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采取转嫁风险的方法防范风险

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滴水纪念章

发表于 2015-5-4 10:23:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
      采取转嫁风险的方法防范风险
  保理商可以通过修订完善的协议条款,来实现防范风险的目的,根据协议约定如存在瑕疵风险,债务人提出抗辩的情况下,保理商可以行使追索权来规避法律风险。但保理业务围绕着保理交易所形成错综复杂的法律关系,保理业务开展过程中若存在经营风险,特别是因出口商的信用风险导致坏帐出现时,保理商不可避免承担最终的坏帐担保。从西方国家开展保理业务的经验,为了避免保理业务经营风险所造成的损失,欧美国家采取将保理业务向保险公司再投保的方式。
  保理商即使承担坏帐担保,也可以将风险最终转嫁给保险公司,由保险公司为坏帐担保买单。如比较典型的担保方式,美国Nationsbanc Corp公司就采取此方式,公司每年都将保理业务向保险公司进行再投保。他们将保理收入的三分之二进行再投保,一旦客户出现破产或无力支付贷款的情况下,保理公司不必承担全部损失,因为保险公司会给予一定比例的赔偿。有的学者也建议加强与保险公司的合作,借鉴欧美国家经验,尝试开展保理业务保险,在规范操作基础上采取措施防范风险。巧笔者认为,通过保理商再投保的方式是有效防范风险的方式之一,通过投保的方式可以将坏帐损失的风险部分转嫁给保险公司,避免保理商承担全部坏帐损。
  但应该看到国外保理商可以进行再投保与其保理业务发展相适应的,我国目前保理业务发展还处于初级阶段,保险公司是否可以接受保理商对保理业务的再投保尚需要保险公司进一步权衡。但从我国保理业务发展来看,未来三年中国保理业务将以150%的年均增长速度成长,我国的保理业务发展的环境会越加完善,保险公司也会积极参与到保理业务中,分担保理商保理业务发展中的风险,以成为推动保理业务在中国的蓬勃发展的重要力量。
     转自赵霞:《银行保理业务法律风险与防范》
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