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试论国际贸易融资领域发展变化

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滴水纪念章

发表于 2015-4-30 09:11:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
  试论国际贸易融资领域发展变化
  沈扬
  摘要:国际贸易触资是指在办理进出口贸易结算过程中由农业银行提供的本外币资金融通,分为进口贾易融资和出口货易触资两大类。其中进口贾易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口钾汇;出口贾易融资包括打包放款、出口钾汇、出口票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。
  关镇词:贾易融资;发展变化;银行
  根据被称为银行业"基本法"的《巴塞尔协议》的第24条,贸易融资是指在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。对于这种融资,借款人除商品销售收人作为还款来源外,没有其他生产经营活动,并且在资产负债表上没有什么实质的资产。因此其本身没有独立的还款能力。这种融资结构化特性旨在弥补借款人较低的用户信用等级。
  传统上国内商业银行往往将贸易融资主要理解为与国际贸易相配套的资金融通业务。多数银行的贸易融资业务由国际业务部门负责统筹管理和运营,授信标准仍以考察企业主休信用以及担保条件是否充分为主,企业要取得融资授信,必须具有较强的资产实力或担保保证。
  但是,在实践中银行发现,商品贸易是除了服务性企业以外所有企业的基本经营环节,既是商贸型企业的主营业务,又是生产型企业不可或缺的流转环节,还是实现终端消费的必然途径。因此,贸易融资应该囊括对贸易流通企业和对生产企业的资金融通,在适当条件下,还可以延伸到消费信贷环节。
  基于此.部分商业银行把视角扩展到产业链的各个环节,从原材料生产、运拍,到加工、销售。比如,在纺织品产业链中.银行要关注新班地区的棉花生产,关注向东南沿海地区的运输,关注工厂加工,关注服饰生产,还要关注服饰销售。在关注中,银行可以判断出风险高低,进而决定放款与否。
  简要地说,现在从事国际贸易的企业比过去愈发关注商业银行或其他机构提供的服务能否更加便利其整个交易过程、扩大信息来源、减少相关风险,使得出口商更快地得到付款,进口商更好地管理存货。企业对贸易结算和贸易融资服务的要求已经从最初的交易支付和现金流量控制的需求,发展到对资金利用率及财务管理增值功能的需求。这种变化意味着对现金流、贸易流、物流、信息流的趋同管理要求。
  上述变化给一些从事贸易融资和贸易结算业务的商业银行带来了更多的业务机会,同时也使另一些银行失去了原有的市场份额,因为他们面对变化做出了不同的反应:一些银行继续局限于所谓传统的贸易结算和贸易融资产品以及传统的风险管理技术;另一些银行已经意识到时代在前进,世界正在发生变化,不但需要继续注重传统的贸易结算和贸易融资产品,更重要的是关注整个国际贸易供应链的整合和价值链的管理。
  在国际贸易领域,银行必须从仅仅提供商品交易中的资金运作服务,发展到介入商品交易的全部环节,形成供应链融资的新理念:将供应环节中商品、信息、资金三方面的循环进行一体化整合管理,将国际贸易周期各个环节上的服务综合为一个产品包。
  当前,要想成为贸易结算和贸易融资领域的领先者,必须有能力达到以下全部或大部分要求:
  —能够在全球范围内提供多种传统的和采用电子商务技术的贸易融资产品组合。
  —通过安全的国际互联网渠道提供全球性的交易技术平台。
  —提供能够满足客户实际需求的现金流与贸易流的整合方案。
  —具有良好的全球贸易信息技术操作执行体系。
  —与处于市场领先地位的物流公司、船运公司、信息技术公司保持良好的合作伙伴关系。
  —拥有一支勇于创新、富有经验的专业人员队伍。
