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出口押汇及打包放款的法律风险

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滴水纪念章

发表于 2015-4-30 10:56:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
      出口押汇及打包放款的法律风险
  出口押汇是出口商以单证相符的货物单据为抵押物的银行买单业务,我国实践中多以信用证项下的押汇为主,一些银行也提供托收项下的押汇服务。手抱放款则是出口商以正本信用证向本地银行作抵押,从而获得流动资金的贷款,对银行而言,寸抱放款时其承受的风险较押汇时大,因此出口商往往更易产据及行获得前种服务。作为目前我国外汇指定银行国际结算融资业务最常用的两种方式,出口押汇及抒包放款并非严格意义上的出口结算方式,而是基于信.用证及托收等结算方式衍生的结算融资工具。但是一方面因其所具有的融资时间短、盈利大、资金流动性强、较为安全可靠等特点,我国出口商在以信用证及托收等方式进行出口结算时,较多地采用了这两种结算融资工具,因此较之信用证及托收等结算方式其都具有一定的独立性;另一方面,作为衍生于信用证及托收等结算方式的融资工具,出口商面对的风险也与采用信用证及托收等方式时其需面对的风险有所差异。因此,笔者将出口押汇及手饱放款这两种衍生融资工具单列出来,专门分析出口商其时应承担的风险。
  (一)银行追索的风险
  在出口押汇及打包放款中,出口商面对的风险主要是银行追索的风险,即当原由出口商承担的信用证及托收项下风险实质发生而导致押汇行或打包行资金款项收回出现障碍时,银行将根据其与出口商的事先协议,对出口商进行追索。因此,出口商面对的银行追索的风险主要还是根源于其履行贸易合同存在瑕疵、进口国政治法律风险及进口商欺诈等其他原因产生的信用证或托收项下风险。
  对于出口商在信用证及托收结算时面临的风险,本文前文已有较全面的分析,故在此不再赘述。而对于出口商因提供不合乎贸易合同约定标准的货物,或其因种种原因影响提供了与信用证不符单证等因素而导致的进口商或议付行拒付,进而被押汇行或抒包行追索的情况,问题主要还是在于出口商自身的履约瑕疵或疏忽大意所致,出口商只有从改进自身上下功夫方能避免风险。
  (二)银行操作失误的风险
  在押汇及抒包放款时,若银行疏忽或经验不足,导致相关文件或电讯在传递中出现延误、遗失或毁损等差错,而根据UCPS00的规定,银行对其后果又不负责任,则出口商只能尽快与银行或进口商联系协商,争取重新开立有关文件,使银行能及时付款结汇。此时,出口商将不得不承担交易时间延误的风险。
    转自傅余:《我国企业出口结算方式风险的防范及相关法律对策研究》
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