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对我国国际保理业务的社会信用体系和法律环境的建议

发表于 2015-2-12 10:40:16 查看:1561 回复:0
  对我国国际保理业务的社会信用体系和法律环境的建议
    世界贸易组织前总干事穆尔说,中国加入世界贸易组织后,从长远看,最缺乏的不是资金、技术和人才,而是信用以及建立和完善信用体系的机制。
  经济学家吴敬琏也曾说过:“市场经济就是信用经济”。在加入WTO的背景下,加快建立我国的信用管理体系,将是我国今后长期而重大的任务。同样,社会信用体系的建设对国际保理业务也是至关重要的,因为如果社会上每个企业都诚实守信,任何人的信用信息都是公开的,那么保理商在开展国际保理业务时的风险就会降到最低。此外,由于我国加入了WTO,加快国际保理业务与国际接轨也是当务之急,而大量的国际保理业务都是通过对于一国的信用管理体系和服务系统来完成的。因此完善我国的社会信用体系,已成为促进我国国际保理业务发展的必然要求。
  从世界各国的以往经验看,建立与国际保理业务相关的社会信用体系应主要包括以下四个方面的问题:
  (一)加快信用立法工作
  完备的信用管理法律体系是保理商进行诚信业务的基础和必然要求。从发达国家的检验看,信用立法工作是一个长期过程,从实践角度考虑,我国可以从两方面推进信用立法工作:一是应充分借鉴发达国家在信用管理方面的法律法规,在此基础上以比较完备的行政管理规定的形式颁布,尽早为信用中介机构的发展奠定制度框架;二是抓紧研究、率先出台与信用行业直接相关的基本法,对信用行业的管理定下基本的制度框架,以促进信用行业规范健康发展。
  (二)加快信用数据的开放与信用数据库的建立
  我国企业信用数据的难以获得性是我国国际保理业务发展的一大障碍。目前,我国的信用数据开放程度低,许多信息相对封闭和分散于各个部门和机构中,信用信息缺乏透明度和完整性。同时,由于功能完善的信用数据库是建立社会信用体系必备的基础设施,所以目前建议一方面要鼓励信用中介机构注重自身信用数据库建设,另一方面政府有关部门要建立行业或部门的数据库,待条件成熟时,可将自建数据库中的部分内容提供给信用中介机构或与信用中介机构共享,为我国信用行业的发展提供支持。
  (三)促进信用中介机构的建立与规范发展
  以信用信息局的建立为例,在国际上主要有两种模式:一种是由私人部门发起设立,另一种是作为中央银行的一个部门建立。目前我国的信用中介机构都是采取公司制的市场运营方式,但由于还处于发展的初级阶段,市场需求不足,业务量相对较少,特别是政府对信用信息的利用程度低。由于竞争激烈,从制度上保障信用中介机构能够客观、公正、独立地运营也是急需解决的问题。
  就信用中介机构的管理来看,根据我国行业发展现状和别国的检验,对于企业征信咨询类机构可以采取通过竞争的方式,使其业务逐步向有规模、有影响的征信公司集中,但是对于资信评级机构和个人信用信息征询机构,建议通过比较明确的进入退出机制的办法加以规范。
  (四)政府应对信用行业进行相应的管理和监督
  由于征信数据及其处理结果在某种程度上比较敏感,因此不论哪一国政府对此都要进行管理,但各国的监管框架有很大的区别。从国际上看,主要分为两类:
  一类是以中央银行为监管主体;另一类是与完善的法律体系密切相关。法律法规越完善,政府的直接管理职能就相对弱化,信用行业的发展也比较规范,法律法规不健全,政府或中央银行的直接管理职能就更为重要一些,信用行业的发展状况更容易受政府行为的影响。我国信用行业的发展只有十几年的历史,由于相关的法律法规缺乏,因而在加快立法进程的同时,还需要政府对该行业进行相应的管理和监督。当前,需要确立该行业的监管主体,改变长期以来我国的信用行业多头监管与无人监管并存的状况,而且单一监管主体的确立有助于信用管理法律法规的推出。
  另一方面从市场环境看,目前我国开展国际保理业务面临的一大薄弱环节就是法律的欠缺,以及相关制度的落后。只有建立一个良好的法律大环境,国际保理业务才能健康的发展。但是,法律环境的构造不是能在短期内完成的,需要一系列的配套建设。
    (一)借鉴国外成熟的法律法规,尽快建立健全我国国际保理业务法律框架国外发达国家开展国际保理业务己有近200年的历史了,从美国《统一商法典》第九条开始至今已经形成了较为完备的法律基础框架。但我国的国际保理业务法律基础还有待提高。我国要想在短期内建立一个比较完备的国际保理法律基础,最便捷的方法就是直接从国际上已有的各国已经形成的国际管理、法律制度、国际公约等法律文件中,汲取有效、合理的法律成果,提取适合我国国情的法律条文,并参照绝大多数发展中国家在开展国际保理业务时的一些普遍做法,来充实和完善我国的具体国际保理法律框架。
  (二)建立自己的保理商组织,制定行业标准
  FCI对世界国际保理业务发展的贡献是其他任何组织不可替代的,他所制定的惯例规则已构成了世界国际保理业务的法律框架,这就应该使我们认识到在我国成立一个这样的组织,一方面把松散的行业内保理商组织到具有自我约束、依法自律的民间行业组织中来;另一方面通过该组织来制定行业法规,完善我国的国际保理业务法律,为我国将来制定专门的《国际保理法》奠定基础,这是十分必要和可行的。
  (三)严格监督执法、依法维护国际保理市场的经营秩序由于国际保理业务的风险性、各国政府都把依法维护国际保理市场的经营秩序作为扶植本国保理商发展业务、增强竞争实力的首要基础性工作。我国在国际保理市场经营秩序的整体发展过程中,一定要从认定保理商资格及出口商、进口商资信状况入手,考察他们的法律主体地位、年度经营业绩、财务状况、以及交易中的资信记录等方面,对于一些违规企业和违规现象一定要严惩,确保叙做国际保理业务的当事人符合开展国际保理业务的各项要求。
  转自董治国:《对中国如何发展国际保理业务问题的研究(硕士论文)》
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