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国际保理中债务人信用风险防范

发表于 2015-2-18 22:15:48 查看:1649 回复:0
  由于进口保理商通过与出口保理商签订的interfactor agreeement承担了坏账担保责任,因此,对它而言,最大的风险莫过于债务人的信用风险。
  为了防范债务人的信用风险,在我国己开办保理一些银行要求保理商就进口保理债务签订专门的合同,并相应提供担保,9下但此种模式不符合国际上进口保理办理的通行模式,而且在国际贸易买方市场的情况下,债务人也难以进行配合。
  可以有更好的既理顺保理法律关系,又具操作性的方法。笔者认为,防范及控制债务人信用风险的法律措施有:
  (1>通过综合授信方式予以控制。笔者所在招商银行办理进口保理,是针对符合信用授信的优质客户办理,并且是采取主动授信的方式,即在充分评估进口保理商资信状况的前提下,核定专项的保理业务授信额度,但该额度仅为银行作为进口保理商对出口保理商回复坏账担保信用额度及对进口商信用状况内部控制之用,并不需债务人与银行再行专门签订合同;笔者认为还有一种方式,即进口保理直接占用综合授信协议中授信额度的方式办理。即对于在银行己有综合授信额度的客户,亦无须客户另行申请及与银行另行签订保理协议,而直接占用相应金额的授信额度。由于在核定授信额度时,银行就充分评估了债务人的财务状况和债务承担能力,并且在签订授信协议时就落实了有关最高额担保(保证或抵、质押)手续。因此,既有效控制债务人的信用风险,又简化了进口保理业务的手续。当然,由于进口保理与其他授信方式有所区别,其他的授信业务(如借款、承兑、开证等)具体办理时均有客户的申请手续,而进口保理不能指望债务人向进口保理商于进口保理业务发生时进行申请。
  因此,在事先与债务人签订的《综合授信协议》中就应明确,一旦发生进口保理业务,即无需债务人另行申请,即自动占用相应金额的授信额度。
  (2)合理行使GRIF中信用额度的取消或缩减的权利。由于GRIF第18条赋予了进口保理商视情况缩减或撤销信用额度的权利。因此,进口保理商可在进口商出现一些资信状况出现恶化时,适时缩减或取消信用额度,进口保理商即对出口商收到通知后新发货所产生的应收账款债权不承担坏账担保责任或在缩减后的信用额度内承担坏账担保责任。当然,出口商在收到变更信用额度通知前发货所产生的应收账款是否受核准,则取决于变更前的信用额度。《招商银行进口保理业务暂行规定》中将进口商以下情况区别情节严重程度作为银行作为进口保理商行从使缩减或取消信用额度权利的条件:
  ①资信状况、经营情况或者财务状况恶化,不再适合办理进口保理业务;
    ②涉及重大债权债务纠纷和重大诉讼;
  ③频繁提出虚假争议以推迟付款时间;
  ④只支付部分账款以应付催收;
  ⑤发生贷款逾期、无理拒付等不良信用记录;
  ⑥频繁发生间接付款,经多次接洽不予纠正。
  ⑦未发生争议,发票到期口后60天内仍未付款。
  转自黄斌:《国际保理若干法律问题研究(博士论文)》
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