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保理业务在我国发展轨迹和特点

发表于 2015-2-13 10:52:52 查看:1202 回复:0
  保理业务在我国发展轨迹和特点
  保理在我国的发展经历了正式起步、规模发展和快速发展三个阶段。正式起步阶段是在20世纪80年代。伴随着改革开放的进程,中国外经贸体制经历了工贸结合、放权搞活等一系列重大改革,外经贸企业由最早的十几家扩大到了数百家,一大批中国企业涌现在国际市场上。随着在国际贸易领域中,买方市场的形成,国际保理业务得到大规模应用。
    由于国际保理业务中的资信调查对于新进入国际市场的商家来说意义重大,国际资信行业的龙头—美国邓白氏商业资料有限公司第一次接到了大量调查中国企业的申请,同时中国企业也需要了解国外买方的资信情况。1987年,邓白氏公司与外经贸部经济信息中心(EIS)合作对河北环宇电视机厂进行资信调查。
    外经贸部经济信息中心成为全国第一家提供信用调查和市场研究服务的机构,应该说,是最早在我国提供具有保理业务服务内容的机构。正式在我国开办国际保理业务的保理商是中国银行。1987年10月中国银行与德国贴现和贷款公司签署了国际保理总协议。这标志着国际保理业务在我国正式登陆。1992年中国银行加入国际保理商联合会。之后,交通银行和东方国际保理咨询服务中心也陆续参与了此项业务。
  我国保理进入规模发展阶段是在1993年后。1993年5月,由外经贸部经济信息中心、中国银行北京分行、北京市政府共同出资成立的国内联营企业—北京中贸商务咨询公司成立。从此,该公司在我国首次以企业身份开展全球工商企业资信调查、国际商帐追收、市场研究等服务业务,并承担中国银行国际保理业务联络中心的具体工作。
    随着信用经济在我国普遍受到重视,2000年3月中国银行首家推出了两项国内代理融资业务:发票贴现业务和综合保理业务,以解决我国国内经济发展遇到的棘手的应收帐款追讨问题。东方国际保理咨询公司成立于1994年,是国内最早加入国际保理商联合会的非银行组织。同时它还拥有国际收账协会ACA会员资格。为适应国际保理业务发展的需要,该公司组建了一支高水平、专业化的人才队伍,同时还拥有实力雄厚的专家网络作为后盾支持其服务,内容主要包括信用管理咨询服务、信用风险管理培训、代理客户追收应收账款、代理客户进行资信调查和竞争性市场调查研究。自1994年成立以来该公司已为包括中远国际货运公司、中国海外运输集团公司、摩托罗拉中国公司、珠海丽珠药业有限公司在内的众多国内外客户提供了广泛的业务服务。
  2000年后我国保理业务进入快速发展阶段。2000年,我国经营保理业务的公司数目仅仅3家,国际保理量只有3200万欧元,保理总量为2. 12亿欧元。不仅远远低于英美等发达国家,而且也大大不如智利、南非等发展中国家。经过近五年的努力,截至2006年,我国有12家银行成为国际保理商联合会成员,它们分别是:中国银行、交通银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国光大银行、中国民生银行、招商银行、中信银行、上海银行、上海浦东发展银行和汇丰中国。2005年我国国际保理业务量为16. 8亿欧元,较2000年增长了5倍,保理总量为55. 8亿欧元,较2000年增长了25倍。保理总量超过了智利、南非等发展中国家。
  2000年后的迅速发展与2001年发生的南京爱立信倒戈事件有关。南京爱立信是南京市最大的外商投资企业,它于2001年开始陆续归还了江苏省内的中国银行、交通银行和工商银行贷款合计19. 9亿元,转向上海汇丰银行和渣打银行贷款8. 27亿元。南京爱立信“倒戈”的起因,是交通银行南京分行无法提供无追索权的保理业务。该事件在我国金融业引发了强烈的震撼,促动了各家中资银行对保理的研究和拓展。
