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利益输送牵出银行内鬼

发表于 2015-5-27 11:38:39 查看:1074 回复:0
      利益输送牵出银行内鬼
  作者:记者 沈翀 姚玉洁/武汉报道  来源:经济参考报

        1.“灰金”网络用钱开道 2.印鉴证书皆可伪造 3.利益输送“心照不宣” 4.铲除金融腐败土壤
  近期在湖北武汉开庭二审的系列存款被盗案中,主犯李志勇在2003到2009年间,以给中间拉款人及存款单位财务负责人高额好处费为诱饵,将存款单位资金“引存”到指定银行,随后对银行工作人员进行拉拢腐蚀贿赂,内外勾结,采取私刻存款单位公章、银行印鉴及更换客户银行预留印鉴卡,以及使用伪造的转账支票等手段,将存款单位存入银行的资金转入自己控制的账户,涉及数家银行,总额超过5亿元。
  《经济参考报》记者采访发现,在这过程中,银行“内鬼”扮演了重要角色,既有协助造假、盗划的客户经理和柜台工作人员,又有为违法犯罪活动“开绿灯”“打掩护”的管理层人员,还有大量跟班跑腿的外围人员。这些“内鬼”收取几万、几十万乃至数百万元的好处费,形成了一个庞大的利益共同体和犯罪网络。

  高额佣金作饵 “灰金”网络用钱开道

  东风公司亿元存款失踪系列案的操盘手李志勇,深谙金融系统回扣文化,用钱开道,编织起一张涵盖银行工作人员、国有企事业单位财务人员、社会资金掮客的灰色金融网络,7年的时间盗用11家单位超5亿元存款,形成了稳固的闭环利益链条。截至2010年1月案发,仍有1.89亿元存款无法归还。

  银行工作人员是网络中的关键一环,他们充当李志勇团伙在银行机构的“内应”,偷走印鉴,将存款转出。在东风公司存款失踪系列案件中,十多起存款失踪案都是银行内部人所为,他们监守自盗的动力是高额的好处费。在7年的时间里,李志勇发展了三个“盗款”通道,分别是工商银行湖北分行香港路分理处、建设银行湖北分行解放公园路支行和曜兴支行、中信银行武汉分行梨园支行。每个通道都有李志勇最核心的“内应”。
  企事业单位财务人员则是李志勇金融网络中的“金主”,拿到巨额好处费的财务人员,变相地成为这个网络的“保护伞”。以发生在2009年3月的武汉保利博高华公司案件为例,李志勇通过中间人许诺给该公司财务总监代小勇高额佣金后,代小勇在其指定银行开户并存款1.1亿元,随即李志勇通过银行“内鬼”将钱全部转走。不到一个月,公司会计发现这笔存款不翼而飞,“闹了起来”,李志勇通过中间人找到代小勇,代小勇不仅没有继续追款,反倒“把会计叫了回去”。事后,代小勇获得650万元的好处费。
  社会上的资金掮客则是李志勇金融网络中的粘合剂,既能帮助李志勇找到金主,又能在网络露出破绽时“补位”,化险为夷。这些资金掮客动用自身的关系,一般可获得每个月2%的佣金,如果碰到危机公关,获得的佣金更高。为李志勇联系上武汉保利博高华公司的中间人刘峰,因为成功为李志勇引存1.1亿元存款,又化解了危机,仅此业务就获得佣金3541万元。

  银行管理失控 印鉴证书皆可伪造

  调查发现,犯罪嫌疑人作案手法并不复杂,但其猖狂程度令人震惊,从公司公章、银行印鉴、存款证实书到对账单,无一不敢伪造,甚至敢假冒银行工作人员接待企业财务人员。在这过程中,银行监管漏洞、管理混乱等弊病暴露无余。

  手段一是伪造、调换印鉴卡。这是犯罪嫌疑人最普遍的作案手法,几乎每一笔盗划都离不开这一步骤。在2009年挪用东风公司社保中心1亿元银行存款案件中,李志勇通过资金掮客说服东风公司社保中心将1亿元存款转至中信银行武汉梨园支行,并安排客户经理潘晓翔上门办理开户手续。潘晓翔随后将盖有东风公司社保中心公章、财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡交给李志勇,用私刻的印章伪造虚假开户资料。此后,潘晓翔用假资料、假印鉴控制东风公司开户、转账,轻松盗走1亿元存款。
  手段二是伪造存款证实书。2007年3月,李志勇购买了虚假的空白存款证实书、私刻了建行某支行公章及柜台人员印章,在银行“内鬼”协助下伪造了东风公司社保办2000万元的存款证实书。随后,李志勇利用真实的存款证实书,在银行工作人员和东风公司相关工作人员配合下通过了银行的“核保”程序,并假冒东风公司法定代表人签名,伪造了《担保意向书》等资料,为自己的公司办理质押贷款1800万元。
  手段三是假扮银行工作人员。2009年初,李志勇挪用了武汉保利博高华公司在建设银行的1.1亿元巨额资金后,为掩盖犯罪事实,李志勇伙同保利公司财务总监找借口将名义上还有9000万元存款的银行账户转至工商银行。根据保利公司财务人员梅园的证言,在工行某支行,“客户经理”李志勇从柜台出来,带她到会计柜台办理了开户手续。此后,李志勇为掩盖工行账户并无实际存款的事实,又先后两次假冒工行工作人员向保利公司提供了伪造的工行对账单。
  一位银行资深业内人士对此感到不可思议:“开户是极其重要的一个环节。按照规定,任何非本银行人员都不得在本行开展银行相关活动,这应该是个红线。在众目睽睽之下冒充银行工作人员帮企业开户,显然不是‘搞定’一两个人就可以的,银行风险管控之失效、内部管理之混乱可见一斑。”

