开启辅助访问
 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

新浪微博登陆

只需一步, 快速开始

查看: 315|回复: 0

我国商业银行发展国际保理业务研究

[复制链接]

新浪微博达人勋

67

主题

95

帖子

587

积分

四级会员

Rank: 4

积分
587

滴水纪念章

发表于 2015-4-30 11:54:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
   我国商业银行发展国际保理业务研究
  朱信宁
  近年来,国际保理业务作为一种新型的贸易融资结算方式被引入我国,得到了长足的发展。但目前我国的国际保理业务仍处于探索阶段,远远落后于发达国家。
  随着加入WTO所带来的对外贸易的发展和我国金融业的全面开放,我国的商业银行如何加快应用和发展国际保理这种在国际上已成熟有效的结算融资方式,拓展国内商业银行国际业务的新领域,进一步增强自身能力以适应国外同行的激烈竞争和国内外客户日益增长的金融服务需求,就成为一个值得探讨的问题。
  一、我国国际保理业务的发展现状
  和国外保理业务的迅猛发展相比,我国的国际保理业务起步较晚,发展缓慢。1992年中国银行在我国率先推出国际保理业务,并成为FCI会员。但从整体看,我国商业银行开展国际保理业务还处在起步阶段。
  首先,我国对外贸易额中以国际保理方式结算的额度小,与出口大国不相匹配。虽从2000年以来,我国银行的保理业务量出现了较快的增长,但其占中国外贸总量的比例仍然不足千分之三(参看表1),远远滞后于贸易发展对多样化贸易融资方式的需求。
QQ图片20150430115315.png
  图1世界各国保理业务量分配图(1999年-2005年总和)
QQ图片20150430115402.png
    其次,中国保理业务在世界保理业务中的占比低。2005年全国保理业务量为58130亿欧元,还不到全球保理业务量的千分之六。
  1999年到2005年期间,中国在国际保理业务量中只占到013%,由此可见,在我国的国际贸易结算方式中,国际保理业务作为商业银行服务于对外贸易的一项综合性金融工具,还远远没有被普遍了解和接受。
  二、我国商业银行发展国际保理业务的重要性
   1、发展国际保理业务可以帮助我国商业银行更好的面对国内外客户日益增长的金融服务需求
  随着中国加入WTO,我国国际贸易业务量直线上升,将提供巨大的国际结算业务市场,这需要商业银行在国际结算的方式上能有所创新,能更便捷、准确和高效地为国内外客户服务。
  世界买方市场普遍形成,传统的信用证结算在国际贸易结算中已经受到挑战。外贸企业需要既能规避信用销售风险又能增强企业竞争力的国际结算方式,而国际保理业务恰好迎合了赊销、承兑交单、托收等贸易方式发展的需要,顺应了当代国际贸易发展的需求。
  2、拓展国际保理业务市场能够帮助我国商业银行更好的面对外资银行的激烈竞争
  2006年金融业全面放开,国际保理业务被明确列为开放项目。
  中资银行将面临着跨国金融集团进入国门所带来的全方位的巨大挑战。国际保理业务在国外已发展得相对成熟,外资银行很可能利用其优势选择此业务作为一个突破口,抢占巨大的中国市场。
  因此,加快我国商业银行国际保理业务的开展和发展,不仅是一项改善金融业服务质量、实现金融创新的有效手段,更是国内商业银行迎接外资银行的挑战,积极参与到激烈竞争环境中的重要工具。
  3、开展国际保理业务有助于拓展我国商业银行的盈利空间我国商业银行同时面临着外界挑战与同业竞争,经济效益则呈现了下降的趋势,这就迫切要求我国商业银行跳出传统业务的局限范围,转向着力于中间业务,以寻求新的利润增长点。国际保理业务不仅在我国具有巨大的潜在市场,同时也是一项具有高收益的中间业务。此业务无疑将较好地满足作为银行业务新的利润增长点的要求,进而提高银行的经济效益。
  三、我国和欧美商业银行在国际保理业务中的差距
    我国商业银行国际保理业务与国外商业银行相比明显处于劣势,如何借鉴国外商业银行的成功经验,迅速提升我国商业银行国家保理业务水准显得尤为重要:(参考表2)
QQ图片20150430115644.png QQ图片20150430115704.png
  1、我国进出口企业信用观念落后,商业银行对国际保理业务宣传营销力度不够  
  我国的进出口商长期以来受传统交易方式的限制,受国际贸易产品的特点的限制和传统信用观念的影响,已经习惯了使用信用证,而对国际保理业务在观念上就有了一种排斥心理,不愿去了解和尝试。
  同时,商业银行对国际保理业务大多持谨慎态度,疏于宣传,缺乏营销,使得企业对此没有兴趣,以至于国际保理业务/鲜为人知0。
  2、我国商业银行在国际保理中过于注重融资业务,提供服务单一
