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保理的优势

发表于 2015-2-13 13:42:39 查看:1754 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-2-13 13:43 编辑

  保理的优势
  至少从以下几个方面来说,发展保理业务有着非常重要的必要性和现实意
    1.国内企业利用商业银行和金融机构提供的国际保理服务,可向国外买方提供更加富有竞争力的销售方式和付款条件,从而达到扩大出口的目的。
  国内企业通过商业银行提供的国际保理服务,可以达到降低风险、节约成本、增加营业额和扩大利润的目标。企业可以向国外的买方提供富有竞争力的赊销方式来销售自己的货物,更易于在当今买方市场条件下找到客户,拓展海外市场;通过保理所提供的融资,企业可提前收回货款,减少了对自己的资金占用,从而可以更快地开始新的业务,增加出口量;提供保理所提供的信用风险和坏帐担保服务,企业还可将来自进口商方面的信用风险转移给保理商,从而获得100%的收汇保障;由于保理商的介入,以往企业必须开展的对买方的资信调查、帐务管理和帐款催收等工作都由保理商进行,减轻了企业的业务负担,节约了管理成本。通过以上几方面的分析可以看出,保理商所提供的这几项服务完全可以帮助企业降低风险、节约成本、增加出口、扩大利润的目标。
  2.通过叙做国内保理业务,可有效解决国内企业间相互拖欠货款的严重社会经济问题。
  国内企业间相互拖欠货款问题严重,“三角债”一直是制约我国国民经济发展的“瓶颈”问题,它严重损害着整个社会的商业信用机制,导致企业应收帐款不能及时转化成现金,大大缩小了社会资本流通的规模,也给社会和企业的扩大再生产制造了障碍。“三角债”虽经治理而有所缓解,但仍未得到根本解决。
    造成这种问题的原因是多方面的,商业信用机制不健全是一个重要原因,另一方面货款拖欠问题表面上反映的是财务问题,而实际上根源于企业对交易的全过程缺少科学、规范、有效的风险防范和管理;还有一个重要的原因笔者认为是缺乏适合国内企业间商品购销活动中缺乏有效的银行信用的参与,没有发挥银行作为信用和支付中介的作用。
    商业银行和金融机构提供的保理服务能够较好地解决这个问题:国内企业将销售产生的应收帐款及时转让或’销售’给保理商,提前获得销售货款,避免了买方拒付货款的风险;保理商承担了买方的信用风险,并且通过自己专业的催收人员在货款到期后向买方进行催收。如买方到期不付,保理商还可视逾期程度的不同,采取催收、仲裁和诉讼等措施。通过保理服务,银行既发挥了作为支付中介的职能,又可向企业提供融资、货款催收、帐户管理、资信调查和坏帐担保服务,实现了商业信用与银行信用的结合,从而避免了新的货款拖欠现象的产生。
  3.对企业自身而言,通过叙做保理业务,可以达到加速资金周转、扩大销售、改善财务状况的目的。
  通过保理商提供的保理服务,企业将未来的收入及时转化为当前收入,减少了对自有资金的占用,从而更有利于开展新一轮业务。这种转化,无论是对于上市公司,还是中小企业,反映在其财务报表上,对其财务状况均有所改善:对于上市公司,资产收益率是上市公司非常关注的一个财务指标,并且要定期向股东和公众披露,通过保理实现的即期收入可立即冲减企业应收帐款,有效降低了资产收益率,这无疑会提高公司股价。对于中小企业而言,保理的重要意义更多地体现在为企业的发展提供及时的融资,加速其资金周转、货物周转,促进企业快速发展。遗憾的是,现今国内金融机构提供的保理服务往往涉及授信政策,而对中小企业的授信确实存在一些问题,致使中小企业在获取保理所提供的融资服务时,困难重重。
  4.对国内金融机构而言,保理业务也是一项改善金融业服务质量、实现金融创新的有效手段,也是国内商业银行与外资银行开展竞争的重要工具。
  随着我国加入WTO进程的加快,国内金融服务业也将出现本国银行与外资银行之间竞争更加激烈的局面。竞争是全方位的,既包括经营管理体制的竞争和服务手段的竞争,也包括传统业务和产品创新的竞争。国有商业银行除应充分发挥自己点多面广的优势外,还应注重产品和服务手段的创新,积极开拓新的业务品种和类型。保理作为商业银行表外业务创新的一项重要内容,不可避免地将成为国内商业银行与外资银行竞争的一个焦点。目前保理在我国的发展还存在着发展缓慢、服务范围较小、品种单一等问题,如不加快保理的研究与创新,我们很有可能会失去这个巨大的市场。  转自高晓明:《关于我国保理业发展的趋势研究(硕士论文)》

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