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[保理资讯] 当供应链金融遇上大数据

发表于 2018-9-28 15:18:28 查看:337 回复:0
在金融风口不断创新的情况下,供应链金融异军突起,成为炙手可热的金融“关键词”。

供应链金融是以产业链核心企业为依托,针对产业链各个环节设计标准化或个性化金融服务产品,从而为产业链上所有企业提供综合解决方案。

凭借着科学性、个性化以及针对性强等特色,供应链金融作为新金融事务的重要板块,将在未来占有广阔的商场空间。相关数据显示,2017年全国供应链金融市场规模约13万亿元,预计到2020年将达到15万亿元左右。

那么,在互联网条件下,信息量爆炸式增长,当供应链金融遇上大数据时代,会产生什么样的火花呢?
供应链金融发展的四个阶段

1、供应链金融线下“1+N”形式

银行根据核心企业,即“1”的信用支撑,完成对上下游众多企业“N”的融资支持。

万事开头难,此时的线下供应链金融发展过程中遇到两大问题:

一是手续繁,传统纸质资料审批,客户须来回奔波银行;

二是贸易背景不易核实,操作风险高,在业务办理过程中极易出现执行标准不一、管理不到位而导致的风险。

2、供应链金融线上“1+N”形式

传统线下供应链金融线上化,让核心企业“1”的数据和银行完成对接,从而让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的物流、仓储、付款等各种真实的经营信息。线上供应链金融能够高效率地完成多方在线协同,提高业务效率。可是在这个阶段的数据规划小且缺少多样性,使用功率较很低。

3、供应链金融线上“N+N”渠道化形式

即当前供应链融资的发展趋势,它颠覆了以供应链核心企业为纽带的“1+N”融资模式,通过搭建平台的方式,整合供应链环节的所有参与方,为其提供多维度的配套金融服务,供应链各参与方的订单、运单、收单、融资、仓储物流等交易行为都通过线上化处理,使数据的丰厚度和深度大大增强。

4、基于大数据打造“N x N”网状供应链模式

即运用数据挖掘和分析技术,通过追溯贸易关系,耦合不同供应链上的节点,勾勒多条供应链之间的网状联系。网状供应链一方面能够通过多维供应链数据交叉验证单个节点客户经营情况,描绘客户立体画像;另一方面,也可以通过链条的交叉延伸发现更多的节点,批量筛选优质客户,减少对核心企业增信的依赖。同时,对于货押模式的供应链融资业务,大数据的引入可以打造押品价格库,实现自动盯市和价格波动报警等功能。

大数据对供应链金融的影响

1.可用于判断需求方向和需求量


供应链上的企业,存在着紧密的关联关系。终端消费量的变动,必然会引起上游各环节的变动。大数据时代大数据可帮助我们判断一系列变动的规律,能够对财务数据、出产数据、订单数量、现金流量等进行全方位分析比照,判别需求方向和需求量。同时,我们还可以把一定时期内的流通和消费看作是一个常量,而在地区、方向、渠道、市场的分配作为变量。

2.可用于目标客户资信评估

利用大数据,可以对客户财务数据、生产数据、电水消耗、工资水平、订单数量、现金流量、资产负债、投资偏好、成败比例、技术水平、研发投入、产品周期、安全库存、销售分配等进行全方位分析,信息透明化,能客观反映企业状况,从而提高资信评估和放贷速度。只看财报和交易数据是有风险的,因为可能造假。

3.可用于风险分析、警示和控制

大数据的优势是行情分析和价格波动分析,尽早提出预警。行业风险是最大的风险,行业衰落,行内大多企业都不景气。多控制一个环节、早预见一天,都能有效减少风险。

4. 有利于“四流合一”

经过商贸、金融和物流三方协作建造的供应链金融渠道,使用渠道大数据使买卖渠道与物流渠道集成、与付出系统集成、与买卖融资系统集成,到达信息流、资金流、物流、商流的无缝隙连接。
大数据下供应链金融发展的趋势

1.向信用担保方向发展

电商企业根据自己掌握的数据,对客户的业务、信用进行分析,在安全范围内提供小量、短期融资,把沉淀在网上的无成本资金盘活。电商规模越大,沉淀资金越多。如果加上吸收存款功能,就变为金融机构;在大数据的引导下,银行业也会释放出这种灵活性,这样,信用担保就不仅仅限于大企业,而是可用于中小企业,业务范围将大大扩展。

2.向着实物担保方向发展

在供应链金融运作中,供应链金融服务商针对企业运作流程的各个环节的具体的金融服务需求提供服务方案,例如推出原材料融资、存货融资、装船前(后)融资、进出口保理和信用保证等多种产品和服务,使得企业不仅获得融资,还能够在包括买方风险承担、单笔发票管理、账款催收等方面获得便利。

3.为中小企业解决资金难题

供应链金融有利于解决中小企业融资困境。在供应链金融运作中,供应链融资模式通过“巧用核心企业信用,盘活企业存货,用活应收账款”等三大路径,化解了中小企业“信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢、贷款担保难”四大融资障碍,从而有助于解决中小企业融资困境。

诚达商业保理有限公司成立于2015年,总部设立于深圳市,注册地为前海自贸区,注册资本5000万。诚达保理以应收账款为基础,专注于医疗卫生供应链保理、贸易应收账款、资产管理、供应链金融等项目,具有雄厚的资金实力和强大的资本运营能力。

诚达保理拥有一批从业经验足、文化素质高、运营能力强的专业人才队伍,85%以上具有本科学历及金融行业从业经验,管理团队有多达十名以上来自商业银行、投资、信托、证券、保险和保理等领域精英人士,团队在商业地产、大型政府招标工程类项目、ABS证券化、汽车金融及农产品供应链等领域有着多年管理和实战经验。

依托股东背景优质资源在投资领域已经涵盖了商业地产、产业并购重组、知名企业应收账款类、新疆农产品产业链、汽车供应链金融服务及政府工程等项目,与银行及多家机构建立了长期战略合作关系。
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