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供应商与债务人的纠纷的法律风险

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滴水纪念章

发表于 2015-5-4 10:18:56 | 显示全部楼层 |阅读模式
      
     供应商与债务人的纠纷的法律风险 供应商履约出现瑕疵发生纠纷,在实践中普遍存在。笔者结合以下案例,解析履约瑕疵的法律风险。
   1996年初,我国出口商A向外国B公司出口一批货物,A公司选择了我国X银行作为出口保理商,该银行选择了B公司所在国的Y银行作为进口保理商。
  “1996年9月出口商A公司获得了进口保理商核准给B公司的20万美元出口保理业务信用证额度后,出口保理商即与出口商签订了《出口保理协议》。1997年初,出口商按双方签订的销售货物合同向B公司发货,同时于同年2月将该出口项下的两张发票,共计23万美元的债权转让给出口保理商,同时去电进口保理商注意两张发票中的一张抬头为B公司,如果进口保理商在收取货款时,有任何问题,请立即与出口保理商联系。次日,出口保理商凭出口商签署的《保理融资申请书》预付给A公司相当于出口保理信用额度80%的金额,即16万美元。同时A公司在《保理融资申请书》中保证‘…如在贸易中发生贵行责任外损失或与我公司债务产生贸易纠纷时,我公司将在收到贵行的追索通知之日起20日内主动按通知要求退回有关融资。’前述两张发票项下的应收帐款到期后,B公司没有向A公司提出质量瑕疵,但请求体谅其资金困境。可是后来,进口保理商突然通知出口保理商,B公司己经正式提出存在质量瑕疵的抗辩。”。
    从本案来看,对于进口商质量瑕疵的抗辩成立与否直接影响到保理商债权的实现。瑕疵抗辩成立关键在于进口商提交的抗辩的证据真实性、完整性、有效性,如果进口商的抗辩成立时,为了避免保理商权利实现过程中的障碍,保理商可以根据出口保理商与出口商签订的保理协议以及《保理融资申请书》的约定,向出口商行使追索权,由出口商承担最终的付款责任。“但是如果贸易纠纷不成立,而是诸如信誉问题、经营风险等情况导致贷款未能按时支付,则保理商必须履行对出口商的保付责任。为此,银行保理商不得不花费大量时间和精力去核实是否存在质量瑕疵。”此外,保理商还应注意,贸易纠纷的成立应以充足的证据或证明为依据,不能只因进口商的口头的抗辩就此主观认定存在贸易纠纷,如前述案件中,债务人仅是依据与出口商之前购买的同类的货物存在质量问题就此认定在此后购买的同类产品存在质量问题,债务人并未对产品质量经有关部门鉴定,亦未向进口保理商提供书面的由债务人签发的存在贸易纠纷证明文件,为了避免进口商故意欺诈,保理商应严格审查贸易纠纷成立的相关证据。本案通过我国出口保理商和出口商的共同努力,进口保理商因未提交充足的贸易纠纷的相关证明,最终赔付出口保理商13万美元。出现履约瑕疵风险时,抗辩能否成立关键因素是债务人行使的抗辩权能否对抗保理商的付款请求。各国在债务人抗辩方面规定基本立场相同,只是具体规定抗辩的范围和内容存在差异。《美国统一商法典》第9-318 (1)规定,除非账款债务人订立了可强制执行的协议,同意依据《统一商法典》的规定对出售中产生的抗辩或权利主张不予主张,否则:(1)受让人的权利应受账款债务人和让与人之间所签订之合同所有条款和从中产生之任何抗辩或权利主张约束;(2)受让人的权利还应受账债债务人所有对抗让与人任何其他抗辩或权利主张的约束。
  英国也承认债务人所享有的抗辩权,如“由于商品或服务的缺陷不足,使债务人产生了对让予人的要求,并据此提出相关的抗辩,保理人实际处于卖方的地位(在买卖商品的情况下,依据《货物销售法1979》第53节(1) (a)可以对卖方提出抗辩)。当然,条件是这种缺陷与不足必须在债被让予时已经存在。”
  《德国民法典》第404条、第406条分别规定了债务人对债权人所享有的抗辩权、抵销权,债务人所享有的抗辩或抵消权不因债权的转让而受影响。““《国际贸易中应收账款转让公约》第18条规定了债务人享有上述抗辩权和抵销权。如我国《合同法》第八十二条“债务人接到债权转让通知后,债务人对让与人的抗辩,可以向受让人主张。”,第八十三条“债务人接到债权转让通知时,债务人对让与人享有债权,并且债务人的债权先于转让的债权到期或者同时到期的,债务人可以向受让人主张抵销。”,可见,我国法律明确规定买方可以根据其与让与人的抗辩向债权的受让人即保理商进行抗辩或主张抵销,保理商极有可能因为债务人行使抗辩的权利造成应收账款的债权无法实现,承担因此造成的损失,尤其在无追索权的保理业务中。
  综上所述,在一定条件下,债务人可以向保理商行使抗辩权或抵消权,将保理商的权利归于消灭,作为保理商的银行应特别关注基础合同有关抗辩权的规定,以及基础合同的履行对保理商的权利可能产生的影响。
     转自赵霞:《银行保理业务法律风险与防范》
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