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[供应链金融] “三招” 搞定银行供应链金融新格局

发表于 2017-2-11 15:31:57 查看:3682 回复:0

供应链金融作为一种新型的金融业务模式,是以核心企业为中心,为整体供应链条提供涵盖结算、融资、应收账款管理和风险规避等多种产品的一揽子服务方案,将资金有效注入相对弱势的供应链上下游企业,可有效降低经营成本;同时,还可帮助核心企业建立战略性联盟,提升供应链整体竞争力。

当前,我国供应链金融有多种模式,既有以应收类为核心的传统供应链金融,也有服务于交易平台会员的小微供应链金融,还有产融协同供的供应链业务模式。

我们认为,银行发展供应链金融要打通各种融资模式,运用交易银行理念,打造全流程线上化的金融服务,通过与多渠道、多机构合作,形成产业规模效应。


第一招:供应链金融 “线上化”

随着互联网对传统金融行业的渗透,越来越多的银行纷纷开展了线上供应链金融业务。

供应链金融与互联网技术的结合,改变了原有的 “银行—企业” 两点业务模式,使得 “金融机构 + 核心企业 + 上下游企业” 三角形的业务模式展开成为可能,利益相关者数量的增加使得业务流程更加复杂,对信息共享的要求也更高。互联网作为技术手段使得网状供应链金融业务的实现成为可能。

供应链金融 “线上化”,具体而言,就是银行利用交易银行的理念,将供应链金融与现金管理紧密结合,利用 IT 科技,在外打通银企直联、企业网银、现金管理系统、在线贸融通、企业手机银行等对客端口,在内链接信贷系统、供应链管理系统等银行操作系统,实现了供应链金融的线上化操作。

      
第二招:供应链金融 “嵌入式”

供应链金融 “嵌入式”,就是通过银行与核心企业供应链金融平台、电商平台、商品交易所、专业市场等机构以及平台的合作,打造 “嵌入式” 的全流程线上化供应链金融服务模式,推进产融对接融合,为产业链上下游提供简便、高效的资金支持,同时银行通过嵌入平台的合作,拓宽了传统供应链金融的范围边界。

目前,很多商业银行已与一些知名制造业供应链金融平台合作,以在线模式为平台上的客户提供便捷融资服务,使经销商降低信贷门槛和借贷成本,大大提升作业效率和服务体验。


第三招:供应链金融 “跨界合作”

供应链金融 “跨界合作”,就是银行发展渠道合作类供应链融资,通过与物流仓储公司、商业保理公司,融资租赁公司,电子交易平台、中征应收账款融资服务平台等机构合作,增加获客渠道,形成产业规模效应。

银行跨界合作背后的原因是这些平台在掌握物流、资金流、信息流等方面具备优势,而银行则需要充分利用自身在资金、特定行业客户资源等方面的特性,把握互联网时代供应链金融业务发展的先机。


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