  潜规则变明规则 利益输送“心照不宣”

  记者调查发现,腐败作为一种传染病进入金融领域,传染性大、破坏力强,与银行机构内部拼关系拉存款的文化一碰即和。可怕的是,一些银行工作人员将拿佣金、收贿赂当成一种心照不宣的商业规则,毫无罪恶感。

  兼职充当资金掮客,牵线搭桥,提取佣金,是银行工作人员获取灰色收入的重要渠道。一种情况是帮忙拉存款,筹集资金。在东风公司存款失踪系列案中,除了一批敢于铤而走险的银行“内鬼”,还有不少银行工作人员乐于充当外围,收取中介费。他们在熟人圈子里面打打电话、拉拉关系,就可能得到几万至几十万不等的好处费。
  据业内人士介绍,银行还有一种隐蔽的掮客形式,即是与小贷公司等民间金融组织勾结,通过欺骗企业还贷的形式,帮小贷公司介绍客户,让企业陷入高利贷之中。湖北一家菜籽油加工企业老板介绍,有些企业因为银行欺骗“续贷”,去借高息过桥资金,搞得资金链断裂,面临绝境。其实这背后是银行内部人员给小贷公司介绍客源,“其中的利益输送大家心知肚明。”
  在放贷款时索贿是银行业内另一个腐败环节。多位人士告诉《经济参考报》记者,银行贷款各种费用加到一起利率约10%左右,而民间借贷平均利率40%,到年底的时候甚至可以高到80%,这增加了银行信贷人员的谈判砝码。在东风公司存款失踪系列案中,2008年李志勇通过伪造存单,在工商银行武汉硚口支行骗取了一笔7000万元的质押贷款。贷款过程中,支行副行长、办公室副主任、客户经理、信贷员均接受了李志勇的好处费,其中支行副行长王彤两次以丈夫炒股亏损为由暗示李志勇,获得142万元现金和一辆价值23.4万元的小轿车。

  加快利率市场化 铲除金融腐败土壤

  专家表示,东风公司存款失踪系列案反映出来的利益输送、内外勾结问题,不是个别现象,也不是过去式。由于长期以来缺乏外部监督,银行机构对于工作人员道德风险的管控仍然停留在组织教育、内部约束层面,并未找到好的堵漏办法。

  一方面现有的机制管不住银行内部人员的道德风险。在东风存款失踪系列案中,经营稳健、风控严密的工商银行、建设银行都深陷其中,直到东风公司报警才揭开黑幕。据了解,案发半年前建设银行江岸支行已经发现工作人员的违法犯罪行为,但支行负责人并未报警,只是让相关人员停职,并想办法将已是“空壳”的账户销户,明哲保身。
  另一方面,在存款利率管制、金融需求得不到满足的情况下,我国银行机构之间虽然竞争激烈,但竞争的还不完全是服务水平、风控水平和定价优势,尤其在公司业务上往往靠拼关系、拼回扣,这种金融生态成为滋生腐败的土壤。在东风公司存款失踪系列案中,存款被盗的国有企事业单位财务人员,往往接受了李志勇或其中间人的高额回扣,在各家银行利息类似的情况下,回扣、人情关系是他们选择存款银行的首要考虑因素。
  有专家判断,在当前宏观经济下行压力不断增大的背景下,体制内外资金价格差居高不下,金融领域的腐败将呈现高发、频发态势。建议在继续加强银行机构系统内部监管的基础上,增加对金融机构的外部监督,建立健康、良性、有序的金融竞争环境。
  湖北社科院经济学所所长叶学平则建议,加快推进利率市场化改革,减少不透明的议价空间。他说,利率管制导致了资金市场的双轨制,有价差肯定就有寻租空间,要铲除金融领域的腐败土壤,需要通过利率市场化,让金融机构的竞争回归正轨,把精力集中到主业当中。
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