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国外信用保险发展提供经验借鉴

发表于 2015-6-17 17:21:48 查看:1420 回复:0
      国外信用保险发展提供经验借鉴
  很多欧美国家的信用保险发展历史比较悠久,其体制和市场都比较完善,他们发展的成功经验,对我国信用保险的发展具有很好的借鉴意义。
  1、英国的信用保险发展经验
  1919年,英国建立了出口信用担保局(以下简称ECGD),这是世界上第一个官方支持的出口信用保险机构。英国的出口信用保险体系主要由两部分组成,即私营出口信用保险商和ECGDo ECGD主要为英国出口商提供以现金收汇或信用期在两年以上的出口资本货物和服务的出口信用保险。也为英国政府实施的一些项目提供信用保险,包括对外扶持和援助的项目等,ECGD作为一个官方的信保机构,很大程度上促进了英国的大型资产项目的出口。私营出口信用保险商则主要对出口消费品和原材料提供短期出口信用保险。通过这种公营和私营机构的合理分工,将英国不同期限的出口信用保险业务区分开来。而且ECGD的业务开展主要只是为了弥补私营市场的不足,不会跟私营保险机构进行市场竞争,凡是私营保险机构可以承保的业务,ECGD都不能参与。英国的出口信用保险具有以下几个特点。
  (1)出口信用保险与出口信贷相结合
  英国的出口商在保险机构投保了出口信用保险后,出口商可以将保单抵押在商业银行并进行贷款融资,还能通过ECGD来使用政府资金,以国家信用为保障来为出口信贷进行担保,在很大程度上能够提高商业银行进行出口信贷的积极性,也能够为企业融资,促进外贸企业竞争力提高。
  (2)比较完善的信息网络和未付款追账业务系统英国政府与全球多个保险组织有合作关系,建立了比较完善的信息网络和未付款追账业务系统,不仅在全球三十几个国家和地区设立了保险分支机构,还在六十几个国家建立了企业资信联盟网络系统,这样英国的保险公司就能够及时、准确的获得对方企业的信用信息和相关资料,对信用保险的风险分析和风险管理有很好的帮助和支持作用。
  (3)官方支持的力度大
  英国的信用保险宫方支持力度大的一个重要表现就是ECGD的收支要列入国家的财政预算,而且要由英国的贸易工业部牵头对中长期出口信贷保险项目进行严格审查,并通过贸工部的电子信息系统来调查了解ECGD所承保的国外进口商的资信状况,通过这种方式来更大程度地支持英国信用保险的发展。
  2、日本的信用保险经验
  20世纪50年代,日本的出口信用保险制度诞生,并建立了相应的出口保障机构,颁布了相应的法律条文,如《出口信用保险特殊会计法》、《出口信用保险法》等。日本在1970年5月加入了伯尔尼公约组织并且增加了海外投资保险这一险种,完善了保险业务品种。2001年4月,日本建立了出口和投资保险组织(NEXI),这个组织是独立的行政法人。日本出口信用保险的发展很大程度上促进了日本的出口。据统计,日本的贸易额有将近40%是投保了出口信用保险的,贸易公司在信用保险的支持下取得了不菲收入。
  日本的信用保险制度的特点如下:
  (1)完善的基金补充机制
  NEXI获得的保费收入,绝大部分要上缴政府,95%的保费收入要转入政府的出口专用风险保障基金。当然,日本政府也要承担95%的保险赔付。另外的5%保费收入,如果其风险赔付额大于风险基金,还可以向日本政府申请追加预算,从而弥补赔付金额的不足。
  (2)行业协会统一投保
  日本保险业的另外一个特点就是,企业还可以先向出口行业协会投保,行业协会作为保险代理人,再统一向NEXI投保。通过这种统一投保的方式,占到了日本出口信用保险公司保费收入的90%以上。这样就能够降低NEXI的经营风险,避免某些当事人在购买保险时进行逆向选择。
  (3)国外厂商信用制度
  NEXI建立了相应的信用等级体系,记录了通过各种渠道得到的外国政府和外国企业的信息。这个体系建立后,还会根据实际情况进行及时调整,能够非常有效地降低NEXI的承保风险,还可以最大限度地保留保费收入,而且也提供了有效的制度约束来促进外国企业建立长期企业信用,也有利于维护长期的合作关系。
  转自刘灿霞:《我国信用保险与银行保理的合作发展研究》
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