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综合金融交流

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[供应链金融] 供应链金融动产质押模式案例分析

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滴水纪念章

发表于 2015-6-26 09:57:21 | 显示全部楼层 |阅读模式
  供应链金融动产质押模式案例分析
  这种运作模式主要针对中小企业运营阶段。该模式主要特征是以动产质押贷款的方式,将存货、仓单等动产质押给银行而取得贷款。第三物流企业提供质物监管、拍卖等一系列服务,如有必要,核心企业还会与银行签订质物回购协议。这种模式将“死”物资或权利凭证向“活”的资产转换,加速动产的流动,缓解了企业现金流短缺压力。动产质物具有很大流动性,风险很大。第三方物流企业和核心企业与银行等金融机构合作,可有效降低信贷风险,提高金融机构参与供应链金融服务的积极性。
  应用案例:
  这种动产质押供应链金融服务在国内也已有很多实践案例。深圳市财信德实业发展有限公司(以下简称“财信得”)是一家从事国内商业批发、零售业务的贸易公司,成立于1998年,注册资本1000万元,是内蒙古伊利牛奶(上市公司,以下简称“伊利股份”)在深圳地区的总代理。财信德作为一家成立时间较晚、资产规模和资本金规模都不算大的民营企业,他们的自有资金根本不可能满足与伊利的合作需要。同时他们又没有其他可用作贷款抵押的资产,如果再进行外部融资,也非常困难,资金问题成为公司发展的瓶颈。此时财信德向当地民生银行提出以牛奶作为质押物申请融资的业务需求。在了解财信德的实际需求和经营情况、并结合其上游供货商伊利股份,民生银行广州银行经过研究分析,大胆设想,与提供牛奶运输服务的物流企业合作,推出了以牛奶作为质押物的仓单质押业务。物流企业对质押物提供监管服务,并根据银行的指令,对质押物进行提取、变卖等操作。银行给予财信德综合授信额度3000万元人民币,以购买的牛奶做质押,并由生产商伊利股份承担回购责任。该业务自开展以来,财信德的销售额比原来增加了近2倍。这充分说明了供应链金融服务能够很好地扶持中小企业,解决了企业流动资金不足的问题,同时也有效控制了银行的风险。
  案例分析:该案例成功的关键首先在于民生银行业务创新,同意用牛奶作为质押物对企业进行授信,牛奶属于容易变质的食品,因此操作过程中物流企业的 积极配合也是密不可分的,在银行、物流企业、贷款客户的共同努力下,才有可能实现供应链融资的顺利开展。
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