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建立有效的追索权和补偿机制

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滴水纪念章

发表于 2015-5-4 10:21:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
      建立有效的追索权和补偿机制
  保理商为了防范保理业务法律风险,一般会在保理协议中约定行使追索权或相关补偿的条款,通过行使追索权来防范坏帐损失。
  如中行保理案是比较典型的保理业务纠纷,进口商因出口商交付的货物与合同约定的义务不相符,向进口保理商美国国民银行提出抗辩,拒绝支付货物的款项。对于出口保理商中国银行而言,出口商未严格按照基础贸易合同履行交付货物的义务,根据其与云纺公司签订的“出口保理业务协议”中约定“出口商信守合同,确保货物质量,严格执行本协议的情况下,出口保理商无权追索出口商得到的信用额度内的融资,若进口商提出质量争议或因出口商责任引起的拒付及拖延付款,出口保理商将有权追索融资款项。”也就是说,本案中进口商对货物的质量提出异议并已经向保理商提出抗辩,在此条件作为保理商的中国银行不再负有履行保理项下付款的义务,而享有对出口商的追索权,有权要求出口商退还已经获得的融资,如果云纺公司在收到中国银行发出的追索通知之日起十日内未主动退款,中国银行有权自出口商的账户中直接扣划相应的资金的本金、利息和费用等。此案例中,中国银行基于对追索权条款的明确约定,避免坏帐损失,依法有效向出口商处收回融资款项,极大维护保理商的合法权益,有效防范保理业务法律风险。
  从中行的案件中,我们比较直观的发现,追索权条款约定对保理商防范风险的重要性。从各行的实践来看,追索权条款是重要条款,即使是办理无追索权的保理业务,银行仍可以在一定条件下向供应商行使追索权。如中国工商银行在其制定的《出口双保理业务协议》中约定,在买断型出口保理下,若出口保理商在进口保理商约定担保付款日仍未收到款项,出口保理商只承担由于债务人财务、资信原因而拒绝支付款项下的保理责任,一旦债务人拒绝接受货物发票或提出抗辩、反索或抵消,出口保理商提供给出口商的融资,出口保理商有权向出口商收回己经发放融资款项的本息,也就是说,即使是无追索权的保理,只要发生债务人对货物的抗辩、反索或抵消,作为出口保理商的银行均有权向出口商就已经提供的融资行使追索权。在中行保理案中,中国银行与云南省纺织品公司之间办理的也是无追索权的保理业务,但中国银行仍然可以依据保理协议的约定向出口商行使追索权。
  但实践中银行对追索权的行使限定一定期限范围,如中国银行规定,债务人提出抗辩、反索、抵消的争议提出在进口保理商担保付款之后但在发票到期日后180天内,则出口保理商有权从卖方账户中主动扣款或采取其他办法强行收回卖方已收到的担保付款款项,并将收回的款项退回给进口保理商。追索权的行使,应当以保理商付款或融资为前提,且发生债务人抗辩、反索、抵消的情况下,在贸易合同项下债权到期后180天内,银行作为保理商可以行使追索权避免损失。
  在实践中,还有一种与追索权类似的补偿机制,可以有效维护保理商的合法权益,防范保理业务风险。如中国工商银行协议条款中规定的反转让的规定:在转让需要特殊文件或书面确认方能生效和实施,出口商在保理商要求其提供相关文件的请求后30日内未完成提交的;出口商未在保理商约定的时间内提供账款催收所需单据的;发生争议时,出口商无法配合采取有关法律措施的;在上述的情况下,银行作为出口保理商有权反转让有关账款,出口商的所有义务因账款的反转让而全部解除,并有权自出口商处索回已经给付的款项,但出口商仍应承担保理费用。反转让的规定可以有效避免因债务人不履行或不完全履行保理业务协议项下的义务对保理商合法权益的损害,在发生保理风险时,保理商可以采取的有效的补偿措施,通过行使反转让将应收账款的债权再转让给出口商,由出口商承担因不履行或迟延履行的违约行为造成的对保理商合法权益的威胁,为保理商防范风险提供一种选择,对于应付各种业务风险奠定坚实的基础。
     转自赵霞:《银行保理业务法律风险与防范》
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