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银行保函的法律风险

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滴水纪念章

发表于 2015-4-30 11:30:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
  银行保函的法律风险
  作为一种由银行提供的信用担保服务,银行保函(Banker's Letter ofGuarantee)适用范围极其广泛,除用于国际结算外,也广泛应用于投标、履约、辛}偿贸易及工程承包等各种国际贸易的履约担保。出口结算中的银行保函,主要是进口商根据贸易合同约定向银行提出申请,为出口商开立以银行为担保人的书面担保凭证,从而赋予出口商在进口商未能履行其付款义务时向银行索偿的权利。此时,虽因银行信用的介入,出口商的收汇风险已大大阳氏,但在获得不同银行保函的情况下,出口商仍需承担不同的风险:
  (一)直开保函的风险
  直开保函是指担保行不经其他中间人环节,直接将保函开给出口商的情形。出口商收到此种保函,一方面很难辨别其真伪,另一方面因担保行多位于境外,再加上翻译及依据标准的差异,索偿的风险及成本较大,因此出口商一般较少接受此种形式的保函。
  (二)通知行通知开立保函的风险    贸易实践中,担保行将保函交由出口商所在地遥味口行或转递行,由其将银行保函通知或转递给出口商方式开立的银行保函较为普遍。此种经过中间银行验审真伪的保函,免去了出口商承担的保函不真实的风险,出口商是乐意接受的。
  但出口商应当注意到在此种方式下,其索汇不方便的风险仍然存在。
  因为此时,按照操作流程,出口商只能通过通知行或转递行向担保行索赔,而这些中间行又并不承担转达通知以外的其它义务与责任,因此国外担保行的履行瑕疵仍将影响出口商索赔的顺利。
  (三)独立性保函的风险
  与主要使用于附属性保函的国内贸易不同,国际贸易结算中一般均使用独立性保函。此时,银行承担第一性的付款责任,无论进口商是否同意支付,也无须调查贸易合同的履行状况,只要出口商提供了符合保函规定要求的文件,银行就必须付款。因此,出口商是否承担风险关键在于其是否能提供符合保函要求的单据,此为银行保函与信用证下出口商风险承担的相似之处。
  转自傅余:《我国企业出口结算方式风险的防范及相关法律对策研究》
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