  近几年,部分在贸易融资领域一直保持领先地位的商业银行逐渐失去了优势,市场份额被一些新兴的银行夺走。2加2年,一些从事全球性贸易融资业务的银行,例如摩根大通银行、荷兰银行和汇丰银行,为发展业务而大量招聘贸易融资专业人员;与此相反,另一些银行则通过裁员来降低成本。前述所有国际贸易和贸易融资领域的变化,都源自于全球普遍不景气的经济环境。
  国际贸易和贸易融资领域另一个令人关注的发展趋势是电子网络技术的应用。现在,提供贸易融资和贸易结算服务的银行不但要有开发内部业务应用系统的能力,更为重要的是,银行必须能够接受、使用外部电子网络应用系统,并且能够很好地与有关各方合作。另一方面,信息科技的迅速发展使得一些非银行金融机构以及信息咨询公司也加人了提供国际贸易结算和融资服务的市场,为传统的贸易融资银行带来了很大的竞争压力。由此看来银行界必须重新评估自己的核心竞争力。
  很明显,在国际贸易和贸易融资领域中的任何一个当事方已经不能独自确立本身的竟争能力了,整个供应链中所有参与者的交互作用决定了每个参与者的竟争力。有时候供应链的各个参与者之间并不总是合作伙伴关系,他们在享有共同利益的同时也可能存在冲突。但不管怎样,他们之间的合作能够为所有参与者带来竞争优势。
  国际贸易融资创新是关键。国际贸易的发展状况为加强整个供应链的协调与合作提供了良好的机会。一些银行开始通过采用信息科技手段,将原来大量手工操作的贸易结算和贸易融资业务过程进行自动化和网络化,并且向国际贸易中的各有关方面提供即时的信息服务。
  在这方面最突出的两个趋势是信息的整合与单据的制作,导致在贸易融资领域出现了许多新的银行产品和服务。
  银行在整个国际贸易供应链的单据和数据传输方面的新作为,可以通过摩根大通银行主要基于网络技术的产品TradeD创飞得到很好的展示。出口商可以通过使用TradeDoc系统,将一些贸易单据的制作工作外包给摩根大通银行,由此可以节省人工制作和传愉单据所花费的大量时间,享受自动化带来的高效率。
  另外,通过减少和消除手工处理单据的过程.单据存在的不符点可以减少到最低限度。对出口商来说,与出口单据有关的整个工作过程变得简单快捷,由此带来的好处是显而易见的:降低了迟收货款或无法收到货款的风险;国际贸易应收账款收回周期缩短;现金流得到改善;通过减少邮递费用和通讯费用(例如电报费和传真费)以及资金利息而降低了成本支出。
  目前市场上还有一些类似产品.例BOLERO和TradeC词和BOLERO系统能够让其使用者按照统一的标准和规则,通过国际互联网实现单据的传输,其目的是建立一个便利国际贸易所有各参与方有效联络的系统。该系统提供了从单据制作到单据管理到单据交换整个过程的安全的数据电子化传送服务。
  一些国家的行业协会和政府部门在这方面也起着组织和引导作用。例如,新加坡国际商会正在与几家本地和外资银行合作.开发电子化原产地证书项目。除了技术方面,新加坡国际商会在这一项目中最关键的工作是说服其他国家的国际商会组织接受其出具的电子化原产地证书。在需要提供第三方单据(例如原产地证书和质量检验证书)的情况下,要实现全套贸易单据的电子化,将是非常不容易的。实践表明,目前迫切需要尽快建立一套全球通用的电子化单据标准。
  国际贸肠触资领域的未来趋势到底是怎样的呢?
  越来越多的从事国际贸易的企业希望向其贸易融资和贸易结算服务的银行是这一领域中的意识前卫、技术领先者,并且具有敏锐洞察未来发展趋势的战略眼光。在未来的国际贸易中银行应该发挥更大的作用,成为从事国际贸易的企业值得信赖的顾问和伙伴。
  而提供贸易结算和贸易融资服务的银行表现如何,对于从事国际贸易的企业决定如何设计今后风险控制和技术效率的发展战略来说至关重要。另外,从事国际贸易的企业还希望银行能够提供一体化的完整产品组合,满足其国际贸易和现金管理的各项需求。
  国际贸易融资领域还将继续发生深刻的变化。最近全球范围内发生的一系列事件毫无疑问将对今后的国际贸易产生很大影响。对于所有从事国际贸易的企业和金融机构来说,关键是要紧紧跟上这种变化的步伐并能够预测未来的趋势。只有意识上与时俱进,既能提供传统产品又能迅速开发技术领先产品的银行才能在国际贸易融资领域立于不败之地。
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