衡,造成业务拓展与利润增加的压力逐年增大,己成为影响国际保理业务发展的主要问题。
  1.国际结算业务的客户结构不合理。第一,业务客户行业分布分析。
  受区域经济环境影响,现阶段吉林省建行国际结算业务客户主要集中于汽车、粮食、化工、纺织、林木加工等行业。而从事汽车制造及汽车零部件加工行业客户又占绝大多数(见图2-1),汽车行业客户占比91%,其他行业客户总计占比仅为9%。
   QQ图片20150428102025.png
  客户行业过度集中,对单一行业的过度依赖,使得行业内客户需求趋同,办理的业务品种同质化趋势明显,在一定程度上限制了银行国际结算业务的创新。第二,进出口企业客户规模分析。近年来,吉林省国际贸易取得了较快的发展,发展形成了一汽集团、一汽一大众公司、长客股份公司、吉林铁合金公司、通钢集团、吉粮集团、大成集团、德大公司、西门子公司等一批规模较大的企业集团,对全省工业和农业产业的发展起到了积极的推动作用;但是,目前大型企业集团推动延伸产业链和产业配套、带动相关行业及中小企业的发展的能力仍显不足,自主经营、技术含量高、发展前景好的中小型进出口企业仍函待支持。这一状况与全国外贸体制改革之后民营、私营、股份制及三资企业等多种形式的进出口企业迅速发展、进出口业务量逐年递增的进出口贸易主体结构变化趋势未完全适应,也促使商业银行将更多的经营资源投向大型企业集团客户。
  以2006年6月末为例,一汽一大众公司和一汽集团两户企业国际业务结算量达到吉林省建行国际结算业务总量的61%,而其它形式的客户占比仅为39%(见图2-2 ),大型企业集团客户业务集中度很高。
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  第三,进出口企业客户地区分布分析。截至2006年末,吉林省建行国际结算业务客户分布于长春、吉林、四平、延边、白山、通化、松原等地区,但是各地区间分布极不均衡,长春地区客户国际结算业务量占比高达全行国际结算总量的80%左右,全省其它8个地区的国际结算量仅占全行总量的约20%,业务地区间发展不平衡阻碍了全省国际结算业务的整体发展和新产品的推广。
    2.国际结算各类产品发展失衡。从目前吉林省建行提供的国际结算业务.品种和服务来看,业务品种更新缓慢,服务手段单一。国际上通用的新型结算方式的运用尚未普及,结算工具存在功能性缺陷,与国际和国内经济发达地区商业银行相比有很大的局限性,难以适应客户的全方位需求。
  目前,吉林省建行办理的国际结算业务主要为汇款、托收和信用证三种传统的结算方式,虽然近期推出了国际保理、银行保函、海外代付等结算工具,但开发和运用明显不足。以信用证业务为例,信用证是国际贸易中主要的传统结算方式,它解决了进出口双方互不信任的矛盾,从而促进了国际贸易的发展,它以银行信用代替了商业信用,因此被视为可靠的国际结算方式,被广泛运用于国际贸易中,曾经占据国际结算主导地位达一个世纪之久。但进入20世纪90年代以后,国际结算方式在国际上发生了剧变,发展趋势是从传统型向融资型转变,信用证的使用率迅速下降,融资型国际保理和备用信用证等新的结算方式迅猛发展。各国家和地区的数据显示,目前亚洲国家信用证业务在国际结算业务中的比例平均约为40%,拉丁美洲为27%,澳大利亚和新西兰为17%,北美地区为11%,欧盟各国仅为9%,而现阶段吉林省建行的比例远远高于上述比例。如图2-3所示,
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    2006年末,全行信用证业务占全部业务量的60%,汇款占比35%,新推出的业务品种中最高占比仅为4%,这种业务结构与当前商业银行业务结构发展趋势相去甚远。虽然这一业务结构现状受到外部信用环境等因素制约,但其根源在于银行自身业务创新和推广不足,没有及时将国际保理等新型业务产品的功能、特点和优势全面地展现给客户;而客户由于信息不对称的影响,可供选择的业务品种有限。
    3.国际结算业务利润率呈下降趋势。通过对吉林省建行2000-2006年的国际结算量和同期手续费收入数据进行对比分析,2000-2006年间吉林省建行国际结算业务手续费收入增长幅度总体低于同期国际结算的增长幅度,国际结算业务利润率呈总体下降趋势。而国际结算作为中间业务的一种,其利润实现主要取决于手续费的收入情况,如图2-4所示,2000年的国际结算利润率约为0.13%,而2006年降至0.026%左右,7年间利润率下降了约80%,国际结算利润贡献度逐渐减弱,直接影响了吉林省建行国际结算业务的盈利能力。导致这一问题的直接原因一方面是根据企业的要求对部分重点客户实行了手续费上限和降低办理信用证费率的优惠政策;另一方面是个别重点客户将国际结算业务方式由信用证改为托收,而托收手续费费率低于办理信用证的费率。
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    转自钱锋:建《设银行吉林分行国际保理业务拓展研究》
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