开启辅助访问
 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

新浪微博登陆

只需一步, 快速开始

中小型进出口企业存在对国际保理业务的需求

发表于 2015-4-28 10:34:41 查看:1032 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-4-28 11:39 编辑

      中小型进出口企业存在对国际保理业务的需求
    一、国际保理业务的优势
  1.整体优势。在赊销的进出口贸易背景下,国际保理业务既能保证出口商收取账款,增加销售收入,又能保证进口商收取货物,缓解付款压力,对贸易双方都提供了便利。对出口商来说,运用保理业务最大的优势在于能提供无追索权的、手续简便的贸易融资,出口商出售货物后就可以获得70-80%的预付款融资和贴现融资,减轻自身在财务管理方面的成本;同时,由于采用了赊销的方式,大大增强了产品出口的竞争力,也更有利于出口商对新市场和新客户的培养;此外,出口商采用保理业务还可以借助保理商了解客户的资信及销售状况。对进口商来说,由于基于信用销售,办理国际保理业务可以避免信用证项下较高的开证费用和百分之百的保证金,减少资金积压,降低进口成本;并且由于赊销方式下出口方为进口商提供了1至3个月的融资,因此进口商可以转售货物后再付款,扩大了其现有支付能力下的购买力;同时,相对远期承兑的托收方式,进口商无须在尚未取得货权的前提下即做出商业承兑,相反在出口商提供的商品和服务不符合合同条款时,进口商还可以本着善意的原则在规定时间内提出异议并要求索偿。
  2.比较优势。通过国际保理业务与目前吉林省建行运用较多的信用证和托收业务的比较,如表3-1所示,
       QQ图片20150428103155.png
    虽然不可撤销的信用证有最大的收款保证,但是由于其较高的开证费用、管理费用以及对进口商较高的资金占用率,削弱了出口商的竞争力;而且信用证业务遵循严格的单单一致、单证相符原则,如果信用证下的有关单证出现不符点,也可能使原来收汇相对安全的信用证业务变成风险较大的托收业务。而单独以承兑交单(D/A )、付款交单(D/P)等托收方式进行国际结算,虽然增强了出口商的竞争力,降低了费用成本,但由于出口商对出口货物的控制权存在不确定性,存在着较高的收汇风险。由此可以看出,与其它业务方式相比,国际保理是一项安全且成本费用相对较低的业务方式。
    二、开展国际保理是化解中小进出口企业融资困境的有效途径长久以来,中小企业在发展的过程中,总是难以摆脱融资难的困境。
  银行监管部门和商务部等政府部门虽然出台了一些措施,对于缓解中小企业融资难的问题发挥了一定的作用,但尚未从根本上解决这一问题。目前大量中小企业难以得到贷款的主要原因是很多中小企业自身的条件很难达到银行的贷款标准,企业本身财务指标状况差,又缺乏有效的抵押或担保保证。在这种情况下,即使企业产品有销路和经营前景,由于无法达到基本的贷款标准,也难以得到银行融资。尽管相关部门出台了支持中小企业融资的信贷政策,但最终贷款与否的决策仍是由商业银行根据市场原则及风险偏好自主决定。而国际保理业务正是一种符合商业原则、在短期内就可扩大对中小企业融资的有效方式,由于国际保理业务的基础是产品已经销售出去并由此取得短期内到期的应收账款,只要企业具有相当稳定的产品销售和客户关系,同时绝大多数购货单位付款情况良好,就可以通过国际保理业务得到融资,而不管企业的规模如何,以及是否有抵押或担保保证;而且国际保理业务的特点还决定了其融资量可以随企业销售规模的扩大而增加,因此十分适合那些产品真正适销对路且具有成长性,但由于资产规模小、缺乏合格的抵押品或担保而无法通过银行贷款解决流动资金短缺的中小企业。
  三、吉林省国际贸易发展环境需要国际保理业务及时介入
    据商务部统计,2006年吉林省实现外贸出口总额29.97亿美元,增长21.5%;外贸进口总额49.17亿美元,增长21.1%,按可比口径增长28.1%,自2004年以来首次实现进口、出口双增长,且出口增幅高于进口增幅,民营企业出口增长迅猛。进入2007年,吉林省民营企业出口一继续保持领先优势,仅12月全省累计出口就达20495万美元,同比增长173.26%,增幅超过国有、外资企业分别达105.7%和139%;由于民营企业的规模多为中小型,随着对外贸易的迅猛增长,其融资需求势必大幅增长,有企业自身特点决定的融资难问题也将进一步凸现。因此,作为化解中小进出口企业融资困境有效手段的国际保理业务函待拓展。同时,从吉林省民营企业的贸易对象地域分布来看,其贸易伙伴主要集中于亚洲的日本、台湾、韩国和欧洲国家的一些企业,这些企业多数处于国际保理业务发展成熟、运用广泛的国家和地区,国际保理业务方式的运用将有助于促进双方国际贸易流程更为顺畅和便利。
  转自钱锋:《建设银行吉林分行国际保理业务拓展研究》
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 新浪微博登陆

本版积分规则

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 收藏帖子 返回列表 搜索
登录 发布 快速回复 返回顶部 返回列表