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出口信用保险

发表于 2015-4-29 09:16:00 查看:808 回复:0
      出口信用保险
    1.出口信用保险的定义出口信用保险是指企业向保险公司或政府有关出口信用保险机构支付一定数额的保险费,并且自行承担每年的基本信用损失即正常坏账,而由保险公司或有关机构负责向客户收取赊账款并承担大部坏账损失的一种分散风险的服务。
  2.出口信用保险业务的内容与特点
  在出口信用保险的方式下,保险公司通过详细了解客户的信用情况来确定保险金额。按180天信用期为界,出口信用保险分为短期和中长期保险。承保风险主要是商业信用风险和国家风险往。
  出口信用保险就其性质而言,既是转嫁风险的经济手段,又是国家支持出口的必要措施。外贸企业通过出口信用风险,易从银行获得融资便利,变单一的信用证结算为各种灵活的交易方式,既减轻了资金周转的压力,又解决了安全收汇的后顾之忧,同时还能提高企业自身风险管理能力和综合管理水平。总之,通过出口信用保险,外贸企业可以把风险降低到自身完全可以承担的程度,并积极有效地扩大出口。
  3.我国出口信用保险业务
  出口信用保险在传统上属于政策性保险,由各国政府作为主要承保者,但在经营机构私有化的思潮中,现已有约四分之一的短期业务由私营保险商接受。在欧美国家,出口信用险受到普遍重视,企业出口用非信用证方式80%以上,坏账率不到0.5%;我国外贸企业出口大多仍采用信用证,但坏帐率达5%。我国的出口信用保险始于20世纪80年代,实施十年来,保险金额只相当于出口总额的1%左右,远远低于发达国家和一些发展中国家的水平;采纳出口信用保险的企业仅占全部出口企业的2.7%左右5。造成这一局面的原因有:我国出口信用保险必须采用“统保”方式,即承保出口商所有业务,但我国出口商对统保方式并不认同;不少企业对出口信用保险知之甚少;风险意识淡薄,认为参加保险会徒增企业成本和负担,出口风险应该有政府来承担。
  4.借鉴国外先进经验,发展我国出口信用保险事业我国出口信用保险仍处于起步阶段,具体做法和配套设施不够成熟。发达国家的出口信用保险体制实施时间长、普及面广、发展相对完备,应积极借鉴国外的先进经验,发展我国出口保险事业:
  第一,制定和颁布立法,为出口信用保险发展提供法律保障,进一步理顺我国出口信用保险体制。
  第二,加强宣传力度,提高企业风险意识和风险管理水平,切实保障出口信用保险的平稳运行,确保国家的经济安全。
  第三,根据经济发展需要和国家财力,逐步适当提高风险保险基金。通行的出口信用保险资本金与承保责任之比为1:20的惯例,风险保险基金须由现在的1亿美元增加至4亿美元左右。国家应当考虑从每年的出口创汇中提取一定比例的金额来补充出口风险保险基金,增强出口信用保险机构的承保能力。此外,根据当前外汇储备稳定增长的实际情况,也可拿出少量资金子以支持,缓解资金不足的问题。
  第四,要组织专门力量研究和建立我国的出口信用风险评估体系。出口信用风险评估体系是出口信用保险生存和发展的基础,也是业务操作中不可缺少的有效工具。外贸企业通过出口信用风险评估体系则可以准确快捷地掌握与买家相关的各种信息,有效地避免风险和控制风险。此外,出口信用风险评估体系还将有助于政府有关部门制定和实施外经贸战略和政策。
  第五,适时增大财政对出口信用保险地支持力度。财政投入通过出口信用保险这一市场运作机制,间接作用于出口,要比政府基金或者财政补贴等支持出口的手段更科学、更合理、更有效、更能发挥财政资源的“乘数”效应。
  第六,发挥再保险功能。中国出口信用保险公司虽然是一家政策性保险公司,其中长期业务更是不以盈利为目的。但是,该公司同时也经营具有商业性的短期服务。对于这一部分业务,应考虑如何降低保险公司所承担的风险,更好的实现其商业目标。
    转自刘婧:《浅论我国外贸信用风险的管理与防范》
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