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信用保险与银行保理存在竞争关系

发表于 2015-6-17 16:50:48 查看:1233 回复:0
      信用保险与银行保理存在竞争关系
  1国内信用保险与银行保理的主要区别
  信用保险和银行保理虽然有很多互补的地方,但它们在一定程度上也构成了竞争关系,对两者的合作造成了一定障碍。表4-1对两者的主要区别进行了比较分析。从下表的分析可以看出,信用保险和银行保理在坏账担保功能和买方资信调查和评估功能等方面比较类似,但是在申请难度、基本费率、国家政策性支持、最高赔付额度和操作手续方面,还是存在很大的差异,正是由于这种差异性,使得信用保险和银行保理之间存在竞争关系,也阻碍了两者的合作发展。
   11.png
  2商业保理对银行保理也构成竞争
  目前我国保理服务的提供者绝大部分是商业银行,虽然目前也有一些商业保理机构成立了,但他们之前开展保理业务的侧重点有所区别。银行保理更侧重于提供融资,因此在办理业务时要对卖家的资信情况进行严格考察,并需要其提供足够的抵押支持,而且还要占用其在银行的授信额度,所以有足够抵押和风险承受能力的大型企业可以选择银行保理,但中小商贸企业往往难以达到银行要求的标准,往往被拒之门外。而商业保理机构则更注重提供一系列的综合服务,如调查、催收、融资、担保、管理、结算,并且更加专注于某个行业或领域并对其提供针对性的服务;相对于卖家资质,更看重买家的信誉、应收账款的质量以及货物的质量等方面,可以做到无抵押和完全转移坏账风险。
  因此,如果企业通过商业保理的形式,转嫁债权给保理公司,就可以盘活对账款,提高现金流的使用效率。有数据显示,如果不使用保理,企业的平均利润要比使用保理的企业低10%以上。
  3国外保理商进入中国对银行保理和信用保险构成竞争
    COFACE早己经将目光瞄向了中国的出口保理市场,早在2008年6月5日,COFACE就宣布将通过其母公司—法国外贸银行集团推出中国出口保理业务。COFACE的统计数据显示,2011年前4个月全球的企业欠款指数上升了.45%,这很可能是全球性信用危机拉开序幕的前兆,中国出口企业的海外业务风险越来越大,收到货款的难度将会增加。
  因此,启动保理业务非常必要。
  与此同时,COFACE还紧盯中国的信用保险市场不放,一旦我国的监管部门宣布开放信用保险市场,COFACE就将与平安财险公司合作推出出口信用保险产品。在COFACE看来,全球信用账款的支付能力越来越差,这将是继上世纪八九卜年代,以及“911”事件等之后的第五次信用危机。目前,危机已经在北美以外的地区显现出来:贷款条件越来越苛刻、经济增长率明显下降;也很可能会出现付款周期延长或无力付款、商务诉讼增加以及商务关系恶化等状况。现在,英国、爱尔兰、西班牙、墨西哥、加拿大和日本己被COFACE列入负面观察名单。“如果COFACE成功打入我国的保理和信用保险市场,无疑会对我国的保理业务发展、信用保险业务发展、保理和信保的合作构成竞争和市场分流。
  转自刘灿霞:《我国信用保险与银行保理的合作发展研究》
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