开启辅助访问
 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

新浪微博登陆

只需一步, 快速开始

国际保理

发表于 2015-4-29 09:17:15 查看:579 回复:0
      国际保理
  1.国际保理的定义及特点
  国际保理亦称出口保理,是国际贸易中在以D/A,0/A结算货款的情况下,保理商向出口商提供的一项集买方资信调查、应收帐款管理和追帐、贸易融资及信用管理于一体的综合性现代金融服务一。其核心内容是通过收购债权方式提供出口融资。其特点是出口贸易所涉及的资信、资金融通、信用风险的全部责任都由保理商承担,即保理商承担第一性的付款责任。保理商不仅取代银行的中介地位和作用,而巨承担全部风险,对出口商取得货款提供了保障。国际保理业务分为双保理和单保理机制,双保理机制是较为普遍而重要的。
  2.国际保理的作用
  保理业务对于保理商来说,可以充分发挥专业性管理债权机构和人员的功能,借助跨国性的网络,有效地进行债权的管理,并因此获得一定的利润。对于出口商而言,有利于尽快收回资金、转嫁风险、节省非生产性费用、获取有关信息、维护和提高自身资信。对进口商来说,则可避免积压和占用资金、简化进口手续等。
  3.我国商业银行发展保理业务的现状
  保理业务最早起源于18世纪的英国,并在20世纪50年代的美国和西欧各国逐渐发展成型,近20年来,在世界各国的国际和国内贸易中得到了广发应用。
  我国国际保理业务起步较晚,1987年10月中国银行与德国贴现和贷款公司签署了国际保理总协议,标志着国际保理业务在我国正式开展。我国的保理业务发展缓J漫,并存在以下问题:
  其一,缺乏现代化的风险管理工具和手段,风险管理能力差异显著。
  保理业务的优势之一是为经营稳健的客户提供没有抵押品的融资服务,而我国商业银行缺乏对经营中所承担风险进行识别、衡量、控制并合理定价的机制,实施的是片面注重抵押品、缺乏现金流量和偿还能力的、以行政手段为代表的风险管理,忽视对客户的信用评估能力和资金流动的监控能力。
  其二,保理业务种类单一,创新能力差,与国际通行做法存在较大差异。
  与国外相比,首先是在保理模式上,我国主要采用单保理形式,不能充分发挥国际保理业务中的资信调查、应收账款管理等综合服务的优势;其次,在保理业务内容上,我国多为到期保理,当进口商到期未能付款时,保理商在到期后第90天才无条件支付给出口商,这就有悖于国际上通行的融资保理做法;最后,在保理业务范围上,我国基本限于出口保理业务,保理空间狭窄,不如欧美保理商视进口保理与出口保理互为统一体来共同发展。
  其三,业务经验的国际交流缺乏和专业人才储备不足。
  目前,在我国开展国际保理业务的商业银行和非金融机构中,仅有几家加入了FCI,拿到FCI资格证书的专业保理人员也为数不多,从事保理业务的工作人员大都未进行过专业的国际保理业务培训,对国际协定不了解,国际交流缺乏。
  在实践中,从业人员也缺少实务方面的锻炼,从而影响国际保理业务在我国推广速度的提高和应用范围的扩展。
  其四,保理业务法规建设滞后,不能适应保理业务发展要求。
  4.采取相关措施,推动我国保理业务的发展
  第一,借鉴国外成熟保理业务管理经验及法律规范,制定和完善我国的保理业务法律体系,为保理业务的信用风险的防范提供良好的法律环境第二,银行大力宣传推广、外贸企业积极推进国际保理业务。各商业银行应利用广泛的分支机构网络,以及通过报刊、广播、电视等传播媒介,大力宣传国际保理业务。同时,外贸企业必须积极转变观念和偏爱采用信用证结算的习惯,主动应用国际保理这一新的结算方式,以达到吸引客户,同时降低国际交易风险的目的。
  第三,培养具有专门知识的经营管理人才。国际保理业务实质上是一门涉外的综合性金融服务。因此,对人才的要求条件较高,既要精通英语、EDI,又要掌握国际银行业务,还必须熟悉国际商法、贸易对方国的法律、民俗等。如此高素质的人才,我国还比较缺乏,所以培养人才是当务之急。
  第四,建立国家信用管理体系提高和完善我国的信用环境质量,以减低商业银行开展保理业务的外部成本,并有效降低国内保理业务的系统性的信用风险。
  保理制度在我国还处于初级阶段,我们应该吸取国外成功的经验和教训,结合我国的特点进行完善,使具有中国特色的保理制度能够得到建立。
    转自刘婧:《浅论我国外贸信用风险的管理与防范》
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 新浪微博登陆

本版积分规则

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 收藏帖子 返回列表 搜索
登录 发布 快速回复 返回顶部 返回列表