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政府加大对信用保险的支持力度

发表于 2015-6-18 16:39:33 查看:1632 回复:0
        政府加大对信用保险的支持力度
  当前我国的信用保险面临着很多问题,比如承保方式单一、保费高、保险金额低,因此信用保险很难发挥其自身的职能。我国应多多借鉴欧美发达国家的成功经验,丰富我国信用保险的承保方式,在合适的范围内降低保险费率标准,增加保险金额,扩大承保范围,减少免赔额度,来增强企业的抗风险能力,提高我国信用保险的发展速度。
  1加大对信用保险的财政支持力度
  我国可适当加大对信用保险的财务补贴力度,例如国家可以建立保险基金对保险行业进行适当的补贴,来增强保险公司的承保能力与抗风险能力。国家还可以在开设保险基金的同时在保险公司纳税方面实行税收优惠与适当减免,来鼓励更多的保险公司步入信用保险市场,丰富我国国内信用保险险种,并推动其发展。
  2明确信用保险的经营管理模式和市场功能定位我国还可以通过借鉴国外信用保险的成功经验,由出口商投保出口信用保险,然后将此保险单背书给银行保理商,当进口商破产时,银行能够以保单和保险受益权转让证明向保险公司进行索赔;银行保理商和出口商作为共同投保人共同投保,一旦出口商破产,银行保理商能够作为投保人依据保险单直接向保险公司进行索赔,从而降低银行保理商的经营风险。还可以采用政府主导并控股的经营模式,将信用保险业务商业性质向政策性质靠近、转变,来确保我国信用保险的正常运转。
  3对信用保险的承保过程标准化
  我国应对保险公司承保信用保险的过程标准化、严格化,来降低信用保险的赔付率。在信用保险业务中,信用保险机构提供的是一定比例的风险保障,除销售商的履约风险外,在信用保险中还有很多除外责任,其中许多条款的实际掌握具有不确定性,假如发生除外责任,信用保险机构可以降低赔付比例,直至免赔。
  同时,信用保险理赔期限较长,从销售商向保险公司发出可能损失直至最终获得赔款一般要在120天到1 _50天,而在保理无追索权的保理业务中,保理商在核准的信用额度内向销售商提供100%的风险保障。假如买家在发票到期后90天仍没付款,而且不存在由于销售商的履约问题而导致的贸易纠纷,保理商即向销售商提供100%的担保付款。在保理业务中,保理商更类似于付款担保人。因此,尽管信用保险机构具有较强的资信评估能力,在开展保理业务的过程中,必然要采取更加谨慎的态度,对买家的信用评估也提出了更高的要求,而这就恰恰需要政府监管部门的支持。
  转自翟芳:《我国信用保险与银行保理业务合作发展研究》
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