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  应对出口商风险的防范措施

发表于 2015-2-16 19:41:50 查看:1507 回复:0
  应对出口商风险的防范措施
  a.建立对出口商的信用风险防范机制
  为了防范出口商的信用风险,首先应对出口商及其应收账款做详尽的调查与评估。保理商选择的出口商应该具备财务制度健全、经营管理规范、信用记录良好等特征。出口产品通常应该是科技含量高、市场前景较好的高端公用设施或高附加值产品。然后,在此基础上强化出口商的保证机制,保理商应该要求出口商在出口保理协议中对其债权做如下承诺:
  (1)保证债权的完整性。出口商应确保保理商对应收账款享有与出口商等同的权利,包括向债务人收取利息和其他有关费用等权利。
  (2)保证债权的合法性。出口商应确保所售应收账款的债权源于正当交易,而非无权经营产品所产生的应收账款;出口商提供的产品己经或即将为进口商所接受,不会发生争议;出口商己全部履行了合同项下的责任和义务。
  (4)保证债权转让的排他性。出口商应确保未经保理商书面同意,不得以任何方式将应收账款抵押给第三方。如在协议签订前,己存在对应收账款的某种抵押,保理商有权要求出口商必须解除这种抵押。而在签订国际保理协议后,出口商不得再与任何第三方签订类似抵押协议。
  (3)保证债权的可转让性。出口商应确保除了己向保理商披露的各种因素外,不存在其他阻碍债权可转让的因素,在保理协议期间不会产生任何阻碍。
  b.严格审查出口商的资格
  在签订国际保理协议前,出口保理商应对出口商进行调查、分析、评估,以发现任何可能发生的风险,并及早采取措施防患于未然。
  出口商的审查资格包括:首先,出口商应是合格的主体,这关系到保理商确认账款的合法性,以及最终通过法律手段维护合法权益能否得到有效的实现。基于此,出口商应是经营正当业务的合格法人,也就是说出口商是根据所在国有关法律注册成立的公司,享有在许可范围内正当经营的权力。其次,出口商应有良好的信誉及较好的经营状况。出口商的信誉和经营状况的好坏,将直接反映到履约能力和履约状况,也关系到保理商是否会卷入到贸易纠纷中去。
  对出口商的资格进行严格的审查可以有效地防止保理商向出口商追索融资款不能,以及出口商与进口商合谋欺诈的风险;可以及时发现并对在应收账款转让中与保理商权利相冲突的权利、出口商履约瑕疵、进口商抗辩等风险做出相应的防范措施。
  C.构筑有效的追索权和补偿机制
  保理商为了确保自己合法权益的实现,有效地控制保理风险,有必要在保理协议中规定保留追索权的条款。具体内容包括,如发生下列情形,则保理商享有向出口商追索的权利:
  进口商破产或进口商未能在债务到期后的一个确定时间内支付;进口商对货物或发票存在争议;进口商采取未经许可的债款折扣或扣减;出口商违反了保理协议规定的某项担保承诺。
  为了避免保理商陷入贸易纠纷引起的呆帐坏帐风险,促使出口商必须向进口商交付合格的货物,保理商应该要求出口商提供货物检验和运输方面的保证,并且一旦违反这些承诺,则保理商享有追索权。13对于进口商提出抗辩的情形应约定以下保护机制:如果进口商提出抗辩,抵消或反索,且出口保理商于发生争议的应收账款所涉及发票的到期口后180天内收到该争议通知,则该应收账款立即变为不受核准的应收账款,不论之前其是否为受核准的应收账款;出口保理商在收到进口保理商转来的争议通知时,应将己涉及有关争议的性质和应收账款细节通知出口商;若争议的提出在进口保理商担保付款之后但在发票到期口前80天内,则出口保理商有权从出口商账户中扣款或采取其他方法强行收回出口商己收到的担保付款款项,并将收回的款项退还进口保理商。
    转自郭世华:《国际保理在我国的发展及风险防范研究(博士论文)》
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