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国外保理发展提供经验借鉴

发表于 2015-6-17 17:22:09 查看:2127 回复:0
      国外保理发展提供经验借鉴
  欧洲保理业务发展的历史比较悠久,制度比较完善,对我国的保理业务发展有很好的借鉴意义。欧洲保理业迅速发展主要有以下几个方面的原因。
  1、良好的发展环境是为欧洲保理业提供良好的保障东欧巨变后,欧洲的政局发展更加稳定。政治、经济和法律的稳定发展,为保理业务的快速发展提供了良好的背景环境。经济的总体复苏,为欧洲的保理业务发展提供了良好的现实条件;另外,西欧国家的法律制度也比较完善,商业、金融等方面的法律法规和强有力的实施手段和方式,也为保理业务的发展提供了强有力的制度基础和保障。
  2,贸易市场竞争加剧和买卖双方信息不对称
  买卖双方的信息不对称很大程度上刺激了保理业务的发展,一方面是由于贸易市场由卖方市场逐渐转变为买方市场,生产厂商为了扩大销售而采取赊销方式,但是赊销又很容易使企业陷入流动资金周转困境。同时,如果购货方无法付款或者恶意拒付,将导致卖方钱货两空。另一方面是由于生产厂家寻求卖方信贷的成本非常高。再者,如果卖方自己去调查买方信息,会花费很大的成本,而且还要耽误很多时间和精力。
  保理业就是在这种背景下逐渐发展起来的。首先,保理商通过对买方的资信进行调查并核定买方的信贷额度的基础上为买方提供100%的买方信用风险担保;甚至还可以为卖方提供80}左右的无追索预付款。而且在英国的中小企业流动资金中,通过银行保理和发票贴现所获得融资的比例达到35%以上。其次,保理商往往是由银行或其他金融机构设立的,他们能够利用自己的优势为客户提供价格低廉的综合性保理服务,这些优势包括规模经营优势、资金优势、优质的服务和广泛的信息渠道等。再次,保理商并不是直接评估借款人的全部信用,而是只对借款人的应收账款质量进行评估。如果应收账款的质量不高,保理商只会提供有追索权的保理业务或者提出很多其他方面的条件;如果质量很高,保理商就很有可能提供无追索权的保理业务,这种信用评估方式能够很大程度上降低保理商的风险。
  3、保理业务的可替代性低
  虽然银行贷款等方式在一定程度上可以替代保理融资,但是客户需要支付的利率较高,或者融资条件的要求非常高。银行要对客户的资信状况进行综合评估,要求客户提供的资料也比较多,如经过审计的财务报表、质押物或抵押物等,但是很多中小企业由于没有可以抵押的财产就无法向银行贷款。另一方面,其他的融资方式比较单一,但是有些企业可能希望银行能够提供综合性的服务,如对相关企业进行资信调查、对企业的应收账户进行管理、进行货款的催收以及信用担保等多种服务,银行保理由于具备这种独特的优势,所以发展非常迅速。
  转自刘灿霞:《我国信用保险与银行保理的合作发展研究》
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