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规范备用信用证的国际法律制度

发表于 2015-6-16 15:32:14 查看:1464 回复:0
      规范备用信用证的国际法律制度
  备用信用证的产生与发展是适应经济发展的需要,由商业交易中的惯例和习惯做法所促成。因其产生于各国民法典形成之后,故多数国家并未有相关的专门针对备用信用证的国内立法。即使在它的发源地美国,尽管法院和法学家一致认为UCCS有关信用证的规定应适用于备用信用证,但UCCS在1995年被修改以前,并没有对备用信用证下定义,在官方评论中也没有提到“备用信用证”一词。直到1995年的修订版中,一才在第5-101条的正式评述中明确当时正在起草的《联合国独立担保和备用信用证公约》也可以适用于其信用证的调整范围。但是,在国际层面上,自上个世纪60年代起,国际商会和联合国国际贸易法委员会就开始了对备用信用证和独立担保的研究,并致力于制定一套为国际社会所普遍接受的统一规则。如今,由这些国际组织所制定的惯例和公约己绎成为备用信用证法律制度的重要渊源。以下就四个重要的国际惯例和公约进行逐一论述。
  (一)国际商会《跟单信用证统一惯例》
  《跟单信用证统一惯例》( Uniform Customs and Practice for Documentary Credits,简称“UCP")的第一个版本由国际商会在维也纳召开的第7次年会上通过,内容主要是针对传统的商业信用证,后来于1983年第四次修订时,将备用信用证纳入了其调整范围。1993年《跟单信用证统一惯例》第五次修订(简称为UCPSOU )时,同样在第一条中明确该惯例适用于其适用范围内的备用信用证‘UCP此举强化了备用信用证的独立性和单据性特点,还为审核单据和通知拒付提供了标准。2007年修订本(简称为UCP600)同样在第一条规定“适用于所有在正文中标明按本惯例办理的跟单信用证(包括本惯例适用范围内的备用信用证)”.
  尽管UCP对备用信用证做出了很大的贡献,但事实上,由于UCP是针对商业信用证订立的,其中大部分的条文对备用信用证都不适用。根据UCP第1条规定,UCP的规则只在“可以适用的范围内”适用于备用信用证。因为尽管从运作的观点来看,备用信用证和商业信用证没有很大的区别,但两者有着本质的不同。即使最不复杂的备用信用证,如见索即付的备用信用证,都有UCP中未涉及到的问题。例如涉及期限延长、自动展期、要求转让等,因而就更加需要专门的行为规则。
  虽然国际商会并未明确指出UCP中的哪些条款适用还是不适用于备用信用证,但美国和其他一些国家和地区的银行在开具备用信用证的时候习惯于指向UCP,这不仅因为备用信用证是从传统商业信用证衍变而来,更是因为由此可消除对备用信用证的独立性和单据交易的特性的怀疑。
  (二)国际商会《见索即付保函统一规则》
  早在1964年,,国际商会银行技术和惯例委员会就开始关注银行担保和相关的问题。经过广泛讨论和征求意见,国际商会于1978年正式通过了第325号出版物《合同担保统一规则》( Uniform Rules for Contract Guarantees、简称URCG)。由于受到北欧国家尤其是瑞典的影响,该规则是在对独立担保敌视的态度下起章的,它忽视了独立担保的现实需要,实际上一边倒地有利于委托人而对受益人和银行不利,主要适用于与基础合同相关的传统的非独立担保,因此并未得到广泛接受。从事国际贸易的商人和银行界也拒绝接受和适用该规则。与此同时,独立担保己在实践中大量使用并己日益受到银行欢迎,而对于统一规则的缺乏使得这一新型的担保在法律上有很大的不确定性。因此,国际商会于1991年12月通过了第58号出版物《见索即付保函统一规则》( Uniform Rules for Demand Guarantees,简称“URDG "),将独立担保在实践中形成的较好的规则统一化。另外,国际商会还出版了与之相配套的第510号出版物《见索即付保函统一规则指南》o UCP不适用于独立保函,但只要当事人愿意,URDG可以适用于备用信用证。
