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外贸信用风险产生的根源

发表于 2015-4-29 09:15:21 查看:770 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-4-29 09:18 编辑

      外贸信用风险产生的根源
  对外贸易信用风险的根源是导致贸易收益不确定的各种潜在影响因素的总称。这些因素可以从国际、国内和企业三个层次来进行分析。
    (一)国际因素
    1.宏观环境的不确定性。宏观环境直接或间接的影响着外贸信用的走向和预期。贸易政策变化、宏观管理失误、经济滑坡、国际市场变化、利率变化、汇率变化以及竞争对手的出现等,这些因素均会导致对外贸易信用风险。这些诱因被称为“宏观环境的不确定性”。全面、综合地跟踪和分析各国对我国贸易政策及措施的积极或消极的变化并制订相应对策,是提高我国外贸信用风险管理水平的重要基础。
QQ图片20150429085514.png
    2.对外贸易的金融环境。国际金融和国际贸易是世界经济在漫长历史发展培育出来的一对“孪生兄弟”,两者是相互依存、相互促进的关系。一国对外贸易的顺利发展离不开良好的金融环境。
  3.信用风险管理水平国际间失衡。美国、欧洲大多数国家以及日本等发达国家的贸易大国在信用风险管理方面已有多年的研究和实践经验,形成了较有效的监控机制,并提供了较有力的司法保障。这些国家较高的信用风险管理水平,一方面使本国的进口商在相当程度上不敢冒险无理违约,拒付或拖欠货款;另一方面,也为贸易方在追帐方面提供了较有力的制度保障,从而最大限度避免信用风险的发生。但是相比之下,广大发展中国家在信用风险管理领域不仅滞后,而巨往往在贸易方有理有据地追收帐款的过程中,从保护本国利益出发,实行法律歧视或无理拖延,有的债权诉讼案当事人甚至有如石沉大海,杳无音信。对我国而言,无形增加了外贸信用风险发生时的国际救济难度。
  4.信用欺诈司法约束严重不足。尽管国际社会为促进贸易公平、健康的发展而制定了一系列公约或规则,但对如何惩治信用欺诈尚未制定足够完备和具有强制约束力的法律规定。这在一定程度上助长了国际上信用欺诈者的气焰。
  (二)国内因素
  1.国内企业恶性竞争。我国产品在相当一段时间中是以劳动密集型、产品附加值低的产品为主,由于技术含量不高,同类产品,同类水平,在国际市场上不得不面临恶性竞争。在这样的情况下,一部分企业冒险采用D/A,D/P或委屈接受软条款信用证等付款方式,导致信用风险急剧增加。
  2.国内信用风险管理滞后。目前我国信用风险管理在理论、专业机构设置和保障方面非常欠缺。而且国内企业大多不设置信用管理部门,相关人员信用风险意识淡薄。
  3.信用欺诈的国内信息不够。尽管一些资深银行在防范信用欺诈方面积累了丰富的经验,也整理了案件资料供业内人士研究,同时逐步形成了有效的控制欺诈风险的防线。但从总体上看,有关案情只限于本行纵向通报交流,缺少银行间的交流。我国企业在信用风险防范方面对银行的依赖性很大,所以银行或相关机构应该加强信息交流,筑起防范信用风险的“长城”。
  4.国内信用风险监管不力,惩罚机制薄弱。惩罚机制是信用风险管理体系中的重要一环。惩罚机制的设置一方面能对境外不法客商起到威慑作用,堵住贸易欺诈和不良动机投机行为,创造良好的信用环境推动外商与我国企业的合作;另一方面,惩罚机制能够强化对国内企业的信用监管意识,并为运用法律手段加强对信用风险的防范提供法律武器。
  (三)企业因素
  1.企业缺少科学的信用风险管理制度。最主要的表现是没有设立信用管理部门,即使在我国目前的企业信用风险多由财务部门“担纲”的情形下,财务部门也缺乏信用评估及决策的独立性和权威性,这就使得难以对企业的业务部门活动进行全面的监督,而且财务部门与业务部门也缺少沟通。
  2.内部职责不明,无章可循。企业内各部门在具体行使监控职责时,职责不明确,不能形成协调与制约机制,易造成企业出现决策失误并导致信用损失。企业内部缺乏一个统一的信用风险防范操作规则,制度执行和落实的刚性比较差,有令不行、行而不严的现象比较普遍。
  3.业务知识贫乏,防范手段单一。企业人员信用风险方法意识薄弱,国际贸易、国际结算知识贫乏,信用风险防范手段单一,也是信用风险产生的重要原因。
  4.授权授信管理不力。虽然已推行企业制度改革,但多数企业尚未建立符合现代企业要求的,以统一法人管理和法人授权授信为主要特征的内部授权、授信管理制度。尤其是外贸进出口集团对其国内外分之机构的授权权限及授信额度不能做到定期检查。这在一定程度上给企业内部人员违规经营、违章操作,甚至与客户勾结留下可乘之机。
  5.资信调查不持久。由于反映客户信用状况的信息不全或不真实,以及即使是良好客户的信用状况也会随行就市发生变化,再加上信息传递有时间滞后的特性,这就使得企业很难及时准确判断和追踪客户的信用状况,从而造成建立贸易关系时决策失误。很多企业在资信调查时只做表面文章,或对客户信用进行一次调查评估后就认为一劳永逸,而不进行定期追踪,其结果往往是陷入信用危机后才有察觉。
  综上所述,影响和引起我国外贸风险的因素是多种多样的。他们相互作用相互影响。如果把企业作为承载信用风险最基本的单位,那么企业就是平衡国内外贸易信用风险、控制企业内部信用风险并采取积极措施,降低、转移和分散信用风险的核心环节。
    转自刘婧:《浅论我国外贸信用风险的管理与防范》
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