  比较国外主要国家和我国的保理发展轨迹,可以看出,现代保理业务起源于英美,已有上百年历史,70年代在西方国家得到大规模发展,相应的立法得到加强,专门成立了保理协会对保理业务进行规范;而我国的保理业务起步于80年代,源于国外对我国企业的资信调查,至2000年,国际保理发展缓慢,国内保理刚刚起步,随着企业信用体制的建立和外资银行的进入,最近5年来,保理业务得到国内中资银行的高度重视,在我国迅速发展起来。
  与国外保理发展相比,我国保理的发展具有以下特点:
  第一,国际保理业务先于国内保理业务发展起来,多样化的国际保理业务正在加速发展。
  1992年中国银行在我国率先推出国际保理业务。2000年3月,中国银行首家推出了两项国内代理融通业务:发票贴现业务和综合保理业务,开始了我国国内保理业务的正式市场运作。其他银行也纷纷推出各自的国内保理业务宣传介绍。
  2000年前,我国的国际保理以有追索权出口保理为主,目前,无追索权国际保理、保理托收等保理品种正在我国开展起来。中国自90年代初正式引入保理以来,在经历了十多年的市场培育,也己开始起步并逐渐进入快速发展时期。从1999年到2005年,中国的保理业由最初的 3100万元欧元市场规模,发展到2005年的58亿欧元,增长了187倍。保理在中国的发展潜力己得到了有力的证明。
  第二,从整体上看,我国商业银行开展保理还处在初级阶段一规模小,客户覆盖面窄。国际保理量仅占我国外贸总量的很小比例。据联合国贸发中心统计数据,2001年我国外贸总量达到5097. 68亿美元,已经成为国际贸易大国。然而在国际保理市场上,我国仅以12. 38亿欧元的成交量占世界市场的千分之一点七,保理业务占我国外贸总量的千分之二点四。2005年保理业务占我国贸易总量的比例有所增加,为千分之十五。(详细数据见表4. 6 )
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QQ图片20150213105319.png
      第三,我国开展保理业务的主体单一,各商业银行保理发展不平衡。
  2005年加入FCI开办保理业务的商业银行增至12家,但这12家国内商业银行的保理发展极不平衡。中国银行的国际保理业务量最大,2005年达到2. 78亿欧元,而交通银行及其它银行国际保理业务量都在5000万欧元以下。下面是FCI公布的我国10家FCI成员近年来出口保理量的统计数据。另外2家FCI成员分别是上海银行和汇丰中国,上海银行保理业务量很小,FCI未进行统计。
QQ图片20150213105411.png
  资料来源:国际保理商联合会公布的统计数据
  比较我国上述10家国内商业银行2005年出口保理量数据,见下图4.2
QQ图片20150213105449.png
    从上图可以清楚地看出:中国银行保理量份额最大,占据72%,而其他国有商业银行和股份制银行中,交通银行份额占70%,民生银行和招商银行所占比例相当,均占4%,中国农业银行、浦东发展银行、光大银行的保理量所占份额相当,均占3%左右,中信实业银行和中国建设银行保理份额各约占2%,而中国工商银行保理份额最小,不到1%.  
  第四,国内保理业务刚刚起步,形式单一,客户范围较小。
  2000年3月,中国银行首家推出了两项国内代理融通业务:发票贴现业务和综合保理业务,开始了我国国内保理业务的市场运作。综合保理业务即为客户提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款催收、信用风险控制与坏帐担保,为无追索权保理:商业发票贴现业务,即为客户提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收服务,又称有追索权保理。其它银行也纷纷推出各自的国内保理业务宣传介绍,然而时至今日,真正大规模运作国内保理业务的商业银行仍然没有出现。
  近一两年来,国内保理业务取得了一定的发展,但从总量上分析,仍然处于起步阶段,远远没有形成规模。如何在国内市场大规模开展此项业务,仍然是值得国内银行界深入思考并尽快付诸实施的问题。
  转自冯莹:《保理在我国的发展及风险防范研究(硕士论文)》


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