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备用信用证的法律性质辨析

发表于 2015-6-16 15:40:32 查看:1088 回复:0
      备用信用证的法律性质辨析
      备用信用证自上世纪在美国产生以来,关于其法律性质的争议便不曾中断过,争论焦点在于备用信用证到底是信用证还是担保。其性质的争议之所以如此热烈,是因为这个问题事关备用信用证的合法性存在,并且还关系到银行监管问题:在1977年之前的美国将备用信用证归为担保之列,那么银行开立备用信用证则为越权行为,反之,将备用信用证归为一种信用证,则因信贷限额而须向联邦储备委员会提供储备金。
  因而研究备用信用证的性质便显得非常重要。
  一、备用信用证性质之争一信用证还是担保
  由于美国1864年联邦政府《国民银行法》的适用及各州的相继追随,美国银行家为规避禁止银行向客户提供担保的规定才创造性地酝酿了备用信用证的产生与应用。鉴于当时信用证的使用己如火如茶,采用了信用证形式的备用信用证才得以依赖其形式上的优势而合法存活下来,并迅速得到各国当事人的普遍接受和采纳。但时至今日,美国银行的担保禁止规定早已解除,而备用信用证的独立担保特性正是其能长久发展的根本原因已成共识。正是由于这个原因,起源于欧洲大陆并在世界范围内被广泛接受的银行独立担保也并行不悖地同步生长壮大,而正是鉴于此两类担保形式的广泛应用,以及它们具有共同的特点与功能上的等同性,联合国大会于1995年12月11日通过了《联合国独立担保和备用信用证公约》,旨在强调备用信用证与独立担保所具有的共同规则,并克服可能存在的术语上的歧义,对类似备用信用证的承保(undertaking)做了界定,即“承保系指一项独立的义务,国际实践中像独立担保或备用信用证一样,由银行或其他机构或个人.(保证人/开证人)被出的一项独立的承诺,保证人/开证人根据受益人的简单索款要求或提交相关单据并提出索款要求向受益人支付一笔确定的或可确定的款项,在需要提交相关提出索款要求时,所提交的单据应与担保中规定的任何单据条款和条件相一致,这些单据应明确表明或能根据单据推断出产生了义务,即由于出现了债务人违约、或出现了某一突发事件等等因素。
  从以上可以看出,公约虽然没有对备用信用证给出明确定义,但还揭示了备用信用证和独立担保的共性,为我们进一步认识和把握备用信用证奠定了基础。
  从公约的上述共性描述以及实践中流行于不同地域的独立担保或备用信用证观之,备用信用证无疑是产生之时借用了信用证的形式特征而赋予了其支付承诺的独立性,这相对于欧洲大陆盛行的银行独立担保而言,不过是异形而同质,或者说,就其实质而言,备用信用证与银行独立担保的功能与作用是相同的。
  转自李珂丽:《国际结算担保法律问题研究》
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