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保理风险识别

发表于 2015-2-13 08:58:30 查看:1756 回复:0
  保理风险识别
  保理作为一种金融产品,不可避免地会面临各种各样的金融风险。按照风险来源的不同,国际上将金融风险主要分为以下几种类型:
  (1)市场风险(Market risk),它是由于市场因素(如利率,汇率,股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险。这些市场因素对金融参与者造成的影响可能是直接的,也可能是通过对其竞争者、供应商或者消费者所造成的间接影响。
  (2)信用风险(Credit risk),它是由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失的可能性。几乎所有的金融交易都涉及信用风险问题。
  (3)流动性风险(Liquidity risk),它是金融参与者由于资产流动性降低而导致的可能损失的风险。当金融参与者无法通过变现资产,或者无法减轻资产作为现金等价物来偿付债务时,流动性风险就会发生。
  (4)操作风险(Operational risk),它是由于金融机构的交易系统不完善,管理失误或其它一些人为错误而导致金融参与者潜在损失的可能性。目前对操作风险的研究与管理正日益受到重视。从定性方面看,各类机构通过努力完善内部控制方法来减少操作风险的可能性;从定量方面看,它们将一些其它学科的成熟理论(如运筹学方法)引入到了操作风险的精密管理当中。
  (5)法律风险(Legal risk),它是由于合同条款的缺失、债权的合法性等原因,在交易对手或投资者蒙受损失后上法院起诉时显现出来的潜在风险。
  保理涉及的风险主要有市场风险、信用风险、操作风险以及法律风险。从目前中国金融界对不同风险的关注程度看,信用风险管理尽管依然存在不少隐忧,但是己经引起了足够的关注,市场风险的管理刚刚起步,2004年颁布的《商业银行资本充足率管理办法》就覆盖了市场风险,但是操作风险却依然没有包含在监管框架之内。当前中国的金融机构面临的风险主要还是信用风险,但是如果做进一步分析的话可以发现,在引发信用风险、导致不良资产的诸多案例后面,实际上相当比率是因为违规操作等操作风险因素引致的。最近几年,操作风险才逐渐引起金融界的关注。1995年巴林银行倒闭案后,巴塞尔委员会开始将操作风险纳入重要关注领域,并最终在新资本协议中将其纳入风险资本的计算和监管框架。2005年中国银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,标志着我国银行业对操作风险开始关注。
  转自冯莹:《保理在我国的发展及风险防范研究(硕士论文)》
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