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信用保险和银行保理合作的作用分析

发表于 2015-6-18 14:28:55 查看:1909 回复:0
      信用保险和银行保理合作的作用分析
 1 有利于国内贸易市场的完善与规范
  我国贸易市场现在正位于发展的关键时刻。国内贸易逐步扩大规模,随之信用风险增加,市场竞争愈加激烈,赊销行为愈演愈烈,所以信用支付方式也愈加普遍。现代的流通方式要求较高的安全性、流动性、效益型,而国内贸易市场中的信用风险还在其中添砖加瓦,阻碍其发展,并且企业的追偿债务、补偿损失手段还不灵活,不能独立地应对这些风险。因此,信用保险作为“调节器”,通过预防、监测、补偿损失来确保交易的安全。
  对于经常以赊销方式经营的企业,采用信用保险能够避免资金周转不灵活,让企业能够以更富厚的资金来从事生产经营;当资金不足时,可以利用信用保险保障其应收账款的安全,以获得融资便利条件,及时周转资金;同时还可以防止买方支付拖欠的风险。
  2有利于投保单位风险管理水平的提高
  虽然当前银行对贷款有专业的风险管理系统,但仍然有诸多不足之处。如银行的抵押贷款制度在实务运作中对国有企业资产抵押物处置权难以落实,以及公让、登记资产评估等项目手续繁琐,费用过高等问题。从借款人信用状况调查方面而言,保险公司具有业务熟练的工作专员,开展的业务范围品种多样,对企业的信用调查评估专业、精确、有效率,所以商业银行可以通过购买此类保险来对借款方的资信状况进行更为精确的掌握;从风险分散方面而言,保险公司还可以在贷款发生风险时对银行进行赔偿,与银行共担风险。
  对生产性企业来说,也可以从信用保险中囊括的风险管理服务中获益,减少了企业设立资信管理部门成本和咨询资信中介的服务费用。并且由于保险公司的参与,企业可以联合保险公司一起对借款方的信息进行搜集,从而降低成本费用。
  3有利于中小企业融资
  中国资本市场交易不完整,中小企业的融资困难很常见。间接融资时,银行一般不接受贸易极为流通企业的应收账款融资,因此,传统的固定资产抵押融资模式断然不能满足企业的融资需求。低信用评级是在融资中小规模企业的最直接原因,所以解决这种情况的关键主要在于如何增加信用方式和降低融资的信用风险。中小企业信用等级低是招致中小规模企业融资困难的最直接原因,因此解决这种现状的办法在于如何增强其信用能力并减少其融资的信用风险。在欧洲,当前比较流行中小企业选择信用保险增加其信用等级,然后解决其融资难困境,即“应收账款+信用保险”的形式。我国也可以借鉴这种做法,对于中小企业,可以通过投保信用保险来提高其信用级别,使其更可能的得到银行贷款;对银行来说,放贷款时不需要再担心来自各方面的风险,这些风险转由保险公司来负责。
  有了贸易信用保险做备份,银行的贷款风险会大幅降低。对银行来说,在这个过程中多了一个风险共担者,以此来增强银行对中小企业贷款的信任。
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