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关于国际保理业务中债务人的信用风险及防范措施

发表于 2015-2-20 20:15:46 查看:1925 回复:0
  国际保理主要是为国际赊销贸易服务的。在国际双保理中,原本山出口商承担的债务人信用风险在叙做保理之后最终将转移由进口保理商承担。由于赊销方式独有的弊端,进口保理商承担的风险毕竟难以消除,但可以通过采取如下法律措施来加以规避:
  一是对进口商的资信状况作充分准确的调查评估(如可利用国际上有关信用评估5C标准,对符合授信要求的优质客户采取主动核定切实可行的专项信用额度,从而对自身承担债务人信用风险的程度有一个基本的认识。
  二是对于一些在银行己经拥有综合授信额度的客户,进口保理商可以在事先与其签订的《综合授信协议》中明确,当发生进口保理业务时,无需另行核准,即自动占用相应金额的授信额度。
    三是对于债务人过于集中的应收账款债权,其潜在的风险也相对集中,因此进口保理商应尽量避免;或者对于一些业务相对分散,但考虑到其他信用风险和政治风险的因素,进口保理商可以通过保险公司的介入来分担风险。
  四是适当利用缩减或撤销信用额度的权利,作为必要时的保护措施。进口保理商应在收款前密切关注进口商的资信、经营、财务、重大事项的发生及履约能力等状况,一旦发现以上情况出现恶化时,即可及时缩减或撤销信用额度,从而对做出该行为并通知送达出口商之后所发货产生的应收账款债权免除或减少相应的坏账担保责任,避免潜在风险的扩大。
  五是在信用额度核准的处理方式上必须注意不侵犯到进口商的名誉权,免遭索赔风险;另外对于不予核准债务人信用额度的原因或其它情况需要向出口保理商说明的同时也须要求出口保理商尽保密义务,并且促成出口保理商同样要求出口商履行该保密义务,以免自己不当评价进口商后陷入被动。
    转自蒋喜聪:《国际保理业务及其金融风险的法律规避研究(硕士论文)》
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