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保理与银行借贷比较法律特征

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滴水纪念章

发表于 2015-4-30 09:40:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
      保理与银行借贷比较法律特征
  说起融资,人们一般马上会想到银行借贷,那么究竟同样具备融资功能的保理业务(在众多的保理方式中,除了只需分户帐管理和坏帐担保服务的“到期保理”
  方式外,几乎所有的保理方式均包含了融资服务)与银行借贷有什么区别呢?所谓借贷,借款人是不必交付任何标的物而只是贷款人单方面让渡金钱所有权,而在保理项下的融资的支付是以应收帐款债权受让为前提的。因此,保理项下的融资有其独特的性质:(1)以债权让与为基础;(2)在债权到期之前提供预付款融资;(3)必须保理合同项下债权标的物己交付,并取得相应单据的前提下付款。
  由此可以归纳出银行借贷不同于保理融资的主要区别在于:(1)前者属于银行信用,后者属于商业信用;C2)前者基于借款合同,后者基于以债权让与协议为核心的保理合同;(3)前者融资资金的物权转移后,债权直接指向卖方,而后者融资资金的物权转移后,债权直接指向买方;(4)前者债权是随融资行为而产生,后者债权与融资行为没有直接联系,而是基于销售合同而产生;(5)一旦因贸易纠纷买方拒付货款时,前者因其为独立债务而不能自动清偿,后者可以留成款冲抵而自行清偿。
  转自顾镠浏:《我国保理业务的法律机制及风险分析》
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