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拓展国际保理业务是吉林省建行自身发展的需要

发表于 2015-4-28 10:35:09 查看:918 回复:0
      拓展国际保理业务是吉林省建行自身发展的需要
    一、发展国际保理业务是吉林省建行适应国际业务竞争趋势的必要选择
    进入21世纪以来,国际贸易无论从商品结构、贸易方式还是货物运输等方面都发生了巨大的变化,国际结算也取得了新的发展。安全、高效的实现国际间的收付己经成为国际贸易发展的必要条件。具体来看,当前全球国际结算业务发展趋势存在两个突出特征:第一,国际结算运用呈现多元化。20世纪80年代以前,国际贸易结算最主要的结算方式是信用证。此后,国际贸易结算领域出现了一种非信用证化趋势,据估算,目前全球贸易总额中有60%以上是以非信用证方式进行结算的。在非信用证方式形势下,除了传统的汇款、跟单托收外,近年来国际保理、包买票据((Forfaiting)及银行保函(Guarantee)在国际贸易结算中所占的比重不断增加,依赖于商业信用的国际结算方式越来越普遍,很快成为国际贸易中的主流支付方式。据有关资料统计,欧美企业的信用证使用比例已降至10%以下,亚太国家信用证的使用比例也在逐年下降,大多数业务已采用商业信用的支付方式,辅之以完善的风险管理来进行。
    第二,贸易融资的作用发挥不断扩大。随着国际贸易的迅速发展,贸易方为缓解自身的资金压力,对银行的资金融通提出了更多新的要求,企业客户在与银行进行国际结算往来时,常常把能否获得稳定的贸易融资当作与银行合作的基础;而银行为了更好的贴近市场,最大限度的满足自身客户的业务需求,在同业竞争中占得先机,不断探索新的结算手段,为进出口业务客户的资金融通提供便利。同时,由于进出口贸易融资业务普遍具有真实的贸易背景,办理融资的银行一般有企业客户的物权单据作为保障,在很大程度上降低了融资风险,因此,许多银行也将此类业务作为新的利润增长点,获取贸易融资和国际结算的综合收益。在加入WTO后过渡期结束及吉林省银行业快速发展的形势下,吉林省建行将面临着外埠银行、外资银行和现有同业银行所带来的巨大挑战,尤其与国际同业相比,无论在国际保理业务的专业技术人员方面,还是运营管理方面,吉林省建行都处于相对劣势;如果不能尽快适应国际业务发展形势拓展国际保理业务,实施差异化的竞争战略,必将丧失大部分市场份额。因此,拓展国际保理业务是吉林省建行适应国际业务竞争趋势的需要。
  二、开展国际保理是吉林省建行提高经营管理水平和拓展利润空间的需要
  1.开展国际保理业务有助于提高经营管理水平。
    近年来,吉林省建行通过重整内部业务流程、控制业务运营成本、提高业务处理效率,国际业务的整体水平得到了提高,拓展国际保理业务的内部条件已基本成熟,具体来讲:第一,依托总行的发展初步形成了遍布全球的代理行和几十家保理商网络,为国际保理业务的发展打下了必要的基础。第二,国际结算业务量近年来呈总体上升趋势,业务市场发展态势较好。第三,实现了业务流程再造。2005年,在全省范围内国际结算业务电子化、网络化处理的基础上,为实现国际结算业务集约化经营,全面投入使用了系统架构先进、可以同时支持不同层次的业务集中处理模式的国际结算业务新一代贸易融资系统;根据国际结算业务的特点和建设银行业务发展现状,借鉴国际同业的经验并利用2006年1月中国建设银行国际贸易单证处理中心(TradeService Center)成立的时机,对现有业务操作流程进行了整合再造,业务单据审核全部实现网络系统内的电子化处理并改变了交单程序,这也为国际保理的发展提供了必要的技术支持。第四,国际业务网点布局改善。2003年9月旧,商务部出台了降低企业外贸经营的门槛的措施,更多的企业获得了进出口经营权。为适应这一形势,吉林省建行在市场调研的基础上,选择外汇资源丰富的区域扩大延伸外汇业务服务范围,增设了国际业务机构。以长春地区为例,提供国际业务服务网点由2004年的2个增加至目前的8个,基本覆盖了区域内国际业务的主要目标客户所处区域,这种布局能够满足国际保理业务贴近中小企业的特点。但由于国际保理业务实现了信息、资金和信用三大经营要素的有机结合,涉及银行诸多部门的整体协作,体现了高层次的经营管理运作水平,开办国际保理业务要求银行对企业、产业、市场的了解及相关风险点的把握更全面、更细致、更深刻;而目前吉林省建行在业务创新、市场营销、风险控制和盈利水平还有待提高,因此,推广国际保理业务有助于吉林省建行尽快提高信息管理能力、资源配置效率和资金运作水平,使自身可以积累经验,发挥后发优势,加速国际业务的均衡发展。
  2.开展国际保理业务有助于拓展利润空间。
    随着国际业务同业竞争日趋激烈,以及银行监管部门和商业银行自身资本约束的不断加强,商业银行信贷等传统业务的利润增长空间在逐年变小,低经济资本占用的中间业务已经成为最具成长性的效益支柱性业务。从吉林省建行国际结算业务发展来看,目前业务总量全省占比约为20%,主要竞争对象为省内中国银行、工商银行、交通银行等几家大型银行。各商业银行的目标客户也大多定位于大型企业集团客户,市场竞争激烈,相互竞争优势并不明显;市场竞争处于向客户提供更低优惠价格的低层次竞争,业务利润空间不断受到挤压,与业务总量增长不相协调。因此,吉林省建行应该突出国际结算业务的核心竞争力建设,开发新的产品市场和客户市场,开拓利润增长的新的空间。
  其措施之一就应该是面向中小企业开展国际保理业务。吉林省内国际保理业务目前处于卖方市场阶段,这一特点决定了业务定价权在于银行,企业客户议价能力不强,与传统国际结算业务相比利润空间较大;同时,经过调查,由于国际保理业务具备融资功能,相对较高的定价可以为企业资金周转困难、有更高融资需求的中小企业客户所接受。目前,吉林省建行办理保理业务的费用结构主要为:出口保理项下,收取保理预付款利息、保理费、出口结算费用及其他银行费用;进口保理项下,收取保理费、发票贷项通知处理费、出口结算费用及其他银行费用,业务利润高于托收业务并与信用证业务大体持平,且存在很大的潜在利润增长空间。
  转自钱锋:《建设银行吉林分行国际保理业务拓展研究》
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