  我国商业银行的国际保理业务过于注重融资业务,缺乏全面的应收账款管理和会计服务,因而难以有效帮助企业控制风险,降低成本;同时金融品种单一,满足不了不同层次企业的多种需求。
  其次,我国商业银行的国际保理业务,多有悖于国际上通行的做法,普遍采用单保理模式,有别于国际通用的双保理模式。这不利于与世界保理商的交流与合作,也不利于有效规避经营风险、充分发挥国际保理业务的综合服务功能。
  3、我国商业银行在国际保理中过于重视抵押品,缺乏专业的风险防范能力
  我国商业银行在国际保理业务中缺乏专业的风险防范能力,不能对企业的财务状况和还款能力进行贷中的动态监控,有碍于对企业进行信用评估和信用额度的正确设定,导致一些企业把一些不合法的或根本无法收回的债权转卖给银行,使得商业银行面临较大的风险。
  为了避免风险,国际保理业务则被纳入统一授信范围,或要求资产、财产抵押。此做法和保理业务的国际惯例不符,使得保理业务的最大优势)融资功能丧失殆尽,极大地阻碍了保理业务的拓展。
  目前,我国许多保险公司还没有出口信用风险保险险种,使得我国商业银行不像外资银行能投保此险种,以化解和防范国际保理业务的相关风险,使得风险转嫁困难。
  4、缺乏专业的国际保理从业人才
  由于国际保理业务涉及到国际贸易、国际结算、银行、法律、计算机等多个业务领域,因此要求从事国际保理业务的人员须具备熟练的英语应用、计算机操作能力,还须有较丰富的国际金融知识、法律知识,熟悉相关国际惯例、国际贸易交易规则和习惯等。
  目前,我国商业银行从事国际保理业务的工作人员大都未经过专业的国际保理业务培训。在实践中,从业人员也缺乏实务方面的锻炼,从而影响国际保理业务在我国迅速发展。
  四、我国商业银行开展国际保理业务的对策建议
    1、加大宣传力度,提高国际保理业务在客户中的认知度国内商业银行应大力开展国际保理业务,将其纳入银行的整体营销战略之中;积极发现企业的需求,大规模进一步加大对目标产业,目标客户的市场宣传和营销力度;通过开办企业培训班,上门讲解宣传,客观、清晰、全面地介绍国际保理业务的优势以及可能发生的风险及防范;综合运用尝试期优惠费率等营销手段,让更多的企业和商家了解和选择国际保理业务。
  2、通过加强对客户群体的市场细分,提供多元化的金融服务在经济活动中,不同的企业需要的服务内容不一样,大型的跨国公司或上市公司只需要通过国际保理服务来减少其应收账款,优化财务报表,改善财务指标;而发展中的中小型企业,因缺乏流动资金和专业的财务人员,更注重国际保理服务所提供的融资和账户管理服务,同时也/因为处于国际贸易中的弱势地位而更需要国际保理服务的支持。
  我国商业银行可以对客户群体进行市场细分,逐步丰富国际保理业务的种类,建立灵活弹性的金融服务供给机制,针对不同层次的企业和不同的需求来制定多元化的国际保理业务,从而拓展业务空间,赢得更大的利润。
  3、完善商业银行的国际保理业务的授信机制和风险管理在完善授信机制方面,我国商业银行应放弃以往采用的统一授信机制,对国际保理业务采取额外授信,降低保证金比例。
  在加强风险管理方面,商业银行应该建立客观、科学的客户信用评估机制,充分发挥自身系统性的资信管理优势和保理业务的融资功能,彻底改变以往重融资业务、轻应收账款业务和会计业务的做法,实现对企业财务状况的动态监控,以及时调整授信额度;并通过银行之间的合作与信息共享,建立完整可靠的企业资信情况管理系统,加强对进出口企业的资信管理。
  此外,还可以借鉴欧美地区保理商的做法,加强商业银行与保险公司的合作,尝试开展国际保理业务保险;也要注意防范和杜绝那些以调查进口商资信状况和以融资为目的的投机商,积极有效地防范风险。
  4、注意国际保理业务硬件设施的提高和专业人才的培养首先,我国商业银行应采用FCI统一使用的EDI国际保理业务全球数据交换通信系统,不仅可加强与国外保理商的合作和信息交互,又能为客户提供最便捷的服务。
  其次,开展国际保理业务从业人员的专业培训:一是可以派人参加国际保理商联合会为期一年的保理业务函授培训;二是可以邀请一些与本行业往来密切的国外大保理公司的人员介绍国外保理业务的经验。以切实提高国际保理业务人员的理论及实务水平,为国际保理业务发展提供人才保障。
  总之,国际保理在我国还处于初级阶段,许多方面还有待于不断的研究,我国商业银行应该吸取国外成功的经验和教训,再结合我国的特点进行完善,使中国的国际保理业务能够良好发展,以面对外资银行的激烈竞争和国内外客户日益增长的金融服务需求的双重挑战。
  (作者单位:中国银行股份有限公司四川省分行锦江支行)85
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 新浪微博登陆

本版积分规则

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 收藏帖子 返回列表 搜索
登录 发布 快速回复 返回顶部 返回列表