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保理和出口信保业务的优势及建议

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滴水纪念章

发表于 2015-4-30 09:27:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
  对外经贸财会2006.10F
  保理和出口信保业务的优势及建议
  北方国际集团有限公司   尹建宗/文
  推广保理业务的优势及建议
  国际保理业务由于迎合了赊销、承兑交单等贸易方式发展的需要,因此越来越受到各方面的重视,并得到广泛运用。作为一种较新的结算方式,其优势体现在:对出口商而言,可增加交易机会和营业额,同时转移风险,节约管理成本,简化交易手续,最终达到扩大利润的目的。对进口商而言,可增加交易机会和营业额,省去了开立信用证和处理繁杂单据的费用和时间,节约了成本,信用额度被批准后,简化购买手续,降低成本,增加利润。对银行来讲,不仅丰富了业务品种,拓宽了市场范围,还可以带来可观的利润。
  由于开展此业务对各方均有种种优势,为此笔者建议:
  (一)金融机构要积极参与国际保理业务的运作。一方面可以充分利用其遍布全球的海外分行及代理行的优势,做好资金与账户的管理;另一方面,银行开展国际保理业务也是其自身生存发展的要求。
  (二)监管部门要加快对国际保理业务的立法研究,为保理业务的开展建立良好的法律环境。监管部门应根据有关国际惯例并结合我国的实际,出台相关的法规和具体操作办法,加强对国际保理业务监管和风险控制,防止逃套汇等行为的发生,同时督促从事此项业务的金融机构制定和完善相应的规章制度和业务操作流程,加快业务的标准化和系统化管理。
  (三)出口企业应建立一套科学的信用管理方法和制度,借鉴国外企业的先进经验,实行全程信息管理,设立信用管理部门或专职人员,掌握和评估客户资信状况,对每笔交易的价值和风险进行独立的、科学的、定量化的审核,并以此对应收账款发生和运作的各个环节进行严格监督,全面提高企业的信用管理能力。
  (四)大力发展国内保理业务,促进国际保理业务的发展。因国内保理业务对保理商及买卖双方的业务贸易结算条件要求较低,故易于迅速发展。同时,我国中小企业发展迅速,迫切需要得到贸易融资和信用担保,因此国内保理业务具有较大的需求和发展潜力。
  (五)培养一支高素质的保理业务从业人员队伍。一方面银行等保理机构要对自身的保理业务人员进行专业培训,紧跟国际保理业务的最新发展,尽快缩小同世界发展水平的距离;另一方面,还应加大宣传力度,及时了解客户需求,让更多企业了解、喜爱和使用这一新的金融产品。
  推广信用保险业务的优势及建议
  出口商成交后,通常要面临来自多方面的风险,但总体上说是政治风险和商业风险。出口信用保险承保的就是这两大类风险。出口商投保出口信用险后,通过缴纳很小比例的保险费,就可将采用灵活支付方式时承担的风险转嫁给保险公司,达到在巩固老客户发展新市场、新客户的同时,保障企业经营稳定,转移收汇风险,扩大资金来源,有助于企业资金周转,最终达到增加经营利润的目的。对于保险公司来讲,开展此业务同样具有特别重要的意义。它不仅可以拓展公司的业务范围,还可以开发出许多潜在的客户,带动其他业务量的增长。
  由于出口信用保险对贸易有显著的推动作用,
  为此笔者建议:
  (一)当前应进一步完善出口信用保险体系,加快制定相关法规,对诸如承保范围、保险费率、损失界定等以法规等形式加以统一规定。
  (二)提高政策透明度以及执行机构的运作效率和服务水平,适时增加发展中国家及新兴市场国家的限额。
  (三)适当降低投保费率,简化投保程序,提高全方位服务水平,增加业务品种,扩大服务范围和对象,加强对中小企业、民营企业及偏远地区的宣传和扶植力度。
  (四)建立资本金补充机制,逐步增加风险资本金规模,政策性业务和商业性业务分开管理,与国际规则接轨。
  (五)快速培养我国自己保险行业的高素质专业人才,加大宣传力度,普及贸易行业业务人员风险防范意识,缩小我国与国际水平的差距。
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