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宋华教授再谈智慧供应链金融:智慧意味着什么?赋能到底赋了什么?企业如何去赋能?

发表于 2017-12-29 10:08:52 查看:400 回复:2
本文作者:宋华
本文来源:万联网

屏幕快照 2017-12-27 10.28.46.png   
智慧意味着什么?第一,提升产业生态;第二,提升金融生态。最后实现供应链生态的可视化、智能化、自动化、透明化。在平台建设上搭建、依托产业供应链生态、利用物联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链,产生金融生态,从而实现产融生态有机、有序、有效发展的体系(Smart-Supply Chain Finance)。

金融科技生态目前面临的挑战:

1、数据没有整合;
2、虽然积累了大量的数据,但是数据没有用;过度神话技术的作用,缺乏业务和技术的融合;
3、缺乏标准、数据模型不够成熟、数据质量缺乏治理。

智慧供应链金融需要真正理解、掌握供应链,利用真正的金融科技,才能获得真正的大数据。如何定位金融科技在供应链金融中的角色?必须明白两点:第一我们只做产业信用的传递者,第二我们只做产业资金的促进者(做风险管理,让资金供应者掌握风险)。
  
以下内容根据中国人民大学商学院副院长宋华教授现场速记整理,有删减:

宋华:非常高兴见到这么多老朋友和新朋友,今天汇聚一堂共同探索供应链金融在我们产业中的应用,今天给大家分享的话题是智慧供应链金融科技赋能的产业形态。供应链金融写进84号文很不容易,在我们积极争取下才把供应链写进来,因为它对实体经济有非常大的作用。

今天主要通过几个方面分享一下,第一,智慧意味着什么?我们一定要对智慧有深刻理解,第二个是赋的究竟是什么能?第三个是如何去赋能,最后想谈一谈未来的趋势是什么。

智慧意味着什么

第一首先谈一谈智慧意味着什么,就是我们今天的金融科技在蓬勃发展,它一定是一个赋能的过程,首先我们要看最核心的东西,第一,我们的产业生态,我们在组织供应链的过程中,我们涉及到大量的物流活动,它一定是用金融科技来提升产业生态,还有就是我们的金融生态,后面我会说,这一定是交易与金融的结合,最终的目的是整合供应链实现全程的自动化、透明化。

这个过程我们讲的智慧供应链金融,就是平台建设上搭建依托,利用我们产生的金融生态,从而产生有机有序有效的发展秩序。供应链金融做到最后一定是专业平台化所推动的供应链金融,只有这样才能实现两性有序的发展。

这个就涉及赋能的结构是什么,这个图是我个人的判断。第一,通过科技赋能和平台化建设,能够获取不同来源、活动、主体的信息,大家知道,供应链的金融都是来自于信息不对称,这些会带来很大的风险,平台专业化是为了让我们信息的管理、获取实现民主化,不能是垄断信息,一定要实现分布式的数据存储。

所以我想这是智慧供应链金融要想实现的话一定是这样一个架构,在这个架构之上就会有几个需要解决的问题。第一就是关于数字平台,数字平台第一个是尚未建立整个供应链业务的数据仓库,没有整合了前台业务运营数据和后台管理数据,我们每一个分子公司都有数据,但是最大的问题我们的数据没有实现整合,没有整合的数据能力一定是很弱的。我在别的论坛听有的讲者说我有运输数据,我有这个数据就可以做什么做什么,一个单一维度的数据怎么可能支撑金融数据。

第二是关于技术问题,这也是我们今天要解决的,今天金融科技所有的论坛都说我们的区块链怎么好,技术重要,但是我们不能神化技术,不要片面强调技术的作用,单纯去说某个技术没有意义,技术如何潜入到供应链流程中,产生业务与技术的融合是最重要的。我们先要研究产业,单纯说技术没有意义。

第三个是保障,这个保障是技术平台建设的标准问题,如果我们的技术标准都没有实现,怎么让技术赋能,还有就是数据质量治理的问题,数据质量也很重要,要看有没有数据掺假。

有两句话很重要,第一句话,靠供应链真正的拥有数据,B2B和B2C完全是两回事,很多人都说有自己有数据,消费金融也许存在,供应链金融不是这样,供应链金融是你真正掌握理解了供应链,你才真正拥有了数据。

