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四川人在深圳,看大数据在金融风控中的应用场景

发表于 2018-4-27 15:22:36 查看:1004 回复:0
本帖最后由 爱保理网编辑 于 2018-4-27 15:24 编辑

本文作者:吉一丁
原创声明:本文由作者本人投稿爱保理,转载请联系原作者

义无反顾的从成都来到深圳月余,放下了辛苦装修一年的新房和我心爱的闺房小姑娘马自达。希望感受到更开放的金融科技的氛围。
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周末逛了莲花山公园,小平同志大步往前走着,我拍了一张雕像本来打算发朋友圈,配文叫四川人在深圳。犹豫片刻觉得和伟人拉着一起不妥。

我想不论是深圳还是金融科技还是大数据都在大步的往走前,我想不论你是像我一样的大数据金融科技从业者还是传统的金融公司决策者,都应该去拥抱这个世界的进步和变化,都应该去想象美好的技术实现可能性,因为它真的有可能实现。

金融科技(fintech)在中国的发展应该说相当迅猛,尤其是占了人口红利的移动支付,可以说是领先全球,一机在手天下我有。而作为金融科技的一个分支大数据风控应用分为对私和对公。其中对私应用发展相当迅猛,超级快速的发展得益于一个快熟发展的行业或者业务对于这项技术的刚需,这个行业就是万恶的校园贷。

校园贷(或者喊它综合性消费贷吧)在2016年前后超高速发展、对目标群体进行信用审核的需求、目标群体本身的职业以及收入信息的缺失催熟了大数据在这个行业应用的落地,利用hadoop等平台采集目标群体的电商消费信息,学籍信息,验证家庭信息,平台共享黑名单等方式自相关建立风控模型对目标人进行智能化的信用审核。各种大数据金融科技公司的前辈在这个行业的开拓和积累,加上无数的校园贷公司用自己的业务数据喂养,关于大数据对私的风控模型已经比较的成熟。为避免广告,各个前辈就不一一列举了。

反而这些年大数据对公业务方面的风控应用还处在探索阶段。大部分大数据公司目前所做的应用场景落地相对基础:提供基础的工商信息和司法诉讼等维度进行风控辅助。大数据对公风控应用场景更好的广度和深度需要一个时机。

同样的逻辑,需要的是一个对这个技术应用刚需行业的变革性大幅度发展。这样的一个行业是比较好想象的,我猜如果有应该是供应链金融。区别于银行可以获取的数据有效性和高敏感性,供应链金融公司可以获取的直接真实信息有限,需要外部数据进行辅助验证。在这样一个快速发展的过程中对于中小额度的供应链金融企业来讲,需要的是速度,全程智能化完成业务审批,具像化表达就是线上几分钟放款,人工只需要完成校验工作。这就需要风控模型去自动完成审核和监管。如今风控模型建立的技术在国内外前列的大数据公司已经较为成熟。同时在中国,企业的数据掌握者首推政府。我想在供应链金融大幅度发展的同时,政府应该会像之前给蚂蚁,腾讯,鹏元,前海征信发布个人征信牌照一样,给部分公司颁发有价值的企业征信的牌照,并开放一定量的数据接口让这些风控模型更高效。这两者:发展和开放应该是并行的。希望在那一天到来之前,你所在的金融公司便可以利用大数据提高风控的效率,在那一天到来的时候,我所在的大数据公司会是可以拿到牌照的幸运儿。
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未来需要畅想,目前的“生活质量”同样的重要。当下的大数据在供应链金融行业的应用场景并非没有。以保理企业为例,质押票据在中登网上的真实性与唯一性的校验,通过大数据去自动识别验证并上传,提高风控人员的工作效率。
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同样是在保理企业,以申请人在工程单位为例,通过行业网站(比如RCC)去采集该申请人的中标项目和金额,清洗分析后提供给风控人员作为贷前审核重要的参考依据。同样还是在保理行业,贷中通过大数据采集,清洗对应信息,设置预警条件可以做到贷中的全程跟踪和监管~~~~类似的应用对于一部分技术领先的大数据公司已经有相当的积累,类似的应用场景也带来了供应链金融行业的便捷与发展。

最后来说说前两天和几个同事去惠州的事情,一路上大家都聊得很开心。发现我们这一代人无论是来自江西,湖南,还是四川,大多数都是从农村走出来的,小时候的回忆都是那么的类似,

一样的小城镇一样的相约九八,一样的见证了这个时代的巨变。dvd,mp3,3.5寸软盘这些当年的高科技一言不发的就从我们的生活中消失了,如果不是弄潮儿,我们能做的就是张开双臂去拥抱这个时代的变化。

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