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理财业务对于商业银行的意义

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滴水纪念章

发表于 2015-4-29 10:57:34 | 显示全部楼层 |阅读模式
      理财业务对于商业银行的意义
  一、理财业务基本概念
  《商业银行个人理财业务管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会批准,自2005年11月1日起施行。该办法的颁布为商业银行办理个人理财业务提供了法律依据。
  理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起,向客户提供的综合化、个性化服务。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和国际竞争力的必然趋势。早在90年代末期,我国的一些商业银行就已经开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。2004年9月后,部分商业银行开始开展人民币理财业务。妥善处理好理财业务发展中的问题,提高商业银行理财业务风险管理水平,加强对理财业务的监管,有利于我国商业银行发展高端客户和改善银行客户结构,有助于为金融消费者提供更丰富的投资工具,也有助于提高商业银行的综合竞争能力。从长期来看,理财业务的发展还有利于改善商业银行较为单一的存贷款业务结构,有利于银行业的风险管理和监管。
  商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
  为加强商业银行个人理财业务的监管,提高商业银行个人理财业务风险管理水平,银监会颁布了《商业银行个人理财业务风险管理指引》,自2005年11月1日施行。
  二、理财业务对于商业银行的意义
  1、开辟利润来源
  个人理财业务就是充分利用各种金融工具(包括存款,股票,基金,保险,房产,期权期货等),帮助个人客户合理进行资产组合,以实现个人或家庭资产的收益最大化。在西方发达国家,个人理财业务几乎深入到每一个家庭,其业务收入己占到银行总收入的30%以上:在香港,贴身的个人理财也成为近年来银行业竞争的主要焦点。在现代商业银行的利润构成中,个人理财业务是主体。因此,大力发展个人理财业务,对我国的商业银行而言,既是适应激烈的市场竞争,拓展新的利润增长空间的需要,也是顺应金融全球化浪潮,为加入WTO后我国金融全面开放所形成的银行业竞争而做出的战略性选择。
  2、市场潜力巨大
  改革开放20多年来,在我国经济快速增长的同时,个人财富得到不断积累(目前仅城乡居民人民币储蓄存款已超过11万亿元),金融投资意识不断增强,但受自身知识或时间的制约,个人或家庭很难完全独立制定适合自身特点的投融资方案,迫切需要专家理财,以达到个人资产的保值增值。可现在实在没什么好的投资方式。外汇跌,股票跌,房地产风险太大,储蓄利率也不高,手里的资金需要安全稳定的投资渠道,人民币理财产品自然受到一定追捧。
  转自吴照阳:《商业银行涉足投资银行业务的可行性分析》
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