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综合金融交流

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[供应链金融] 供应链金融预付账款模式案例分析

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滴水纪念章

发表于 2015-6-26 09:55:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
  供应链金融预付账款模式案例分析
  这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保,银行等金融机构向企业垫付货款,以缓解企业的货款支付压力。之后由企业直接将货款支付给银行。其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。一般来说,物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解,能有效地防范这种信用担保的风险,同时也解决了银行的金融机构的风险控制问题。
  应用案例:
  重庆永业钢铁(集团)有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业,由于地域关系,永业钢铁与四川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。永业钢铁现有员工150多人,年收入超过5亿元,但与上游企业攀钢相比在供应链中还是处于弱势地位。永业钢铁与攀钢的结算主要是采用现款现货的方式。2005年永业钢铁由于自身扩张的原因,流动资金紧张,无法向攀钢打入预付款,给企业日常运营带来很大影响。2005年底,永业钢铁开始与深圳发展银行(以下简称“深发展")接触。深发展重庆银行在了解永业钢铁的具体经营情况后,与当地物流企业展开合作,短期内设计出一套融资方案:由物流企业提供担保,并对所运货物进行监管,深发展重庆银行给予永业钢铁4500万的授信额度,并对其陆续开展了现货质押和预付款融资等业务模式,对永业钢铁的扩大经营注入了一剂强心针。在取得深发展的授信以后,当永业需要向攀钢预付货款的时候,深发展会将资金替永业付给攀钢,或替永业开出银行承兑汇票。与深发展合作以来,永业钢铁的资金状况得到了极大改善,增加了合作钢厂和经营品种,销售收入也稳步增长。
  案例分析:该案例成功的关键首先在于融资的预付账款用途是向攀钢进口原料,银行的融资是直接付给攀钢,这就是在供应链的链条上借助核心企业的资信为下游企业进行了融资;其次在于当地物流企业同意为其授信额度提供担保,并对所运货物进行监管,使银行可以降低信贷风险,在融资时通过第三方获得了物权控制。
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