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个人理财业务具体实践

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滴水纪念章

发表于 2015-4-29 10:58:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
      个人理财业务具体实践
  一、商业银行个人理财业务的特点
  1.可提供个性化、差异化产品组合与服务
  2005年中信实业银行发售的“中信理财宝”人民币、外币理财产品,不但包括固定收益型产品,而且还创新开发出浮动收益类型产品,这种两年期浮动收益产品是目前国内市场上第一只由银行推出的浮动利率产品;上海浦东发展银行“汇理财”短期高收益美元和人民币双币理财产品的上市,意味着国内首个“金字塔”
  高收益型双币理财产品问世;华夏银行推出四款个人理财产品和三款网上企业银行服务新产品,以提供个性化、差异化产品组合与服务,帮助客户实现收益最大化。总之,2005年银行理财产品的创新开始从简单走向复杂、从低质走向高端,并开始更加注重人性化的设计。这些产品和服务还有一个共同特点是发行速度快。
  以中国建设银行个人人民币理财产品“利得盈}I第一期为例,仅用三个小时便提前完成募集计划。
  2、预期收益率高
  以中国建设银行个人外汇理财产品“汇得盈”21期为例,3个月保本浮动收益美元结构产品协议收益率为4. 32%。对持有外币的客户具有相当吸引力。2005年2月1日,中国建设银行在全国推出第一期“利得盈”人民币理财产品,成为四大商业银行中首家在全国推出此类产品的银行。本期产品分为3个月和1年期两个品种,预期收益率分别为2. 3%和3. 03 %,均是同期定期储蓄存款实际收益的1. 68倍。
  3、风险度低
  以中国建设银行个人人民币理财产品“利得盈”产品为例,该产品是以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产,以基础资产收益为保证,运用专业投资理财工具和风险管理方法,通过产品组合与创新,面向客户发行的预期收益较好、信用高、风险低的人民币理财系列产品。
  二、商业银行开展个人理财业务的优势
  由于商业银行在信息,网络和人才等方面的优势,成为个人理财业务的主体。
  个人理财业务是银行实现提供全方位服务和提高整体竞争实力的必由之路。客户面对日益复杂的金融市场,受时间,精力和专业技术的限制,无法及时洞悉投资的变化,难以兼顾资金的投资组合,从而难以防范风险和赚取可观的投资利润。
  客户的这种需求,为商业银行开展中间业务服务提供了广阔的空间,.也促使个人理财业务成为近十年来西方银行业务中快速发展的新领域。
  这些产品和服务越来越受到投资者的青睐,对商业银行利用自身优势,优化资产组合,防范风险和提高整体收益,提供了更多的选择空间。
  转自吴照阳:《商业银行涉足投资银行业务的可行性分析》
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