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应对进口商风险的防范措施

发表于 2015-2-16 19:38:32 查看:1933 回复:0
  应对进口商风险的防范措施
  a.建立对进口商的信用风险防范机制
  首先,要对进口商进行资信调查,主要包括进口商的信用、资本实力、还款能力等,从而方便保理商有针对性的为客户建立信用销售额度。保理商只对己核准应收账款提供无追索权的融资与坏账担保,而对于未核准的应收账款,不承担坏账风险只提供有追索权的贸易融资。保理商可以通过进口商的资信变化情况作相应的调整或撤销信用额度,来保障自己的权益。同时,在国际保理协议中应对此做明确的约定,否则会损害到出口商的利益。这样,保理商不但要承担违约责任,还有损信誉。
  其次,保理商应尽量避免接受债务人过于集中的应收账款,对于这种应收账款,一旦债务人丧失清偿能力,或是破产,保理商蒙受的损失将更大。即使接受,也应采取集中限额的方式尽可能减少自己的责任和风险。
  在国际保理业务中,保理商应尽量采取双保理模式。通过相应的进口保理商,可以对进口商进行更全面的了解和更便利的收款。以下案例充分表明了资信调查的重要性,和建立进口商信用风险防范机制的必要性。
  案例:山东的A公司向德国B公司出口拖拉机,以前双方曾有过贸易往来,进口商有拖延付款习惯。山东A公司申请国际保理业务,通过中国银行向德国银行申请信用额度。德国银行向中国银行答复此公司规模很小,无法批出额度。由于山东A公司曾在对美业务中受过损失,对德国银行的信息十分重视,随即取消所有发货。半年后,债务人破产倒闭。
  本案中山东公司的选择是非常明智的。既然申请了国际保理业务,那么保理商的反馈就是至关重要的信息。因为取消发货,公司避免了重大的损失。
  b.严密合同质量条款,防止进口商欺诈
  在国际保理业务中,当进出口双方因产品问题产生争议时,保理商概不承担付款责任。
  因此,出口商要特别注意销售合同中与质量相关的条款,避免进口方在产品质量问题上出现不必要的争议。出口商需要注意销售合同中以下两个条款:
  (1>品质条款。品质条款的内容一旦出现问题,进口方就很可能借此来指控出口商违约。
  但是,商品品质表示方法的局限性,使得国际贸易实务中卖方交付的货物质量很难做到与合同中规定的完全一致。所以,在订立品质条款时出口商应特别注意如下问题:出口商可要求在合同中加列“交货品质与样品大致相符”等字句,以避免所交货物与样品不一致而产生的违约;对那些很难做到与合同规定的品质完全一致的产品,在合同中应明确规定商品的品质机动幅度和品质公差,以避免交货品质与合同稍有出入而造成违约的风险;对条款内容的规定,语言不可太过含糊,一般不建议使用“大约”、“左右”等字眼,以避免不应有的纠纷;在不是凭样品买卖的交易中,卖方在提交样品时,应特别注明“参考样品”或“仅供参考”
  的字样,以免发生误会。以下为一则交货品质条款使用不当的案例。
  案例:江苏某进出口公司2005年6月出口纺织原料一批,进口商是韩国一家外贸公司。
  因为对进口商知之甚少,江苏公司申请国际保理业务。双方所签订的合同规定纺织原料水分最高巧%,杂质不超过4},但我方在成交前曾向买方寄过样品,订约后,我方又电告对方成交货物与样品相似。货到后,买方提出货物的质量比样品低7%的检验证明,并要求我方赔偿损失。这一案例告诫我们在订立品质条款的时候最好不要同时使用凭样品买卖与凭标准买卖,这样对于出口方过于苛刻,一旦其中的一项与合同不符,就很可能遭到进口方的指控。
  (2)检验条款。国际贸易惯例和各国法律的规定,由合同检验条款所得出的结果,可以作为卖方所交货物品质的依据,也可作为买方对货物品质、包装等提出异议、拒收、提出索赔的依据。由于,同一种商品在不同的时间地点检验、用不同的检验标准和检验方法、由不同的检验机构检验,结果可能会存在较大差异。因此,在销售合同中应明确规定商品检验的时间和地点,采用的检验标准和检验方法,以及检验机构签发检验证书类型。由于检验条款具有重要的法律地位,一些不法进口商常常对此大做文章,或是在签订合同时埋下陷阱,或在签订合同后,要求更改检验机构或标准,以期对出口商进行诈骗,对此要加以防范。如下是一则关于忽视检验和索赔条款,而使出口商遭受损失的案例。
  案例:2008年,我国A公司与香港B公司签订了一个进口香烟生产线的合同,因为对进口商知之甚少,A公司申请国际保理业务。设备是二手货,共18条生产线,由C国某公司出售,价值100多万美元。合同中规定,出口商保证设备在拆卸之前均在正常运转,否则进口商有权要求更换或退货。运抵目的地后发现,这批设备在拆运前早己停止使用。但由于合同规定如要索赔需商检部门在“货到现场后14天内”出证,而此时货物运抵工厂并进行装配己超过14天,无法在这个期限内提出索赔。这样,工厂只能自己进行加工维修。花费了大量时间、人力和物力,也只开出了4条生产线。
  本案例的核心问题是合同签订者把引进设备仅看作是订合同,交货,收货几个简单环节,而忽略了检验和索赔这两个重要环节,特别是索赔有效期问题。大量事实表明,外商在索赔有效期上提出不合理意见,往往表明其质量上存在问题,需要设法进行掩盖。如果只满足于合同中品质规定的漂亮词藻,不注意索赔条款,就很可能发生此类事故。
  转自郭世华:《国际保理在我国的发展及风险防范研究(博士论文)》
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