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无追索权保理业务

发表于 2015-6-18 10:52:26 查看:1479 回复:0
      无追索权保理业务
  西方很多发达国家在国际贸易结算和融资中运用比较普遍的一种方式是双保理机制。但在我国,这种机制的运作还不成熟,保理业务还是以单保理为主要运作模式,而且一定程度上将保理运作与传统借贷相混淆。这导致了保理业务的优势无法显现出来,银行保理的客户数量也无法扩大。针对此方面现状,商业银行可以积极与保险公司合作,打破传统的单保理机制,努力创新保理运作的其他模式,丰富保理业务的内容。我国的商业银行可以有效利用国际保理商组织如国际保理商联合会提供的信息,在借鉴海外银行和专业保理公司运作成果的基础上,积极创新与我国国情相适应的保理运作模式。
  我国的商业银行为了扩大市场份额,提高中间业务收入,可以向企业提供不附追索权保理业务。但是这样做,银行所面临的风险就比较大。因为,如果购货商违约,出现无法付款或者恶意拒付的情况,银行所遭受的损失将会增加。虽然银行可以通过限定相关条件来规避这些达不到条件要求的业务所带来的风险,但更好的方式是能够对不附追索权保理业务采取其他措施来降低风险、分散风险。
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  表5-1对无追索权保理、有追索权保理和信用保险融资三者进行了比较,可以发现三者各有利弊,但是针对不同客户的需求,很多情况下,客户希望银行能够提供无追索权保理服务,如果能够通过信用保险和银行保理的合作,银行不仅可以迎合很多企业的需求来开展无追索权保理业务;也可以通过投保信用保险的方式,来分散无追索权所带来的坏账风险。    现在,很多企业对无追索权保理服务的需求比较大,如果商业银行能够与保险公司建立战略合作关系,将无追索权保理和信用保险相结合,一定会有广阔的市场发展前景。
  但是,目前国内很多银行仍然没有这种合作意识和战略思考,而只是局限于单保理形式,没有在此基础上寻求创新。如果能够找到两者合作的有效方式,并在此基础上形成战略合作关系或者战略伙伴关系,能够对双方实现互利共赢产生很大的积极作用。
  转自刘灿霞:《我国信用保险与银行保理的合作发展研究》
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