第二句话,靠我们的金融科技拥有真正的数据,这两个真正不一样。这些问题我们一定要考量,千万不要被风投驱使,所以我们一定要回到产业里面。
  
我们在做智慧供应链金融的时候,如何定位?定义,我们是产业信用的传递者,请注意,你不是产业信用的创造者,创造者是供应商和分销商等。我们的定位也是产业资金的促进者,不是提供方,千万不要去做提供方。资金提供方是基金、银行、受管理的基金提供方,我们可以做产业资金的促进者,让投资者了解管理风险,这个定位一定不要改变。这是我们一定要掌握的话题,以上这是我要讲的问题,智慧供应链金融智慧在哪。

赋能的赋到底赋了什么能

这就回归到我曾经讲的天平理论,金融的本质核心在于风控,因为金融的本质就是风控,要把握信用的梁,天平的两端装的是资金和资产,赋的是什么能?两个方法,底层交互客观化,末端业务自治化,资金可以赋什么能,债项结构客观化,主体信用自治化。

首先来看一看对资产怎么赋能。第一,一定是底层交互的客观化,这意味着什么,一定是我们实现物物交互与人物交互的客观结果反应,这就涉及到封口的问题了。做风控都是基于人,也就是企业,如果单纯看人人之间的交互这在中国很困难,但是我们可以让物的信用反应出来,因为物物之间流动,这是底层交互客观化最重要的一点。

第二个就是正是因为物物交互与人物交互的客观结果反应,这是你无法篡改的。什么叫总量风险控制,说白了就是用数学模型,但是完全靠总量控制肯定是不行的,目前来说,总量型的模型控制改变为颗粒模型的风险控制,这几个做到了就能激活物体的新经济价值属性,这就是赋能的第一个能。

第二个能是业务末端的自治化,因为要求物流、资金流、信息流合一,按需自主配置的场景话动态业务模式才能形成。在这个过程中我们需要注意,第一,多主体生态的建构,要识别不同的利益主体,以及相应的价值诉求。很简单,钢材的经营和汽车的经营肯定是不一样的,你不可能把统一的模型套一下就去放贷,所以我们一定要研究产业,否则你就无法发现它的价值。我经常讲,供应链金融经常容易出现时间、地域错配,所以大家一定要注意这一点。先产业后金融,不要一开始就想金融,我昨天还在说这个问题,我们现在也很害怕,国办84号文一出来人人都讲金融,因为他们不开始研究产业了。

第二个就是多要素生态的建构,一定要关注物和人的关系,我们一定要知道我们产业的场景,因为这个涉及到数据的强度和深度,这个问题一定要关注。

赋能就是对资产链赋能。债项结构的客观化,一定是业务与资产的真实性背景交叉校核,还有就是订单、运单和物流的交割与应收账的动态匹配,供应链闭环发现与全流通环节无缝监管追踪。还有就是主体信用自治,能够通过业务和金融活动客观反应主体信用,能够运用技术能客观反映金融资产的真实信用。

你怎么保证资产是真实资产,这个问题也很重要,还有多级信用能不能在管理中自治化。大概有两个方面也是需要关注的,比如业务精细化,要真正的了解业务数据,而不是财务数据。

第二,能对不同的业务主体进行颗粒化管理,而不是割裂的金融主体,我们的金融机构之间要协助,我们现在金融产品是割裂,这是不利于精细化管理的,现在中国的银行有些幼稚,希望客户上银行建立的商务平台来交易,从而抓取数据,获取相应的产业数据应该是真正的把握产业活动的规律上的系统。

如何去赋能

第三个问题,如何去赋能,用什么方法。我个人认为是SMART,第一是S服务价值的体现,这是手段的起源,第二个是M多主体建构的生态,第三个A赋能的金融供应链,第四个是R负责人的供应链金融,还有一个是T交易与金融链的资产整合。

第一,服务价值的实现。不管我们是不是智能供应链金融,一定是帮别人实现价值,这里面就有几个价值我觉得很重要,第一是降低交易成本,我们的供应商、客户缺钱,怎么通过金融科技实实在在帮人家降低成本,这是我们的使命,这个做到只是第一步,第二步就是降低交易成本,我经常讲供应链金融不是供应链融资,这只是一小部分,供应链金融做到最后是信息流的加速,你要平衡利润和现金流,这非常重要。我明年写书的时候就专门开始写财务与供应链金融,一定要站在管理会计的角度来看供应链金融到底做什么,当然最终我们要实现的价值就是优化我们的行业,提升产业的竞争力,这是我们的天职和使命。