  2009年I2月4日,在新德里召开的国际商会执行董事会议颁布了将于2010年7月1日生效的URDG最新修订本。总共35条的新规则,列明了担保各方当事人的责任与义务,主要变化表现在支付准备金的创造性处理,以及用准确的语言明确了如何判定一项担保或反担保项下的纸制文件或电子单据为混合提示。这些变化旨在增加保函的被拒概率,并增强担保工具的确定性。正如信用证保护出口方发货后获得支付的确定性一样,见索即付保函保护了在出口方不履行、迟延履行及瑕疵履行时进口方的利益。
  与URCG相比,URDG主要适用于见索即付保函,它不涉及到基础交易,主张保函独立于基础合同,因此,它重点调整担保合同中有关当事人的权利义务,没有过多涉及对委托人的保护,也没有涉及欺诈问题。
  但无论如何,URDG更符合已经形成的国际银行担保的实践,现在大多数银行担保都是见索即付担保。它首次确立了适用于独立担保和备用信用证的独立担保制度,对于提高担保的效率和保护受益人的权利具有促进作用。URDG明确规定了它所指的保函就是独立担保,且除非合同另有规定,保函具有不可撤销性。从名称上,URDG似乎是专门规范见索即付保函的规则,实际上,它还包含了除见索即付保函以外的其它类型的独立保函,规定提供见索即付的担保,在付款条件中也可要求受益人提出索赔时附上特定的文件。
  (三)《联合国独立担保和备用信用证公约》
  联合国国际贸易法委员会国际合同惯例工作组经过第13届至第23届的会议,终于编拟出《联合国独立保函和备用信用证公约》(United Nations Convention onIndependent Guarantees and Standby Letter of Credit)草案,由联合国大会通过并于1995年12月11日开放供各国签字,且已于2000年1月1日生效。该公约的目的在于促进独立担保和备用信用证的使用,特别是某些地方传统上使用两者之中的某一种。它还强化了对共同基本原则的确认,强化了独立担保和备用信用证的共同特点。为了强调公约适用于独立担保和备用信用证并克服概念上存在的差异,公约使用了“承保”( undertaking)这个中性词语来泛指这两种担保方式。《联合国独立担保和备用信用证公约》第4条规定其适用只限于国际承保,并明确规定不适用于“附属的”或“有条件的”担保,即公约不适用于传统的担保。这就是说,本公约是为独立担保这种新型的国际担保方式量身定做的国际统一法,它在出具、修改、转移转让、,索偿等一系列运作程序上做出了详尽的规定,消除了以往此种担保方式在法律适用上的不确定性,同时,与URDG不同的是,该公约的另一主要目的是使担保人/井证人和法院在面临委托人/申请人对受益人的索款要求提出欺诈或明显地滥用权力的指控时采取一致的态度,以便在国际范围内促成更大的统一。公约没有使用“欺诈”或“滥用权利”这样的措辞,而是使用了一个非常笼统,同时又带有列举性的标题“可以不付款的例外情况”。这主要是因为“欺诈”或“滥用权利”
  这些看似熟悉的表达,在各国却有着不同的理解,因而缺乏统一的含义。在英、荷、德、奥、法等国的司法实践中,法院普遍认为,只要有明确的证据表明受益人的索赔存在明显的欺诈,担保人即可行使欺诈例外抗辩权,免除承担付款责任。但在认定受益人欺诈索赔时,各国的侧重点则有所不同,如英国、加拿大等国主要强调欺诈证据必须清楚、明确,并不考虑欺诈的严重性;而美国、澳大利亚等国则强调欺诈的主观故意和严重不公平程度等较抽象的因素。
  目前,截止2009年9月,《公约》只有8个缔约国,分别是:白俄罗斯、萨尔瓦多、巴拿马、厄瓜多尔、加蓬、科威特、利比里亚和突尼斯。
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