第二,是多主体建构的生态。这个生态我们一定要想清楚,想清楚什么,就是我今年讲过的主体结构。第一个供应链的上下游,我们有专业性的平台出现是平台服务商,汇集汇总供应链运营中的结构性数据以及非结构性数据,根据汇总的信息数据进行分析,提供服务。我们一定要有分工合作的思维,有的企业做供应链一定要注意,不要有江湖思维,大家一定是有机分工,这种才是能够推动下去的金融。举个例子,像厦门的联合包装网实际上是把所有产业中的所有企业,把大家的产业整合起来,以小变大,以大变小,这种是我们鼓励的,这是我们真正意义上的生态,还有比如欧冶云商,欧冶真正实现了整合生态化的整合,还有我们的海尔,海尔就不多讲了。

另外一个就是ABC赋能的供应链金融,这是第三个要素。我想说一个概念,我个人认为,赋能一定要实现融合性技术,单一技术不可能做到赋能,它需要我们的大数据和互联网,才能形成体系化的技术来推动供应链金融的发展。有的人会神话技术,但是技术一定是融合,综合技术才能推动供应链技术的发展。在这个过程中还有一个就是负责任的供应链金融,供应链金融一定有利于推动金字塔底部的发展,意味着运用科技赋能,帮助实现金字塔底部的群体进入到供应链运营过程,实现接过话的合作,表现为对小微企业的支持、社会创业企业的支持以及对农业产业链的优化。

但是说到这,底部一定是有潜力的但因为在底部没有得到发展的,供应链金融不存在严格意义上的普惠,有潜力的人才是我们可以服务的人。那么还有就是供应链金融有利于推动绿色可循环产业的发展,这是我们下一步可能能做到的事情,我随便举例子,前一阵在和蚂蚁金服交流,他们的确开始通过各种技术来支持有能力的屌丝发展,还有找铅网真正把供应链金融运用到了铅循环业务。

最后一个赋能手段,就是交易与金融的高效整合。供应链金融到最后一定要两端同时创新,他们的特点是特色供应链+互联网+金融供应链,这两端的供应链结合就是我们蓬勃发展的核心,我们一定要解决产业发展中资金融通,还有平台要解决实业产业整合,最典型的就是中企云链的云信,它拉动了我们的产业发展,还有TCL简单汇的金单,这都是我们学习的对象,大家都在推动发展。

供应链金融发展趋势和预判

第一,供应链金融逐渐从龙头企业推动向专业化平台推动。大企业做供应链金融特别容易耍流氓,延长供应商的应付账款,还要给人家做供应链金融,所以我说大企业做供应链金融,一定要规范好,首先请你做你的下游,不要做一级供应商,其次真做上游也不要做一级供应商,你去做他的订单融资你敢不敢,所以这就是我们现在的问题。随着供应链金融创新实践的逐步发展,供应链金融的形式逐渐脱离以核心龙头企业为主导的供应链金融,转向以专业化的平台为中心的供应链金融,平台化的供应链金融是通过独立、专业的服务平台将众多的产业企业、金融机构和其他参与方整合在了一起,能够更为有效地形成供应链金融服务市场,避免了某些核心企业利用供应链金融名义实质上盘剥供应商的嫌疑。

第二,金融科技成为推动供应链发展以及金融纵深发展的关键,我总说不要神话技术,但不是说技术不重要。

第三,数字资产将成为智慧供应链金融的核心竞争力。数字资产的作用会表现越来越大,智慧供应链金融一定是数字和信息使用的边际成本为0,只有这两个边际成本为0的时候,才是非常核心的竞争力。

第四,金融创新将伴随产业生态的发展而发展,我们需要产品组合来共同赋予我们产业生态。

第五,智慧供应链金融将越来越强调可持续、均衡发展问题。

这是我对供应链金融的一个预判,如果有不准确的地方请大家指教。


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谢谢作者分享,辛苦了,很不错,大家一起共成长。
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正在努力学习中,请多多指教。
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